Bez względu na narodowość, płeć lub dochód, prawdopodobnie trudno ci mówić o pieniądzach. Jest uważany za jeden z najbardziej niewygodnych i inwazyjnych tematów do dyskusji - nawet bardziej niż śmierć. Pieniądze są osobiste, ale ich utrata jest bardzo osobista. To, jak zarabiamy i wydajemy nasze pieniądze, uwięzione jest przez dumę, ego i często wstyd, a być może z tego powodu niektórzy skłaniają się do ukrywania swoich transakcji przed ludźmi, których są najbliżsi.
Ukrywanie transakcji finansowych przed partnerem, znanym jako „niewierność finansowa”, może zaostrzyć napięcia w i tak już zestresowanych relacjach, potencjalnie prowadząc do jego upadku. Dokładnie, dlaczego ktoś czuje się zmuszony ukryć swoje wydatki, szczególnie gdy osiągnie punkt, na który nie może już dłużej dłużej ukrywać, może nie zawsze być jasne.
Co powoduje chęć przekraczania wydatków, a co dopiero ukrywania? Kuszące jest obwinianie wzrostu popularności mediów społecznościowych za ustalanie nierealistycznych oczekiwań dotyczących stylu życia. Według najnowszych badań przeprowadzonych przez grupę badawczą Nonfiction Research, 28% osób w wieku 18-24 lat przyznaje się do publikowania zdjęć na Instagramie, które sprawiają, że wydają się bogatsze niż w rzeczywistości. Podczas gdy niektórzy polegają na sprytnie zainscenizowanych zdjęciach, aby nadążyć za Jonesami, inni mogą faktycznie popadać w długi lub bankructwo wyłącznie po to, aby zachować estetykę i podnieść dumę.
Ten rodzaj wydatków, uważany za „wydatki kompulsywne”, przejawia się zwykle we wczesnym wieku średnim - 40 lat. I choć nie wszyscy są nałogowymi wydatkami, większość Amerykanów ma długi, nawet jeśli nie wpływa to jeszcze na ich jakość życia. Saldo zadłużenia ogółem wzrosło w ostatnich latach dla każdego wieku amerykańskiego, zgodnie z danymi z Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku.
Kiedy połączysz presję na wydawanie ze strachem przed uczciwą rozmową o pieniądzach, łatwo jest zobaczyć, gdzie zakorzenia się rosnący dług. Oczywiście, gdy problem się pogarsza, strach i wstyd przed narażeniem tylko dwukrotnie się zmniejszają.
O czym mówimy, kiedy mówimy o pieniądzach
Ustanowienie i utrzymanie uczciwości finansowej w związku może być trudne, ale konieczne. „Im wcześniej, tym lepiej”, mówi Douglas Boneparth, CFP ®, prezes Bone Fide Wealth w Nowym Jorku. Chociaż nie zaleca podniesienia Twojej zdolności kredytowej na pierwszej randce, Boneparth sugeruje przeprowadzenie rozmowy raz w „długotrwałym, zaangażowanym związku”.
Nie wszystkie pary słuchają jego rad. Według najnowszych badań opublikowanych w Journal of Financial Therapy:
35% uczestników uważa, że część ich finansów powinna pozostać prywatna lub niedostępna dla małżonka.
Być może to wyjaśnia, dlaczego niewierność finansowa jest stosunkowo powszechna wśród par amerykańskich. W wyżej wymienionych w badaniu 27% respondentów wskazało, że zachowali tajemnicę finansową przed partnerem.
Niewierność finansowa przybiera wiele form. Niektóre osoby mogą popełniać bardziej rażące naruszenia zaufania - wyłudzanie pieniędzy bez powiadamiania małżonka, kupowanie materiałów pornograficznych lub utrzymywanie w tajemnicy konta czekowego w tajemnicy. Ale dla większości niewierność finansowa kształtuje się w mniejszych wykroczeniach: oszczędzanie pieniędzy na winną przyjemność lub marnowanie wypłat.
W rzeczywistości, chociaż tylko około jedna czwarta respondentów przyznała się do popełnienia niewierności finansowej, połowa wskazała, że wykonała czynności, które pasują do opisu klinicznego tego terminu.
Ale gdy jedna ze stron w związku czuje, że ich zaufanie zostało naruszone, konsekwencje mogą być poważne.
Spośród par, które doświadczyły niewierności finansowej, 76% stwierdziło, że zaszkodziło to ich relacjom, a 10% stwierdziło, że doprowadziło to do rozwodu.
W kontekście korelacja między niewiernością seksualną a rozwodem jest wyższa, a badania szacują, że od 15% do 50% przypadków, w których partner odkrył, że jego znacząca osoba była „niewierna”, doprowadziła do rozwodu.
Co ciekawe, podczas gdy mężczyźni częściej niż kobiety są niewierni seksualnie, obie płcie równie dobrze ukrywały swoje decyzje finansowe przed partnerami. Mimo to przegląd danych własnych Investopedia pokazuje, że kobiety są bardziej zainteresowane finansami małżeńskimi.
