Twoja wartość netto to kwota, o którą twoje aktywa przekraczają twoje zobowiązania. Mówiąc prościej, wartość netto to różnica między tym, co posiadasz, a tym, co jesteś winien . Jeśli twoje aktywa przekraczają twoje zobowiązania, masz dodatnią wartość netto. I odwrotnie, jeśli twoje zobowiązania są większe niż twoje aktywa, masz ujemną wartość netto.
Twoja wartość netto stanowi migawkę twojej sytuacji finansowej w tym momencie. Jeśli dzisiaj obliczysz swoją wartość netto, zobaczysz wynik końcowy wszystkiego, co zarobiłeś i wszystkiego, co wydałeś do tej pory. Chociaż liczba ta jest pomocna - na przykład może zapewnić budzenie, jeśli jesteś całkowicie poza torami, lub potwierdzenie „dobrze wykonanej pracy”, jeśli dobrze sobie radzisz - śledzenie wartości netto w czasie oferuje bardziej znaczące widok twoich finansów.
Obliczana okresowo wartość netto może być postrzegana jako karta raportu finansowego, która pozwala ocenić bieżącą kondycję finansową i może pomóc w ustaleniu, co należy zrobić, aby osiągnąć swoje cele finansowe.
Wartość netto = aktywa - pasywa
Twoje aktywa to wszystko, co posiadasz, i które można przeliczyć na gotówkę. Przykłady obejmują inwestycje, rachunki bankowe i maklerskie, fundusze emerytalne, nieruchomości i mienie osobiste (pojazdy, biżuteria i przedmioty kolekcjonerskie) - i oczywiście samą gotówkę. Wartości niematerialne, takie jak sieć osobista, są czasem uważane również za aktywa. Z drugiej strony, twoje zobowiązania stanowią długi, takie jak kredyty, hipoteki, zadłużenie z tytułu kart kredytowych, rachunki medyczne i kredyty studenckie. Różnica między całkowitą wartością aktywów i pasywów stanowi wartość netto.
Jednym z wyzwań przy obliczaniu wartości netto jest przypisywanie dokładnych wartości do wszystkich aktywów. Ważne jest dokonywanie ostrożnych szacunków przy ustalaniu wartości niektórych aktywów, aby uniknąć zawyżenia wartości netto (tj. Mieć nierealistyczny obraz swojego bogactwa). Na przykład Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem i może mieć znaczący wpływ na twoją sytuację finansową. Określenie dokładnej wartości Twojego domu - poprzez porównanie go z podobnymi domami w Twojej okolicy, które zostały niedawno sprzedane lub poprzez konsultację z wykwalifikowanym specjalistą od nieruchomości - może pomóc Ci obliczyć realistyczną wartość netto.
W szczególności jednak toczy się debata na temat tego, czy miejsca zamieszkania powinny być uważane za aktywa do celów obliczania wartości netto. Niektórzy eksperci finansowi uważają, że kapitał własny i wartość rynkowa domu należy uznać za aktywa, ponieważ w przypadku sprzedaży wartości te można przeliczyć na gotówkę.
To powiedziawszy, inni eksperci uważają, że nawet gdyby właściciel domu otrzymał gotówkę ze sprzedaży domu, środki te musiałyby zostać przeznaczone na zakup lub wynajem innego domu. Zasadniczo oznacza to, że otrzymana gotówka staje się nowym zobowiązaniem - kosztem wymiany mieszkania. Oczywiście jeśli sprzedany dom ma większą wartość niż mieszkanie zastępcze, część wartości poprzedniego domu można uznać za aktywa.
Co to znaczy?
Twoja wartość netto może ci powiedzieć wiele rzeczy. Jeśli liczba jest ujemna, oznacza to, że jesteś winien więcej niż posiadasz. Jeśli liczba jest dodatnia, masz więcej niż jesteś winien. Na przykład, jeśli twoje aktywa wynoszą 200 000 $, a twoje zobowiązania wynoszą 100 000 $, będziesz miał dodatnią wartość netto w wysokości 100 000 $ (200 000 - 100 000 $ = 100 000 $). I odwrotnie, jeśli twoje aktywa wynoszą 100 000 $, a twoje zobowiązania wynoszą 200 000 $, będziesz miał ujemną wartość netto minus 100 000 $ (100 000 $ - 200 000 $ = - 100 000 $). Ujemna wartość netto niekoniecznie oznacza, że jesteś finansowo nieodpowiedzialny; oznacza to po prostu, że - teraz - masz więcej zobowiązań niż aktywów.
