Zasadniczo depozytariusz / powiernik indywidualnego konta emerytalnego (IRA) wymaga tylko podpisanego formularza składki, aby wpłacić środki do IRA. Należy jednak skonsultować się ze swoim opiekunem IRA w sprawie ich zasad i procedur, aby zapobiec niepotrzebnym opóźnieniom.
Powinieneś także skonsultować się z administratorem / przewoźnikiem planu 403 (b), aby upewnić się, że poprawność dokumentacji została zakończona. Konieczne może być wypełnienie formularza wniosku o dystrybucję w celu dystrybucji zasobów. Administrator może również wymagać listu potwierdzającego od Twojego opiekuna IRA. Służy to jako potwierdzenie, że aktywa zostaną zdeponowane w kwalifikującym się planie emerytalnym.
Na koniec upewnij się, że transakcja jest przetwarzana jako „bezpośrednie przejście”. Oznacza to, że wszelkie wypłacone środki są wypłacane Twojemu depozytariuszowi IRA i przesyłane bezpośrednio do nich. Jeśli środki zostaną Ci wypłacone, administrator 403 (b) jest zazwyczaj zobowiązany do potrącenia co najmniej 20% całkowitej kwoty podatków federalnych.
Doradca Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornia
To prawda, że możesz przenieść fundusze z planu 403 (b) na IRA, ale jest kilka innych opcji, o których powinieneś również pomyśleć.
Możesz przenieść fundusze do innego planu emerytalnego, wypłacić swój plan 403 (b) lub zatrzymać fundusze w planie 403 (b). Decyzja będzie zależeć od twojej sytuacji w pracy, doświadczenia inwestycyjnego, kosztów różnych wyborów inwestycyjnych i twoich celów inwestowania funduszy.
Koniecznie sprawdź, ile będzie kosztować inwestycja. Wskaźnik kosztów wewnętrznych funduszy może się znacznie różnić. Możesz również rozważyć utrzymanie środków w swoim planie 403 (b), jeśli jesteś między miejscami pracy i nie chcesz aktywnie zarządzać swoimi inwestycjami. Zazwyczaj możesz zatrzymać środki na swoim istniejącym koncie, jeśli saldo przekracza 5000 USD.
