Co to jest akredytywa bankowa
Akredytywa bankowa to polisa ubezpieczeniowa prowadzona przez banki amerykańskie w celu zapewnienia autentyczności akredytyw wydanych przez zagraniczne instytucje finansowe.
PRZEŁAMANIE Akredytywy bankowej
Akredytywa bankowa zmniejsza ryzyko podejmowane przez bank, gdy angażuje się w transakcje zagraniczne. Akredytywa to mechanizm płatności stosowany w handlu międzynarodowym w celu zagwarantowania płatności określonej kwoty w określonym czasie. Banki emitujące finansują akredytywy na podstawie zabezpieczenia złożonego przez stronę, w której imieniu bank gwarantuje płatność. Handel międzynarodowy w dużej mierze opiera się na akredytywach w celu zmniejszenia tarcia, gdy strony nie mają istniejących stosunków finansowych, a zatem nie może dokładnie ocenić wiarygodności umawiających się stron. W efekcie bank emisyjny gwarantuje ryzyko kredytowe nabywcy i działa jako zaufany kontrahent.
Bankowa polisa kredytowa zapewnia sprzedawcom ochronę ubezpieczeniową na wypadek, gdyby emitent nie był w stanie zagwarantować płatności, na przykład w przypadku sporów politycznych lub dużych zmian na rynkach walutowych. Polisy zwykle obejmują każdą sytuację, która wpływa na wymienialność akredytywy, chociaż mogą ograniczać elementy transakcji, takie jak rodzaj danej akredytywy lub źródło lub miejsce docelowe towarów, za które akredytywa stanowi płatność.
Zasady wydawane przez bank eksportowo-importowy
Bank eksportowo-importowy Stanów Zjednoczonych wydaje polityki dotyczące nieodwołalnych akredytyw obejmujących eksport towarów produkowanych i wysyłanych ze Stanów Zjednoczonych. Zasady te wymagają, aby bank objęty gwarancją utrzymywał stosunki z bankiem zagranicznym, który wystawia akredytywę. Nieodwołalne akredytywy dodatkowo zmniejszają ryzyko niespłacenia, ponieważ nie można ich modyfikować bez wyraźnej zgody sprzedawcy, nabywcy i emitenta. Opcje pokrycia obejmują kompleksowe pokrycie zarówno ryzyka handlowego, jak i politycznego w odniesieniu do wymienialności akredytywy lub pokrycia wyłącznie ryzyka politycznego. Ten ostatni zakres obejmuje zakłócenia, takie jak wojny lub katastrofy regionalne powodujące zakłócenia finansowe w bankach emitujących. Limity pokrycia wahają się od 95 do 100 procent kwoty głównej akredytywy, w zależności od emitenta, a także określona stopa procentowa oparta na rabacie od stopy podstawowej. Bank wycenia swoje premie zgodnie z ryzykiem związanym z daną transakcją.
Polisy te nie zapewniają ochrony w sytuacjach, w których emitent i strona ubezpieczona mają istniejący, nierozwiązany spór dotyczący dokumentacji poprzedniej akredytywy.
