Co to jest finansowanie handlu?
Finansowanie handlu reprezentuje instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego. Finansowanie handlu ułatwia i ułatwia importerom i eksporterom zawieranie transakcji handlowych. Finansowanie handlu jest terminem parasolowym, co oznacza, że obejmuje wiele produktów finansowych, które banki i firmy wykorzystują do realizacji transakcji handlowych.
Co to jest finanse handlowe?
Kluczowe dania na wynos
- Finansowanie handlu reprezentuje instrumenty i produkty finansowe wykorzystywane przez firmy w celu ułatwienia handlu międzynarodowego. Finansowanie handlu ułatwia i ułatwia importerom i eksporterom zawieranie transakcji handlowych. Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem globalnym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera.
Jak działa Finance Trade
Funkcja finansowania handlu polega na wprowadzaniu transakcji zewnętrznych w celu usunięcia ryzyka płatności i ryzyka podaży. Finansowanie handlu zapewnia eksporterowi wierzytelności lub płatności zgodnie z umową, podczas gdy importer może otrzymać kredyt w celu realizacji zamówienia handlowego.
Strony zaangażowane w finansowanie handlu są liczne i mogą obejmować:
- Banki Handlowe firmy finansujące Importerzy i eksporterzy Ubezpieczyciele Eksportuj agencje kredytowe i usługodawców
Finansowanie handlu różni się od finansowania konwencjonalnego lub kredytu. Finansowanie ogólne służy do zarządzania wypłacalnością lub płynnością, ale finansowanie handlu niekoniecznie musi wskazywać na brak funduszy lub płynności nabywcy. Zamiast tego można wykorzystać finansowanie handlu w celu ochrony przed unikalnymi nieodłącznymi ryzykami handlu międzynarodowego, takimi jak wahania kursów walutowych, niestabilność polityczna, kwestie braku płatności lub wiarygodność kredytowa jednej z zaangażowanych stron.
Poniżej znajduje się kilka instrumentów finansowych wykorzystywanych w finansowaniu handlu:
- Linie kredytowe mogą być wydawane przez banki, aby pomóc zarówno importerom, jak i eksporterom. Listy kredytowe zmniejszają ryzyko związane z handlem globalnym, ponieważ bank kupującego gwarantuje płatność sprzedającemu za wysłane towary. Jednak kupujący jest również chroniony, ponieważ płatność nie zostanie dokonana, chyba że sprzedający spełni warunki określone w LC. Obie strony muszą dotrzymać umowy, aby transakcja została przeprowadzona. Faktoring ma miejsce wtedy, gdy firmy są opłacane na podstawie odsetka ich należności. Kredyt eksportowy lub kapitał obrotowy można dostarczyć eksporterom. Ubezpieczenie można wykorzystać na wysyłkę i dostawę towary, a także może chronić eksportera przed nieuiszczeniem przez kupującego.
Chociaż handel międzynarodowy istnieje od stuleci, finansowanie handlu ułatwia jego rozwój. Powszechne wykorzystanie finansowania handlu przyczyniło się do wzrostu handlu międzynarodowego.
„Około 80 do 90 procent światowego handlu opiera się na finansowaniu handlu…” - Światowa Organizacja Handlu (WTO)
Jak finansowanie handlu zmniejsza ryzyko
Finansowanie handlu może pomóc zmniejszyć ryzyko związane z handlem globalnym poprzez pogodzenie rozbieżnych potrzeb eksportera i importera. W idealnym przypadku eksporter wolałby, aby importer zapłacił z góry za wysyłkę eksportową, aby uniknąć ryzyka, że importer odbierze przesyłkę, ale odmówi zapłaty za towar. Jeżeli jednak importer płaci eksporterowi z góry, eksporter może przyjąć płatność, ale odmówić wysyłki towarów.
Powszechnym rozwiązaniem tego problemu jest dostarczenie przez bank importera akredytywy do banku eksportera, który przewiduje płatność, gdy eksporter przedstawi dokumenty potwierdzające, że przesyłka miała miejsce, takie jak list przewozowy. Akredytywa gwarantuje, że gdy bank wydający otrzyma dowód, że eksporter wysłał towary i że warunki umowy zostały spełnione, wystawi płatność eksporterowi.
Za pomocą akredytywy bank kupującego przyjmuje na siebie obowiązek zapłaty sprzedawcy. Bank kupującego musiałby upewnić się, że jest on na tyle opłacalny finansowo, aby zrealizować transakcję. Finansowanie handlu pomaga zarówno importerom, jak i eksporterom budować zaufanie w kontaktach między sobą, a tym samym ułatwia handel.
Finansowanie handlu umożliwia zarówno importerom, jak i eksporterom dostęp do wielu rozwiązań finansowych, które można dostosować do ich sytuacji, a często wiele produktów może być używanych w tandemie lub warstwach, aby zapewnić płynność transakcji.
Inne korzyści dla finansowania handlu
Oprócz zmniejszenia ryzyka braku płatności i nieotrzymania towarów, finansowanie handlu stało się ważnym narzędziem dla firm do poprawy wydajności i zwiększenia przychodów.
Poprawia przepływ gotówki i wydajność operacji
Finansowanie handlu pomaga firmom uzyskać finansowanie ułatwiające prowadzenie działalności, ale w wielu przypadkach jest także przedłużeniem kredytu. Finansowanie handlu umożliwia firmom otrzymywanie płatności gotówkowej na podstawie należności w przypadku faktoringu. Akredytywa może pomóc importerowi i eksporterowi zawrzeć transakcję handlową i zmniejszyć ryzyko braku płatności lub nieotrzymania towarów. W rezultacie poprawia się przepływ środków pieniężnych, ponieważ bank kupującego gwarantuje płatność, a importer wie, że towary zostaną wysłane.
Innymi słowy, finansowanie handlu zapewnia mniej opóźnień w płatnościach i wysyłkach, umożliwiając zarówno importerom, jak i eksporterom prowadzenie działalności i efektywniejsze planowanie przepływów pieniężnych. Pomyśl o finansowaniu handlu jako o wykorzystaniu wysyłki lub handlu towarami jako zabezpieczenia finansowania rozwoju firm.
Zwiększone przychody i zyski
Finansowanie handlu pozwala firmom zwiększać działalność i przychody poprzez handel. Na przykład firma amerykańska, która może sprzedać sprzedaż w firmie zagranicznej, może nie mieć możliwości wyprodukowania towarów potrzebnych do realizacji zamówienia.
Jednak dzięki finansowaniu eksportu lub pomocy prywatnych lub rządowych agencji finansujących handel eksporter może zrealizować zamówienie. W rezultacie amerykańska firma zyskuje nową działalność, której mogłaby nie mieć bez kreatywnych rozwiązań finansowych zapewnianych przez finansowanie handlu.
Zmniejsz ryzyko trudności finansowych
Bez finansowania handlu firma może zalegać z płatnościami i stracić kluczowego klienta lub dostawcę, który może mieć długoterminowe konsekwencje dla firmy. Posiadanie opcji, takich jak odnawialne linie kredytowe i faktoring należności, może nie tylko pomóc firmom w przeprowadzaniu transakcji międzynarodowych, ale także pomóc im w trudnej sytuacji finansowej.
