Rozwód może mieć poważne konsekwencje emocjonalne, ale może również mieć trwały wpływ na twój status finansowy. Oddzielenie majątku od majątku małżonka może być szczególnie trudne, jeśli w grę wchodzi plan emerytalny. Zazwyczaj emerytura zarobiona przez jednego małżonka jest uważana za wspólny majątek obu, co oznacza, że może zostać podzielona na rozwód.
Jeśli trwa podział małżeński, oto, co możesz zrobić, aby jak najlepiej chronić swoje świadczenia emerytalne.
Kluczowe dania na wynos
- Zapoznaj się z przepisami obowiązującymi w danym stanie, aby określić najlepszy sposób ochrony emerytury w przypadku rozwodu. Konieczne może być orzeczenie w sprawie kwalifikowanych stosunków rodzinnych w celu przyznania jakichkolwiek świadczeń emerytalnych. Plan emerytalny może określać warunki podziału emerytury.
Przejrzyj przepisy obowiązujące w Twoim stanie
Pierwszym krokiem w zarządzaniu emeryturą podczas rozwodu jest poznanie zasad obowiązujących w twoim stanie. Podczas gdy emerytura może zostać podzielona między małżonków podczas rozwodu, podział ten nie jest automatyczny. Twój przyszły były będzie musiał złożyć konkretny wniosek o część tego, co zgromadziłeś, przed zakończeniem rozwodu.
Zasadniczo małżonek musiałby złożyć dokument zwany zakwalifikowanym orzeczeniem w sprawie stosunków rodzinnych (QDRO), zanim będzie można przyznać jakąkolwiek korzyść finansową z emerytury lub innych kont emerytalnych, takich jak 401 (k).
Jeśli chodzi o to, do czego ma prawo mąż lub żona, ogólną zasadą jest dzielenie świadczeń emerytalnych uzyskanych w trakcie trwania małżeństwa do połowy. Chociaż oznacza to, że twój małżonek będzie mógł dochodzić roszczenia do połowy, będzie on lub ona ograniczona do tego, co zostało zarobione w trakcie małżeństwa.
Sprawdź szczegóły swojego planu emerytalnego
Po zapoznaniu się z zasadami rządzącymi podziałem emerytur w swoim stanie, następnym krokiem jest przyjrzenie się, jak działa plan. Istnieją dwa kluczowe elementy, na których należy się skupić: metoda podziału płatności i to, czy plan oferuje świadczenia dla osób pozostałych przy życiu.
W przypadku emerytury zazwyczaj masz wybór między otrzymaniem płatności ryczałtowej a miesięczną rentą. Jeśli Twój plan obejmuje wypłatę na jedno życie i wybierzesz opcję renty, płatności zatrzymają się po Twojej śmierci. Jeśli plan obejmuje wypłatę z tytułu wspólnego życia, płatności byłyby kontynuowane do końca życia pozostałego przy życiu małżonka.
Jedną z możliwości podziału konta emerytalnego jest zaoferowanie innego zasobu o równej wartości, takiego jak udział w domu rodzinnym.
Ważne jest, aby zrozumieć, jak działa plan, ponieważ wpływa on na sposób podziału majątku w ramach rozwodu. Jeśli masz na przykład jednorazową wypłatę, twój małżonek będzie podlegał dowolnej wybranej przez ciebie opcji płatności. Jeśli twój plan oferuje świadczenia dla osób pozostałych przy życiu, najłatwiejszym sposobem może być przekonanie małżonka do utrzymania tego świadczenia, zamiast poszukiwania ryczałtu. Twój były musiałby uwzględnić te świadczenia w swoim dochodzie brutto, ale może ubiegać się o odliczenie podatku od nieruchomości.
Zaproponuj alternatywę
Zakup polisy ubezpieczeniowej na życie równej kwocie świadczeń emerytalnych, do których byłby uprawniony byłyby twój ekwipunek, i wskazanie go jako beneficjenta to kolejna opcja.
W obu przypadkach rekompensujesz to, co twój byłyby otrzymał z emerytury, czymś innym o równej wartości.
Możesz się wycofać, jeśli twój małżonek ma również do zabezpieczenia emeryturę lub inne aktywa emerytalne. Jeśli oboje macie konta emerytalne, które są względnie podobnej wielkości, zgoda na odejście od tego, co już posiadasz, może być mniej czasochłonnym sposobem rozwiązania problemu niż dręczenie się dolarami i centami.
Dolna linia
Rozwód jest w każdym razie stresujący i opłaca się być mądrym w rozwiązywaniu różnych problemów finansowych. Jest to szczególnie prawdziwe, gdy Twoja emerytura jest na linii.
Przed podpisaniem podziału emerytury zastanów się, jakie masz prawa i jakie masz możliwości wypracowania kompromisu, który zadowoli zarówno ciebie, jak i przyszłego byłego małżonka.
