Co to jest ubezpieczenie na życie hipoteczne
Hipoteczna polisa ubezpieczeniowa na życie to polisa ubezpieczeniowa zaprojektowana specjalnie w celu spłaty zadłużenia hipotecznego w przypadku śmierci kredytobiorcy. Polisy te różnią się od tradycyjnych polis ubezpieczenia na życie. Zgodnie z tradycyjną polityką zasiłek pogrzebowy wypłaca się w chwili śmierci pożyczkobiorcy. Jednak polisa hipotecznego ubezpieczenia na życie nie jest opłacana, chyba że kredytobiorca umrze, dopóki sama hipoteka nadal istnieje.
Ubezpieczenie na życie
PRZEŁAMANIE Ubezpieczenia na życie hipoteczne
Istnieją dwa podstawowe rodzaje hipotecznych ubezpieczeń na życie: malejące ubezpieczenie terminowe, w którym wielkość polisy maleje wraz z pozostałym saldem hipoteki, aż oba osiągną zero; oraz ubezpieczenie na okres, w którym wielkość polisy nie zmniejsza się. Poziom ubezpieczenia terminowego byłoby odpowiednie dla pożyczkobiorcy posiadającego hipotekę wyłącznie oprocentowaną.
Przed zakupem hipotecznego ubezpieczenia na życie potencjalny ubezpieczający powinien dokładnie zbadać i przeanalizować warunki, koszty i korzyści polisy. Pamiętaj, że należy wziąć pod uwagę dwie długości życia - długość życia ubezpieczającego i długość kredytu hipotecznego. Ważne jest również zbadanie, czy można uzyskać taki sam poziom ochrony rodziny przy niższych kosztach - i przy mniejszych ograniczeniach - poprzez wykupienie ubezpieczenia na życie na czas określony.
Nie należy mylić ubezpieczenia na życie z hipoteką z prywatnym ubezpieczeniem kredytu hipotecznego - produktu, który osoby, które zaciągają kredyt hipoteczny za mniej niż 80% wartości domu, muszą kupić.
Zalety hipotecznego ubezpieczenia na życie
Ubezpieczenie na życie z kredytu hipotecznego zapewnia niemal uniwersalny zakres ubezpieczenia przy minimalnym ubezpieczeniu. Często nie jest wymagane badanie lekarskie ani próbka krwi i może być cenną opcją polisy ubezpieczeniowej dla każdego właściciela domu z poważnymi wcześniejszymi schorzeniami, które uniemożliwiłyby im wykupienie tradycyjnego ubezpieczenia na życie.
Inne zalety to:
Dom bez kredytu hipotecznego na wypadek śmierci, choroby lub niepełnosprawności uniemożliwiającej pracę. Po wprowadzeniu polisy na życie hipoteczne spadkobiercy nie będą musieli się martwić ani zastanawiać, co może się stać z domem rodzinnym. Jeżeli ubezpieczający umrze lub poważnie zachoruje i nie będzie mógł pracować, polisa hipotecznego ubezpieczenia na życie spłaci cały kredyt hipoteczny.
Ubezpieczający nie musi umierać, aby skorzystać z ubezpieczenia. Z pewnymi wyjątkami, większość tradycyjnych polis ubezpieczenia na życie nie zostanie wypłacona, chyba że umrzesz w okresie ubezpieczenia. Z drugiej strony większość polis hipotecznych na życie oferuje ubezpieczenie, które działa, jeśli staniesz się niepełnosprawny lub niezdolny do pracy, co czyni ten rodzaj ubezpieczenia nieco bardziej wszechstronnym niż tradycyjne ubezpieczenie na całe życie.
Spokój ducha ubezpieczającego. Ubezpieczenie to zmniejsza obawy ubezpieczającego o to, że rodzina ma miejsce do życia, jeśli umrzesz lub nie będziesz mógł pracować. Po spłacie kredytu hipotecznego rodzina zawsze będzie miała miejsce do zamieszkania, pod warunkiem, że będzie mogła sobie pozwolić na podatki od nieruchomości i ubezpieczenie każdego roku.
