Co to są odsetki od zabezpieczenia pieniędzy zakupowych (PMSI)?
Odsetki od zabezpieczenia pieniędzy za zakup (PMSI) to roszczenie prawne, które pozwala pożyczkodawcy odzyskać nieruchomość finansowaną jego pożyczką lub zażądać spłaty gotówką w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy. Daje to pożyczkodawcy pierwszeństwo przed roszczeniami innych wierzycieli.
Ochrona zapewniana przez PMSI jest jednym z powodów wzrostu finansowania w punkcie sprzedaży, w którym sprzedawca detaliczny oferuje nabywcy bezpośrednie finansowanie dużych zakupów. W przypadku niewykonania zobowiązania detalista może odzyskać zakupione przedmioty i może to zrobić, zanim inni wierzyciele będą usatysfakcjonowani.
Procedury pozwalające na egzekwowanie PMSI są surowe i zostały określone w Jednolitym Kodeksie Handlowym.
Kluczowe dania na wynos
- PMSI daje sprzedawcy detalicznemu lub dostawcy pierwszeństwo w odzyskiwaniu długów w przypadku niewykonania zobowiązania. W takich przypadkach sprzedawane towary służą jako zabezpieczenie, które można przejąć w celu nieuiszczenia płatności. Detaliści oferujący finansowanie w punktach sprzedaży są na ogół chronieni przez PMSI.
Zrozumienie zakupu odsetek od zabezpieczenia pieniędzy
W większości jurysdykcji PMSI jest ważny, gdy kupujący wyrazi na to zgodę na piśmie, a pożyczkodawca złoży oświadczenie finansowe. Procedura jest opisana w art. 9 ujednoliconego kodeksu handlowego (UCC), znormalizowanych przepisów handlowych przyjętych przez większość stanów.
Z PMSI korzystają niektórzy komercyjni kredytodawcy i wydawcy kart kredytowych, a także detaliści oferujący opcje finansowania. Skutecznie daje im zabezpieczenie w celu konfiskaty, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się z płatności przy dużym zakupie.
Jest również wykorzystywany w transakcjach między przedsiębiorstwami. Opcja uzyskania PMSI zachęca firmy do zwiększania sprzedaży poprzez bezpośrednie finansowanie nowego sprzętu lub zakupów magazynowych.
Specjalne uwagi na temat PMSI
Zasady dotyczące korzystania z PMSI przez pożyczkodawcę, określone w UCC, są surowe. Pożyczkodawca musi być w stanie udowodnić, że zajęte towary były własnością pożyczkodawcy i zostały zakupione za pieniądze pożyczkodawcy. Z tego powodu pożyczkodawcy rutynowo płacą sprzedawcy bezpośrednio za towary, ustanawiając ich własność, przed uzgodnieniem ich sprzedaży na kredyt kupującemu.
Na przykład, jeśli konsument planuje kupić na zamówienie sofę na zamówienie od sprzedawcy mebli, sprzedawca złoży zamówienie u producenta i zapłaci za sofę przed sfinalizowaniem umowy o finansowaniu. Sprzedawca, a nie producent, jest właścicielem sprzedającym sofę i będzie mógł uzyskać i egzekwować PMSI. Z prawnego punktu widzenia sprzedawca ma „interes zabezpieczający” w właśnie sprzedanej nieruchomości.
Z tego samego powodu, jeśli kupujący złożył depozyt zabezpieczający na kanapie, sprzedawca może nalegać, aby kupujący zapłacił go w całości przed zwróceniem depozytu zabezpieczającego. Ustanawia to pełną wartość dolara, której pożyczkodawca jest uprawniony żądać w przypadku niewykonania zobowiązania.
Orzeczenia sądów dotyczące roszczeń PMSI ustanowiły prawo pożyczkodawcy do żądania zwrotu innych kosztów związanych z zakupem, takich jak opłaty frachtowe i podatki od sprzedaży.
