DEFINICJA Ocenialnej polityki
Polisa podlegająca ocenie to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która może wymagać od ubezpieczającego zapłaty dodatkowych środków na pokrycie strat ubezpieczyciela, jeżeli straty są większe niż rezerwy ubezpieczyciela. Najczęściej kojarzone są z towarzystwami ubezpieczeń wzajemnych, które są tworzone przez grupę osób i firm w celu zapewnienia członkom ubezpieczenia.
PRZEŁAMANIE Zasady oceny
Osoby fizyczne i firmy prawdopodobnie znają duże firmy ubezpieczeniowe, które oferują różnorodne rodzaje polis. Jednak w niektórych przypadkach grupa przedsiębiorstw może łączyć fundusze i tworzyć korporację specjalnie w celu wykupienia ochrony ubezpieczeniowej dla grupy. Utworzona korporacja nazywa się towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych lub towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych i pozwala członkom uzyskać ubezpieczenie po niższej stawce, niż gdyby ubiegali się o ochronę na własną rękę.
Większość polis ubezpieczeniowych jest uważana za polisy niepodlegające ocenie i są własnością akcjonariuszy, a nie ubezpieczających (jak w przypadku towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych). Nie podlegająca ocenie polisa ogranicza odpowiedzialność ubezpieczającego do kwoty składki należnej od polisy. Jeżeli ubezpieczyciel nie jest w stanie pokryć strat wynikających z roszczeń, musi znaleźć środki z innych źródeł, w tym ze swoich inwestycji. Ponieważ wykorzystanie dochodów z inwestycji i innych aktywów na pokrycie strat oznacza, że ubezpieczyciel będzie mniej rentowny, akcjonariusze firmy ubezpieczeniowej będą ostatecznie zmuszeni do pokrycia strat.
Państwowe organy regulacyjne ds. Ubezpieczeń mogą nakładać ograniczenia na ubezpieczycieli, którzy zapewniają polisy, których nie można ocenić. Takie ograniczenia zwykle dotyczą kwoty rezerw, które ubezpieczyciel musi odłożyć na pokrycie zobowiązań, rodzaju i liczby polis, które może gwarantować, oraz rodzaju inwestycji, w które może inwestować swoje dywidendy. Powodem ograniczeń są w celu zapewnienia, że ubezpieczyciel jest w stanie skutecznie pokryć swoje zobowiązania aktywami płynnymi, ponieważ nie wolno żądać od ubezpieczających dodatkowych środków w celu wyrównania strat.
Dostępne polityki automatyczne
Niektóre polisy ubezpieczenia auto są dostępne, co obniża koszt składki dla konsumentów. Minusem jest to, że jeśli firma ma zły rok na roszczenia, ubezpieczający mogą spotkać się z dopłatą do składki, co jest przykrą niespodzianką. To może nie wydawać się sprawiedliwe, że powinieneś zapłacić za błędy innych. Ale tego rodzaju polisy zapewniają oszczędności składek, a ubezpieczający powinni to postrzegać, ponieważ wszyscy są w nim razem, aby zachować dobrą historię prowadzenia pojazdu i odnieść sukces jako grupa.
