Zanim odpowiemy na pytanie, jak pożyczyć od Roth IRA, oto krótkie przypomnienie, jak działa Roth. Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu od podatku po ich dokonaniu. Twoje wypłaty będą jednak wolne od podatku, o ile masz w tym czasie 59 lat. Ten nieopodatkowany status dotyczy zarówno Twojego pierwotnego wkładu, jak i zysków na nim.
Co więcej, w przeciwieństwie do tradycyjnych IRA, nigdy nie musisz pobierać wymaganych minimalnych dystrybucji (RMD) od Roth IRA. W rzeczywistości, jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, możesz pozostawić całe konto spadkobiercom.
Kluczowe dania na wynos
- Zasady IRS nie pozwalają ci pożyczyć od Roth IRA w taki sam sposób, w jaki możesz pożyczyć i spłacić 401 (k). Wcześniejsze wypłaty z Roth IRA (przed 59 rokiem życia) są obciążone 10% karą. pobrane z Roth IRA zostanie zastąpione lub przeniesione na inne kwalifikowane konto emerytalne w ciągu 60 dni, nie ma kary. Dystrybucja w celach takich jak zakup pierwszego domu lub niektóre wydatki medyczne mogą kwalifikować się do wypłaty bez kary, ale tylko jeśli Roth IRA działa od pięciu lat lub dłużej.
Pożyczki z Roth IRA
Technicznie rzecz biorąc, nie można wziąć pożyczki z Roth IRA. Ale możesz wycofać swoje składki w dowolnym momencie bez płacenia kar. Jeśli jednak chcesz wypłacić zarobki ze swoich składek, być może będziesz musiał zapłacić 10% kary.
Istnieje również sposób obejścia wymagań IRS, jeśli musisz pożyczyć pieniądze tylko na krótki okres czasu. W obu przypadkach będziesz musiał współpracować z instytucją finansową, która obsługuje twoją Roth IRA, aby upewnić się, że wypełniasz odpowiednie formularze.
Zgodnie z IRS, możesz dokonać wolnej od podatku wypłaty części lub całości pieniędzy w swoim Roth IRA, pod warunkiem, że zwrócisz pieniądze do tego samego Roth IRA lub do tradycyjnego IRA w ciągu 60 dni. Nazywa się to rolowaniem Roth IRA i jest często używane do przeniesienia funduszy 401 (k), gdy zmieniasz pracę lub chcesz więcej opcji inwestycyjnych niż zapewnia 401 (k). Kiedy pieniądze są przekazywane do depozytu na koncie, nazywa się to rolowaniem pośrednim.
Pamiętaj, że wszelkie pieniądze, które wyjmiesz z Roth IRA, a których nie wymienisz, będą o wiele mniejszy pewnego dnia na emeryturę.
- Dystrybucja służy do zakupu, budowy lub przebudowy pierwszego domu. W momencie dystrybucji masz co najmniej 59½ lat. Niedawno zostałeś wyłączony
Pamiętaj, że wypłacanie pieniędzy z Roth IRA nie jest najlepszym sposobem na uzyskanie pożyczki, szczególnie jeśli nie możesz jej spłacić w 60-dniowym okresie. Nie tylko możesz podlegać karom i podatkom, ale fundusze pobrane z konta nie będą uzyskiwać zwrotów wolnych od podatku i pomagać w tworzeniu oszczędności emerytalnych.
Doradca Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornia
Pożyczki nie są dozwolone z IRA ani planów opartych na IRA, takich jak SEP, SARSEP i SIMPLE IRA. Pożyczki są dozwolone z kwalifikowanych planów, które spełniają wymagania 401 (a), planów rentowych, które spełniają wymagania 403 (a) s lub 403 (b) s, oraz planów rządowych.
To powiedziawszy, główna kwota Roth IRA może zostać wypłacona bez żadnych konsekwencji podatkowych, ponieważ już zapłaciłeś podatki od tych funduszy… ale kwota, którą oszacowała twoja IRA, nie jest dostępna do wypłaty bez płacenia określonych rodzajów podatków i opłat.
Istnieją również wyjątki, na przykład w przypadku zamiany środków z tradycyjnej IRA na IRA Roth, wówczas przeliczona kwota może nie być dostępna do bezkarnej wypłaty przez pięć lat.
