Przewodnik planowania emerytalnego

Upewnij się, że rozumiesz, jak utrzymać swoje cele, aby pozostać na dobrej drodze finansowej nawet po odejściu z rutyny 9-5.

Oto najważniejsze zmiany w podatkach i świadczeniach socjalnych, które weszły w życie 1 stycznia 2019 r.

Odpowiedzi na 10 najczęściej zadawanych pytań w sprawie ubezpieczenia społecznego, w tym kiedy złożyć wniosek o świadczenia, ile dostaniesz i czy program ma kłopoty.

Fundusze na datę docelową stają się coraz bardziej domyślnym wyborem, ale czy możesz zrobić to lepiej na własną rękę?

Dowiedz się, dlaczego Święto Dziękczynienia może być doskonałą okazją dla rodziców i dzieci do dyskusji na temat planowania majątku.

Jeśli planujesz przejść na emeryturę w ciągu najbliższych 10 lat, nadal masz czas, aby zwiększyć swoje składki 401 (k) i wykonać te inne działania, aby zwiększyć swoje oszczędności.

Zanim zaczniesz pobierać pieniądze z jaja, rozważ 10 innych sposobów pożyczania na emeryturze.

Przed podjęciem decyzji o przejściu na emeryturę upewnij się, że masz środki finansowe, aby cieszyć się późniejszymi latami.

Od lat płacisz składki na ubezpieczenie społeczne - teraz nadszedł czas, aby dowiedzieć się, co jest ci winien system. Oto jak obliczyć swoje świadczenia.

Musisz zastanowić się, czy powinieneś zapłacić opłatę za zawinięcie z salda konta emerytalnego, czy z własnej kieszeni.

Jak zdecydować, czy zacząć pobierać świadczenia emerytalne w wieku 62 lat, w normalnym wieku emerytalnym, czy nawet później.

Rachunek 408 (k) jest sponsorowanym przez pracodawcę planem oszczędności emerytalnych podobnym, ale mniej złożonym niż 401 (k).

457 planów to niekwalifikowane, korzystające z podatków plany emerytalne z odroczoną kompensacją oferowane przez państwo, samorząd i niektórych pracodawców non-profit.

Plan 401 (a) to sponsorowany przez pracodawcę plan emerytalny skupu pieniędzy finansowany ze składek pracownika, pracodawcy lub obu.

Pod wieloma względami przypominający 401 (k), 403 (b) to plan emerytalny dla niektórych pracowników szkół publicznych, organizacji zwolnionych z podatku i kościołów.

Program 412 (i) jest programem emerytalnym o zdefiniowanym świadczeniu, który jest przeznaczony dla właścicieli małych firm w Stanach Zjednoczonych.

AARP jest wiodącą amerykańską organizacją dla osób w wieku pięćdziesięciu lat i starszych, zapewniającą członkom korzyści, usługi marketingowe i lobbing w ich imieniu.

Naliczone miesięczne świadczenie to zasiłek emerytalny, który pracownik otrzymuje po przejściu na emeryturę.

Naliczone świadczenia to świadczenia otrzymane lub zgromadzone przez pracowników, które nie są wypłacane natychmiast, takie jak zasiłek chorobowy, płatne urlopy lub plany pracownicze.

Status aktywnego uczestnika odnosi się do udziału danej osoby w różnych sponsorowanych przez pracodawcę planach emerytalnych.

Deficyt aktuarialny to różnica między zobowiązaniami do wypłaty programu zabezpieczenia społecznego a stopą dochodu funduszu powierniczego zabezpieczenia społecznego.

Testy rzeczywistego odsetka odroczenia (ADP) i rzeczywistego procentu składki (ACP) zapewniają, że plany 401 (k) nie faworyzują lepiej płatnych pracowników.

Wycena aktuarialna to wycena aktywów funduszu emerytalnego w stosunku do zobowiązań, przy zastosowaniu założeń inwestycyjnych, ekonomicznych i demograficznych.

Dodatkowa dobrowolna składka to wpłata na emerytalne konto oszczędnościowe, która przekracza kwotę, którą pracodawca płaci jako zapłatę.

Codzienne czynności to rutynowe czynności, które ludzie wykonują każdego dnia bez pomocy, takie jak jedzenie, kąpiel, korzystanie z łazienki i ubieranie się.

Obligacja administracyjna to obligacja, która jest wystawiana w imieniu zarządcy spadku w celu zapewnienia, że ​​wykona on swoje obowiązki zgodnie z postanowieniami woli i / lub wymogami prawnymi jurysdykcji.

Finansowany z góry program emerytalny jest finansowany równocześnie z naliczonymi świadczeniami pracowniczymi i jest odkładany na długo przed przejściem na emeryturę.

Wkład po opodatkowaniu to wkład wniesiony na dowolny wyznaczony rachunek emerytalny lub inwestycyjny po odliczeniu podatków od dochodu podlegającego opodatkowaniu.

Metoda kosztów na poziomie zagregowanym jest aktuarialną metodą rachunkową mającą na celu dopasowanie i alokację kosztów i korzyści programu emerytalnego przez cały okres jego życia.

Średnie indeksowane miesięczne zarobki (AIME) są wykorzystywane do ustalenia podstawowej kwoty ubezpieczenia (PIA), która wycenia świadczenia z zabezpieczenia społecznego danej osoby.

Przyznane świadczenia są rodzajem płatności, która pochodzi z planu emerytalnego ze zdefiniowanymi świadczeniami w celu zapewnienia gwarantowanego dochodu uczestnikom programu.

Dodatek roczny to całkowita kwota dolara wniesiona w danym roku na konto emerytalne uczestnika w ramach planu określonych składek (plan DC).

Życie wspomagane to miejsce zamieszkania dla osób starszych lub chorych, które wymagają pomocy w wykonywaniu niektórych rutynowych czynności życia codziennego.

Automatyczne rollover odnosi się do przeniesienia aktywów z konta na nowy instrument inwestycyjny, bez konieczności posiadania przez właściciela rachunku żadnych działań.

Plan automatycznej rejestracji to plan emerytalny, w którym pracownicy są automatycznie rejestrowani.

Beneficjentem jest każda osoba, która zyskuje przewagę i / lub zyski z czegoś, co zwykle pozostawia jej inna osoba.

Metoda alokacji świadczeń jest jedną z kilku strategii, które firmy mogą zastosować w celu sfinansowania pracowniczego planu emerytalnego.

Wyrównanie świadczeń to zmniejszenie kwoty płatności otrzymywanych przez członka na emeryturze, gdy członek ten jest winien pieniądze z tytułu programu.

Kalifornijski system emerytalny dla pracowników publicznych (CalPERS) zapewnia członkom świadczenia emerytalne i jest największym krajowym funduszem emerytalnym.

Bilansowy plan emerytalny to rodzaj emerytalnego konta oszczędnościowego z opcją wypłaty jako dożywotnia renta.