Okres karencji a okres moratorium: przegląd
Choć mogą brzmieć podobnie, istnieją pewne kluczowe różnice między okresem karencji a okresem moratorium. Dowiedz się więcej o obu tych metodach i sposobach ich wykorzystania w strategiach planowania finansowego.
Kluczowe dania na wynos
- Okres karencji przypada między końcem cyklu rozliczeniowego karty kredytowej a terminem płatności. Okres moratorium to moment, w którym pożyczkodawca umożliwia zaprzestanie dokonywania płatności na określony okres. Moratorium jest podobne do odroczenia lub odroczenia.
Okres karencji
Okres karencji przypada między końcem cyklu rozliczeniowego karty kredytowej a terminem płatności. Ten okres karencji to okres bezodsetkowy, który daje kilka dni na spłatę, zanim pożyczkodawca zacznie naliczać odsetki od salda za ten miesiąc. Nie zostaniesz obciążony odsetkami od części salda wypłaconej w okresie karencji. Okresy karencji nie są wymagane przez prawo, ale pożyczkodawcy zwykle udzielają jednego z 21 do 25 dni. Jeśli oferują okres karencji, prawo wymaga przesłania rachunku co najmniej 21 dni przed terminem.
Okres karencji to sytuacja typu „wykorzystaj lub strać”. Jeśli pozostawisz saldo na karcie z poprzedniego miesiąca, nie tylko płacisz odsetki od tej kwoty; płacisz także odsetki od wszelkich przyszłych opłat od dnia zakupu. Jeśli więc zapłacisz 200 USD od salda karty kredytowej 500 USD, naliczone zostaną odsetki od pozostałych 300 USD. Jeśli następnego dnia wyjdziesz i kupisz coś za 500 USD, zaczniesz także naliczać odsetki od tego zakupu za 500 USD. Czasami potrzeba dwóch cykli rozliczeniowych, aby w pełni zapłacić, zanim odzyskasz przywilej okresu karencji.
Okres moratorium
Okres moratorium, który jest podobny do wyrozumiałości lub odroczenia, ma miejsce, gdy pożyczkodawca pozwala zaprzestać dokonywania płatności na określony czas i z określonego powodu. Zwykle przyczyną są pewne trudności finansowe. Twój pożyczkodawca wolałby raczej poświęcić kilka miesięcy na postawienie się na nogi niż na niewykonanie zobowiązania i całkowite zaprzestanie płacenia, ponieważ konto przeszło do windykacji.
W pewnym sensie okres karencji i okres moratorium są takie same, ponieważ oba są przedziałem czasowym, w którym nie musisz dokonywać płatności. Różnice polegają na tym, że okres moratorium jest znacznie dłuższy niż okres karencji i w tym czasie mogą być naliczane odsetki. Kolejna różnica polega na tym, że jeśli pożyczkodawca oferuje okres karencji, jest on automatycznie przedłużany na wszystkich klientów. Natomiast indywidualny posiadacz karty musi zażądać okresu moratorium, a pożyczkodawca musi zatwierdzić wniosek. Nie ma gwarancji okresu moratorium.
