Spis treści
- 1. Pasja do finansów
- Głęboka zdolność analityczna
- Profesjonalna sprzedaż
- 4. Interesy muszą być wyrównane
- Ciekawość
Różne cechy oddzielają dobrych doradców finansowych od złych i odnoszących sukcesy od nieudanych. Niezależnie od tego, czy chcesz zostać doradcą finansowym, czy po prostu potrzebujesz go zatrudnić, aby pomóc Ci w planowaniu finansowym, oto pięć cech, o których należy pamiętać, że mają największe sukcesy doradców finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Doradcy finansowi, którzy odnoszą sukcesy, mają dużą księgę działalności klienta oraz doświadczenie w zakresie wydajności i obsługi. Pozyskiwanie klientów i trzymanie ich przy sobie - i polecanie - oznacza bycie profesjonalistą i stawianie klientów na pierwszym miejscu. Jednocześnie musisz mieć głębokie zrozumienie rynków, umiejętności analityczne i szkolenia oraz zamiłowanie do finansów.
Pasja do planowania finansowego i zarządzania majątkiem
Skuteczni doradcy finansowi to ci, którzy mają absolutną pasję do tego tematu. Jest to ważne, ponieważ standardy, prawa, metodologie i produkty w świecie finansowym i inwestycyjnym stale się zmieniają.
Gdy doradca finansowy ma ogromną pasję do tematu, osoba ta naturalnie dąży do coraz lepszego poznawania branży każdego dnia. Osoby bez tej pasji konsekwentnie pozostają w tyle i starają się nadążyć za rozwojem branży. Już samo to może stanowić różnicę między sukcesem a porażką jako doradca finansowy. Dobrym pytaniem, które należy zadawać doradcom finansowym przy każdej rozmowie, jest „Co nowego w branży?”
Głęboka zdolność analityczna
Kompletny i dokładny plan finansowy obejmuje wiele obszarów. Planowanie przepływów pieniężnych, planowanie emerytalne, zarządzanie inwestycjami, planowanie ubezpieczeń, planowanie nieruchomości i planowanie podatkowe to kilka kluczowych obszarów, w których kompetentny doradca finansowy może pomóc klientom. Posiadanie dogłębnej zdolności analitycznej we wszystkich tych obszarach jest niezbędne, ale być może jest najważniejsze w części inwestycyjnej.
Skuteczni doradcy finansowi wiedzą, że relacja ryzyka i zwrotu napędza prawie każdy aspekt planu finansowego. Kluczowa jest odpowiednia struktura portfela inwestycyjnego i możliwość realokacji aktywów wraz ze zmianą czasu i celów. Doradca finansowy musi być w stanie analizować i planować portfel w kontekście różnych wskaźników, takich jak odchylenie standardowe, beta, alokacja aktywów strategicznych, alokacja aktywów taktycznych i wypłata.
Profesjonalna sprzedaż
Jest to kluczowy wymóg odnoszący sukcesy doradców finansowych. Doradcy finansowi muszą rozwijać swoją księgę działalności, aby dobrze się rozwijać. Aby doradcy finansowi odnieśli sukces, muszą sprzedawać swoje usługi w całym spektrum planowania finansowego, od zarządzania inwestycjami po planowanie nieruchomości. To prawda, że sprzedaż usług lub produktów nie powinna być dokonywana wyłącznie w celu sprzedaży. Usługa lub produkt musi naprawdę pomóc klientowi.
Niemniej jednak sprzedaż jest konieczna. Doradca finansowy musi być w stanie przekazać klientowi problem lub lukę w swoim istniejącym planie finansowym, odpowiednio przekazać rozwiązanie, a na koniec poprosić o interes klienta lub potencjalnego klienta. Doradca finansowy, który nie może zebrać się na odwagę, by poprosić o interesy, bez wątpienia go nie dostanie. Mając to na uwadze, kolejna cecha jest kluczowa.
Przekonanie, że interesy muszą być zgodne
Skuteczni doradcy finansowi to tacy, którzy na pierwszym miejscu stawiają interesy swoich klientów, a na drugim swoje interesy. Doradca musi uważać, że interesy finansowe obu stron powinny być dostosowane, w przeciwnym razie może wystąpić szkodliwy związek. Sprzedawanie produktów klienckich, których klient nie potrzebuje, jest niepotrzebne i nieetyczne, takie jak nieistotne polisy ubezpieczeniowe lub polisy ubezpieczeniowe o zbyt dużym zasięgu.
Niektóre produkty inwestycyjne również pasują do tej kategorii, takie jak fundusze wspólnego inwestowania, które mają duże obciążenia sprzedażowe, ponieważ istnieją niezliczone porównywalne i lepsze fundusze inwestycyjne bez takich obciążeń.
Ponadto pobieranie wyższych niż konieczne opłat za zarządzanie inwestycjami nie jest dobrą praktyką. Skuteczny doradca finansowy nie powinien pobierać 2% od zarządzanych aktywów, gdy 0, 5% jest typowe dla tej samej usługi. Skuteczni doradcy finansowi pomagają ludziom i otrzymują sprawiedliwe wynagrodzenie; nie pozbawiają swoich klientów ciężko zarobionych pieniędzy.
Ciekawość
Odkrywanie dokładnie tego, czego potrzebuje klient we wszystkich aspektach planowania finansowego, przypomina pracę detektywistyczną. Małe szczegóły muszą zostać znalezione i poskładane razem, a także należy stworzyć i przekazać kompleksowe rozwiązanie dużego problemu. Skuteczni doradcy finansowi to ci, którzy lubią ten proces i dobrze sobie radzą z tym wyzwaniem.
