Spis treści
- 1. Zbyt mało wyjaśnień na temat produktów
- 2. Sprzedaje tylko po to, by zarobić prowizję
- 3. Ona nie odpowiada w sposób właściwy
- 4. Nie stawianie potrzeb klientów na pierwszym miejscu
- 5. On lub ona lubi odejście
- 6. Obiecujące nieuzasadnione zwroty
- Dolna linia
Tak jak w każdej branży, są wspaniali doradcy finansowi, a niektórzy są naprawdę okropni. Trudno uwierzyć niektórym skargom na doradców finansowych. Jednak poznanie niektórych z nich pomoże ci dostrzec doradców finansowych, którzy pojawiają się podczas wyszukiwania i którzy zajmują się biznesem, aby pomóc sobie za wszelką cenę - twoją.
Chociaż prawdą jest, że doradcy finansowi muszą zarabiać na życie, powinni to robić tylko wtedy, gdy mogą zapewnić klientom wyraźną wartość. Niestety niektórzy doradcy finansowi tego nie zapewniają. Co gorsza, niektóre negatywnie wpływają na ich klientów.
Oto niektóre z najważniejszych skarg na doradców finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi powinni być w stanie szczegółowo wyjaśnić produkty inwestycyjne, które ci sprzedają. Jeśli twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję od produktu inwestycyjnego, może kusić go, aby go sprzedać, nawet jeśli rozumie, że może być lepszymi produktami dla ciebie. Doradcy powinni mieć infrastrukturę, aby szybko się z tobą skontaktować. Doradca finansowy może postawić swoje potrzeby nad potrzebami klientów. Doradca może polubić rezygnację z kupna i sprzedaży inwestycji w nadmierny sposób, który powoduje naliczanie prowizji. Może obiecać nieuzasadnione stopy zwrotu.
1. Zbyt mało wyjaśnień na temat produktów
Doradcy finansowi powinni być w stanie szczegółowo wyjaśnić produkty inwestycyjne, które sprzedają. Powinieneś zrozumieć strukturę opłat, wyniki historyczne, uzasadnienie, dlaczego produkt inwestycyjny jest dla Ciebie odpowiedni oraz wszystko, co chcesz wiedzieć.
Niestety wielu doradców finansowych nie planuje wystarczająco dużo czasu z klientami, aby upewnić się, że rozumieją kupowane produkty. Jeśli czujesz się pośpieszony, zmuszony lub zmieszany, kiedy siedzisz ze swoim doradcą finansowym, umów się z nim na dodatkowe spotkanie lub znajdź doradcę, który chętnie poświęci czas na edukację.
2. Sprzedaje tylko po to, by zarobić prowizję
Doradcy finansowi zarabiają na różne sposoby. Jednym z powszechnych sposobów jest ciągła opłata za zarządzanie, która zwykle stanowi procent aktywów, którymi zarządzają na Twoim koncie. Innym powszechnym sposobem jest zarabianie prowizji od sprzedaży określonego produktu inwestycyjnego. Oba sposoby są odpowiednie, ale ten drugi może być nadużywany.
Na przykład, jeśli twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję od konkretnego produktu inwestycyjnego, może go kusić, aby go sprzedać, nawet jeśli rozumie, że istnieją lepsze produkty dla twojej sytuacji. To oczywisty konflikt interesów. Twój doradca finansowy powinien mieć na względzie twój najlepszy interes i działać w tym najlepszym interesie. Jeśli produkt inwestycyjny, który leży w twoim najlepszym interesie, zawiera niezłą prowizję, niech tak będzie. Jeśli jednak produkt inwestycyjny nie leży w twoim najlepszym interesie, ale ma wysoką prowizję, doradca powinien działać z powierniczą odpowiedzialnością i sprzedać ci produkt, który jest najlepszy w twojej sytuacji - nawet jeśli oznacza to niższą prowizję.
Jeśli twój doradca finansowy zarabia wysoką prowizję od konkretnego produktu inwestycyjnego, może on ulec pokusie jego sprzedaży, nawet jeśli rozumie, że istnieją lepsze produkty dla twojej sytuacji.
3. Ona nie odpowiada w sposób właściwy
Doradcy finansowi powinni zrozumieć, że pieniądze ich klientów są ważne dla klientów. Ich bezpieczeństwo finansowe jest najprawdopodobniej jednym z głównych problemów życiowych. Teraz, jeśli doradca finansowy czeka tydzień, aby oddzwonić do swoich klientów, jak myślisz, co sprawi, że poczują się tak? Niepewny.
Jeśli Twój doradca finansowy zbyt długo nie może do Ciebie wrócić, poszukaj gdzie indziej. Doradcy powinni mieć przygotowaną infrastrukturę, aby szybko się z tobą skontaktować. Jeśli nie, prawdopodobnie oznacza to, że są niezorganizowani i nie zapewniają ci usług, na które zasługujesz.
4. Nie stawianie potrzeb klientów na pierwszym miejscu
Ten jest podobny do drugiego punktu, ale mimo to warto o nim wspomnieć, ponieważ istnieje wiele innych sposobów, w których doradca finansowy może postawić własne potrzeby nad potrzebami klientów.
Na przykład czasami doradcy finansowi są podekscytowani nowym produktem lub usługą, którą oferują. W pewnym sensie decydują, że jeśli produkt lub usługa brzmi dobrze dla ich własnych potrzeb, prawdopodobnie będzie to również działać dla ich klientów. I wiele razy się mylą.
Dobry doradca finansowy uważnie słucha potrzeb klientów i zadaje ważne pytania, aby zrozumieć ich sytuację. Po długim wysłuchaniu dobry doradca finansowy opracuje plan finansowy dostosowany do ich klientów. Nie pozwól swojemu doradcy założyć, że twoja sytuacja nie jest wyjątkowa. Twoja sytuacja jest wyjątkowa i twój doradca powinien to uszanować.
5. On lub ona lubi odejście
Ubijanie odnosi się do nadmiernego kupowania i sprzedawania inwestycji, co powoduje prowizję. Doradcy finansowi potrzebują ważnego powodu, aby kupować i sprzedawać inwestycje. Niektóre z tych ważnych powodów mogą obejmować zmiany poziomu tolerancji ryzyka klienta, przekonanie, że inne inwestycje są bardziej odpowiednie dla klienta ze względu na zmianę okoliczności lub że klient żąda wprowadzenia zmian w jego imieniu w jego imieniu z własnych powodów.
6. Obiecujące nieuzasadnione zwroty
Słuchaj: gwarantowany roczny zwrot z inwestycji w wysokości 12% jest absolutnie nieuzasadniony. Nawet jeśli nie ma gwarancji, jest to nieuzasadnione. Chociaż badanie średniej stopy zwrotu z rynku akcji może przynieść imponujące wyniki, nie zapominaj, że istnieje wiele innych czynników, które wpływają na rzeczywiste zwroty. Nie daj się wciągnąć w przekonanie, że Twoje inwestycje przyniosą lepsze wyniki, ponieważ masz specjalnego doradcę finansowego, „który wie, co robi”. Są szanse, że jeśli obiecuje takie rzeczy, nie robi tego.
Dolna linia
Wiedza na temat tego, czego szukać u doradcy finansowego, daje inwestorom przewagę w poszukiwaniu, ale wiedza, czego nie szukać, może być równie przydatna. Jeśli potencjalny doradca - lub może ten, który już zatrudniłeś - wydaje się zbytnio podchodzić do technik wymienionych powyżej, uciekaj - albo przynajmniej znajdź kogoś innego do zarządzania Twoimi potrzebami w zakresie doradztwa finansowego.