„Zwiększone zainteresowanie kobiet tym tematem może wynikać z kilku czynników” - mówi dr Joetta Gobell, wiceprezes ds. Badań i wiedzy w Dotdash, spółce dominującej Investopedia. „Kobiety nie tylko częściej badają dynamikę finansów w małżeństwie, ale mogą też spotkać się z wydarzeniami życiowymi, które motywują wzrost zainteresowania, czy to obawy o ciągłą potencjalną niewierność finansową, starając się upewnić, że uczą się na podstawie wcześniejszych doświadczeń, czy przygotowują się same za potencjalne konsekwencje finansowe końca związku małżeńskiego ”.
Kto trzyma torebki?
Często rozpalanie konfliktów narasta powoli. „To efekt kuli śnieżnej” - mówi Joseph Conroy, CFP ®, konsultant finansowy w Synergy Group i autor Dekad i decyzji: Planowanie finansowe w każdym wieku . Pozornie nieistotne wybory są łatwe do odpisania, ale z czasem stają się coraz bardziej rozbudowane. On mówi:
„Ludzie nie próbują uzyskać pomocy, gdy mają problemy finansowe, dopóki nie będą w stanie spłacić kredytu hipotecznego i stracą dom”.
Znacznej ilości konfliktów można uniknąć, upewniając się, że obie strony w związku mają realistyczne oczekiwania co do tego, co jest - a nie - przystępne.
Warto pamiętać, że nie każda niewierność finansowa jest samolubnie motywowana. Jeśli jeden z małżonków ponosi wyłączną odpowiedzialność za finanse gospodarstwa domowego, może czuć, że to on powstrzymuje resztę rodziny przed ważnymi doświadczeniami. „Nie chcesz odmawiać swojej rodzinie”, mówi Conroy. Jeśli rodzina „chce wybrać się na wakacje Disneya lub jedno z dzieci ma mały turniej ligowy”, partnerowi zarządzającemu finansami gospodarstwa domowego może być trudno przyznać, że nie ma w nim budżetu.
Domyślnie przezroczystość
Nie ma magicznej kuli do przezwyciężenia strachu, poczucia winy i niepokoju związanego z całkowitą przejrzystością wydatków. Jednym z kluczy do rozwinięcia tego nawyku jest wymuszenie w tobie domyślnej reakcji: otwarta i częsta komunikacja, bez wyjątku, zwłaszcza jeśli tylko jeden członek partnerstwa zachowuje kontrolę nad finansami gospodarstwa domowego. „Działaj w pełnej przejrzystości i komunikuj się tak często, jak to możliwe” - mówi Boneparth. Bycie w związku jest jak bycie w zespole: „To oznacza dzielenie się informacjami”.
Chociaż większość par prawdopodobnie będzie wymagać co najmniej jednej formalnej dyskusji na temat wspólnych celów i priorytetów finansowych na wczesnym etapie, ważne jest, aby rozmowa wokół pieniędzy była pozytywna, aby upewnić się, że nie jest to obciążenie (ani spowiedź). Conroy sugeruje, aby pary zameldowały się nieformalnie, ale regularnie, aby problemy z pieniędzmi były rozwiązywane wcześnie i nie miały szansy wymknąć się spod kontroli. „Pary muszą porozmawiać”, mówi, „nawet jeśli rano jest to tylko filiżanka kawy”.
Zaakceptuj plan
Badania sugerują, że najlepszym sposobem na uniknięcie niespodzianek jest ustalenie określonego planu i trzymanie się go. „Pary, które płacą rachunki w mniej uporządkowany sposób, są bardziej prawdopodobne niż te, które mają bardziej ustalony budżet i planują zachować tajemnicę finansową przed swoim partnerem”, piszą autorzy wspomnianej ankiety w Journal of Financial Therapy. Zrozumiałe jest, że im luźniejszy plan, tym łatwiej transakcje mogą wymknąć się przez pęknięcia.
Ważne jest, aby nie tylko ustalić budżet gospodarstwa domowego, który uwzględnia regularne wydatki, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz i usługi komunalne, ale także długoterminowe cele i sytuacje kryzysowe.
„Ludzie często wpadają w kłopoty, ponieważ nie myślą o planowaniu wydatków nadzwyczajnych” - mówi Conroy. Eksperci finansowi na ogół doradzają, aby pary utrzymywały co najmniej trzy do sześciu miesięcy kosztów utrzymania w gotówce lub innych bezpiecznych inwestycjach, aby uwzględnić nieprzewidziane zdarzenia, takie jak nagła utrata dochodów, hospitalizacja lub konieczność opieki nad rannym lub chorym członkiem rodziny.
Zachowaj to oddzielnie, tak długo, jak będziesz to uczciwe
Niektórzy eksperci finansowi sugerują prowadzenie tylko jednego wspólnego konta, ale inni zalecają, aby każdy małżonek prowadził osobne konto dla drobiazgów, które po prostu chcą dla siebie.
Jeśli to bardziej odpowiada Twojemu stylowi niż dostępowi do wszystkich kont z dostępem współdzielonym, Conroy radzi, aby pary najpierw kierowały cały dochód za pośrednictwem wspólnego konta, a następnie przekazywały dowolne wydatki na indywidualne konta. Takie podejście, jak mówi, „daje ludziom poczucie niezależności”, ale zapewnia, że obie strony nadal pracują razem nad tymi samymi celami.