Podobnie jak na giełdzie, wartość netto będzie się zmieniać. Jednak podobnie jak giełda, ważny jest ogólny trend . Idealnie, twoja wartość netto rośnie wraz z wiekiem - w miarę spłacania długów, budowania kapitału własnego w domu, nabywania większej ilości aktywów i tak dalej. W pewnym momencie normalne jest, że wartość netto spada, gdy zaczniesz czerpać oszczędności i inwestycje na dochody emerytalne.
Ponieważ sytuacja finansowa i cele każdej osoby są wyjątkowe, trudno jest ustalić ogólną „idealną” wartość netto, która dotyczy wszystkich. Zamiast tego będziesz musiał określić swoją idealną wartość netto - gdzie chcesz być w najbliższej i długoterminowej przyszłości. Jeśli nie masz pojęcia, od czego zacząć, niektórzy uważają tę formułę za przydatną w określeniu wartości „docelowej” netto:
W pobliżu Docelowa wartość netto = ∗
Na przykład 50-latek z rocznym dochodem brutto w wysokości 75 000 USD może dążyć do osiągnięcia wartości netto w wysokości 375 000 USD (x). Nie oznacza to, że wszystkie 50-latki powinny mieć taką samą wartość netto. Formułę można wykorzystać jako punkt wyjścia. Twoja idealna wartość netto może być znacznie większa lub niższa niż kwota wskazana w wytycznych, w zależności od stylu życia i celów.
Dlaczego Twoja wartość netto jest ważna
Kiedy widzisz czarno-białe trendy finansowe na wyciągach z wartości netto, jesteś zmuszony skonfrontować się z realiami sytuacji finansowej. Przegląd zestawień wartości netto w czasie może pomóc ci ustalić 1) gdzie jesteś i 2) jak dotrzeć tam, gdzie chcesz być. To może zachęcić cię, gdy zmierzasz we właściwym kierunku (tj. Zmniejszyć dług przy jednoczesnym zwiększeniu aktywów) i zapewnić budzenie, jeśli nie będziesz na dobrej drodze. Wejście na trasę wymaga wykonania poniższych czynności:
Wydawaj mądrze
Znajomość wartości netto jest ważna, ponieważ może pomóc w określeniu obszarów, w których wydajesz zbyt dużo pieniędzy. To, że stać cię na coś, nie oznacza, że musisz to kupić. Aby uniknąć niepotrzebnego gromadzenia długów, przed dokonaniem zakupu zastanów się, czy coś jest potrzebą, czy pragnieniem. Aby zmniejszyć niepotrzebne wydatki i zadłużenie, Twoje potrzeby powinny stanowić większość wydatków. (Należy pamiętać, że można fałszywie zracjonalizować potrzebę jako potrzebę. Ta para butów za 500 USD zaspokaja potrzebę obuwia, ale tańsza para może dobrze sobie poradzić i utrzymać właściwy kierunek finansowy).
Spłacić dług
Przegląd aktywów i pasywów może pomóc w opracowaniu planu spłaty zadłużenia. Na przykład, możesz zarabiać 1% odsetek na rachunku rynku pieniężnego, spłacając zadłużenie z tytułu karty kredytowej w wysokości 12% odsetek. Może się okazać, że użycie gotówki na spłatę zadłużenia karty kredytowej ma sens na dłuższą metę. W razie wątpliwości zmień liczby, aby sprawdzić, czy opłacenie określonego długu ma sens finansowy, biorąc pod uwagę wpływ braku dostępu do tej gotówki (która może być potrzebna w nagłych przypadkach).
Oszczędzaj i inwestuj
Twoje wartości netto mogą zmotywować cię do oszczędzania i inwestowania pieniędzy. Jeśli rachunek wartości netto pokazuje, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia celów finansowych, może zachęcić cię do kontynuowania tego, co robisz. I odwrotnie, jeśli twoja wartość netto wskazuje na pole do poprawy (na przykład z biegiem czasu masz malejące aktywa i rosnące zobowiązania), może to zapewnić niezbędną iskrę motywacji do przyjęcia bardziej agresywnego podejścia do oszczędzania i inwestowania pieniędzy.
Dolna linia
Bez względu na sytuację finansową, znajomość wartości netto może pomóc ocenić bieżącą sytuację finansową i zaplanować przyszłość finansową. Wiedząc, gdzie jesteś finansowo, będziesz bardziej uważny na swoją działalność finansową, lepiej przygotowany do podejmowania rozsądnych decyzji finansowych i bardziej prawdopodobne, że osiągniesz swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe. Jeśli chcesz zaoszczędzić trochę czasu na śledzeniu wartości netto, skorzystaj z naszego bezpłatnego narzędzia Net Worth Tracker, które pozwala Ci obliczać, analizować i rejestrować wartość netto za darmo.
