Plusy i minusy celu

Fundusze na dzień docelowy są popularnym wyborem wśród inwestorów na oszczędności emerytalne, ale podobnie jak każda inwestycja, mają wady i zalety, które należy wziąć pod uwagę.

Fundusze na datę docelową: przegląd

Docelowe fundusze emerytalne są zaprojektowane jako jedyne narzędzie inwestycyjne, które inwestor wykorzystuje, aby oszczędzać na emeryturę. Koncepcja ta, zwana także funduszami cyklu życia lub funduszami opartymi na wieku, jest prosta: wybierz fundusz, włóż jak najwięcej do funduszu, a następnie zapomnij o nim, dopóki nie osiągniesz wieku emerytalnego.

Oczywiście nic nie jest tak proste, jak się wydaje. Chociaż prostota jest jedną z zalet tych funduszy, inwestorzy nadal muszą być na bieżąco z opłatami, alokacją aktywów i potencjalnym ryzykiem.

Kluczowe dania na wynos

• Fundusze na dzień docelowy stanowią prosty sposób oszczędzania na emeryturę. Oferują ekspozycję na różnorodne rynki, aktywne i pasywne zarządzanie oraz wybór alokacji aktywów. Pomimo swojej prostoty inwestorzy korzystający z funduszy na dzień docelowy muszą być na bieżąco z alokacją aktywów, opłatami i ryzykiem inwestycyjnym.

Zalety funduszy z datą docelową

Istnieją dwa rodzaje funduszy na datę docelową, z których możesz wybierać: data docelowa i ryzyko docelowe.

Prostota wyboru

Fundusz na dzień docelowy działa w oparciu o formułę alokacji aktywów, która zakłada, że ​​przejdziesz na emeryturę w danym roku i dostosowuje model alokacji aktywów, gdy zbliża się on do tego roku. Rok docelowy jest określony w nazwie funduszu. Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę w roku 2045 lub w pobliżu, wybierz fundusz o nazwie 2045.

W przypadku funduszy ryzyka docelowego na ogół masz trzy grupy do wyboru. Każda grupa opiera się na twojej tolerancji na ryzyko, bez względu na to, czy podejmujesz ryzyko zachowawcze, agresywne czy umiarkowane. Jeśli później zdecydujesz, że twoja tolerancja na ryzyko ma lub musi się zmienić w miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę, masz możliwość przejścia na inny poziom ryzyka.

Kto faktycznie korzysta z funduszy na datę docelową?

Coś dla wszystkich

Docelowe fundusze emerytalne oferują coś dla każdego. Możesz znaleźć fundusze z aktywnym zarządzaniem, zarządzaniem pasywnym, ekspozycją na różne rynki, a także wybór opcji alokacji aktywów. Inwestorzy, którzy swobodnie wyznaczają procent swojej emerytury, a następnie zapominają o tym przez 30 lat, mogą być całkowicie zadowoleni z docelowych funduszy emerytalnych. Ponadto inwestorzy, którzy nie mają nic przeciwko przeprowadzeniu krótkich badań, mogą znaleźć dokładnie taki fundusz, którego szukają w docelowym składzie funduszy.

To, że fundusz mówi, że 2045 na etykiecie nie oznacza, że ​​szalejący hossa rozpocznie się i skończy w samą porę, aby utrzymać fundusz na najwyższym poziomie - ani nie oznacza to, że poważny niedźwiedź nie uderzy w 2044 r. I zdziesiątkować zasoby funduszu.

Wady funduszy z datą docelową

Inwestorzy muszą wziąć pod uwagę kilka wad, w tym:

Nie wszystkie fundusze są równe

Pierwszym wyzwaniem związanym z funduszami na dzień docelowy jest to, że nie wszystkie fundusze są sobie równe. Przykład przybliżonych gospodarstw z datą docelową 2045 r. Pokazuje ten punkt.

Fundusz	Proporcja kapitału	Stała część dochodu	Alokacja kapitału	Stały przydział dochodów
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% kapitału międzynarodowego	4, 5% Obligacje inwestycyjne
			30% akcji w USA	2, 9% Rynek pieniężny / gotówka
			22, 6% kapitału kanadyjskiego	Obligacje o wysokiej rentowności 1, 2%
			9, 4% Inne	Dług krótkoterminowy 0, 8%
T. Rowe Price Fundusz emerytalny 2045	87, 7%	12, 3%	56, 4% Zapasy krajowe	6, 3% obligacji krajowej
			30, 9% akcji zagranicznych	3, 2% obligacje zagraniczne
			Preferowane 0, 4%	2, 1% Inne
				0, 7% kabrioletów
Wycofanie awangardy na cel 2045	90%	10%	54% Indeks giełdowy ogółem	7% indeks rynku obligacji ogółem II
			Międzynarodowy indeks giełdowy ogółem 36%	3% całkowitego indeksu obligacji międzynarodowych