Która karta kredytowa jest najlepsza? W rzeczywistości, w krajobrazie pełnym atrakcyjnych ofert kart kredytowych, nie ma czegoś takiego jak „najlepsze”. Można jednak znaleźć i wybrać kartę kredytową, która jest dla Ciebie najlepsza.
Oto cztery kroki, które mogą pomóc Ci wybrać idealną dla Ciebie kartę kredytową.
Krok 1: Sprawdź swoje środki
Karty kredytowe są różne, ale wszystkie mają coś wspólnego. Po złożeniu wniosku pożyczkodawca sprawdzi kredyt, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się na konto. Jeśli się zakwalifikujesz, pożyczkodawca użyje tego samego raportu i oceny, aby ustalić warunki twojego konta, takie jak APR i limit kredytowy.
Nie masz jednak tylko jednego raportu kredytowego. Masz trzy.
Dopóki nie wybierzesz konkretnej karty, o którą chcesz się ubiegać, nie będziesz wiedział, który raport i wynik kredytodawca oceni. Oznacza to, że przed złożeniem wniosku o nową kartę kredytową (lub inny rodzaj finansowania, powinieneś przejrzeć wszystkie trzy raporty).
Kluczowe dania na wynos
- Nie ubiegaj się na ślepo o karty kredytowe bez planu. Sprawdź swój kredyt przed złożeniem wniosku o nowe konto. Dowiedz się, w jaki sposób kredytodawcy widzą Twój kredyt. Zadanie domowe, aby uzyskać najlepszą dostępną ofertę.
Sprawdź dokładnie swoje raporty pod kątem błędów. Błędy kredytowe mogą obniżyć wyniki i utrudnić zakwalifikowanie się do nowego konta. Jeśli znajdziesz błędy, możesz je zakwestionować w biurach kredytowych.
Pomocne jest również przejrzenie ocen zdolności kredytowej, aby sprawdzić swoją pozycję. Pamiętaj, że wynik, który widzisz online, może nie być taki sam, jak ocena pożyczkodawcy po wypełnieniu wniosku.
Krok 2: Określ, czy możesz się zakwalifikować
Kiedy poznasz stan swojego kredytu i zorientujesz się, jaki jest twój wynik, nadszedł czas, aby rzetelnie przyjrzeć się kartom, do których możesz się teraz zakwalifikować.
Na podstawie swojej zdolności kredytowej będziesz mógł wybrać karty dla osób z:
- Brak kredytu / zły kredytFair CreditDobry kredytDoskonały kredyt
Oto ogólna wskazówka, w jaki sposób kredytodawcy mogą Cię klasyfikować, na podstawie wyniku FICO.
| Co oznacza twoja ocena kredytowa | |
|---|---|
| 300–650 |
Brak kredytu / zły kredyt |
| 651–700 |
Sprawiedliwy kredyt |
| 701–759 |
Dobry kredyt |
| 760+ |
Doskonały kredyt |
Oczywiście, każdy pożyczkodawca jest inny i może przejrzeć inny raport i typ wyniku podczas przeglądu wniosku. Powyższe kategorie zdolności kredytowej również nie są ugruntowane. Pożyczkodawcy mają różne kryteria zatwierdzenia, a ocena zdolności kredytowej nie jest jedyną rzeczą, która ma znaczenie przy składaniu wniosku o nowe konto. Jedynym sposobem, aby dowiedzieć się, czy się kwalifikujesz, jest złożenie podania.
Krok 3: Zdecyduj, które funkcje są dla Ciebie najważniejsze
Następnie zawęź listę dostępnych kart kredytowych w oparciu o swój wynik i zdecyduj, które funkcje przyniosą Ci największe korzyści.
Brak kredytu / zły kredyt
Kiedy twoja historia kredytowa jest krótka lub uszkodzona, najważniejszą kwestią jest znalezienie karty do ustalenia twojego kredytu. Może to być trudne, ponieważ wielu kredytodawców może denerwować się przyjęciem Cię jako klienta. Niemniej jednak istnieją pożyczkodawcy, którzy oferują karty osobom z ograniczonym lub uszkodzonym kredytem.
Prawdopodobnie będziesz mieć dwie podstawowe opcje, jeśli chodzi o nową kartę kredytową: zabezpieczoną lub subprime.
- Zabezpieczone karty kredytowe wymagają złożenia depozytu zabezpieczającego w banku wydającym w wysokości limitu kredytowego na rachunku. Zazwyczaj zaczynają się od 200 USD, ale mogą sięgać nawet 1000 USD. Karty kredytowe Subprime są czasami zabezpieczone, ale mogą być również dostępne jako niezabezpieczone konta bez wymogu depozytu zabezpieczającego. Karty subprime są czasami reklamowane również jako studenckie karty kredytowe, które są zwykle najlepsze, jeśli ustanawiasz środki od zera.
Oba rodzaje kont mogą mieć wyższe oprocentowanie, dodatkowe opłaty i niższe limity niż karty dostępne dla osób o lepszej zdolności kredytowej. Ponieważ będziesz musiał zwiększyć swoje środki za pomocą karty, upewnij się, że wybrany przez Ciebie raport zgłasza płatności trzem głównym biurom kredytowym. Nie wszyscy mają.
Możesz także poszukać bezpiecznej karty, która umieszcza twoją kaucję zabezpieczającą na płycie CD, która jest oprocentowana. To pozwoli ci zarobić trochę pieniędzy z depozytu. I spróbuj znaleźć bezpieczną kartę, która automatycznie zwiększy limit kredytowy jako nagrodę za odpowiedzialność podatkową. Na przykład Capital One Secured Mastercard zwiększa Twój limit, jeśli dokonasz pierwszych pięciu miesięcznych płatności na czas.
Sprawiedliwy kredyt
Odpowiedni status kredytu może dać ci więcej opcji do wyboru w odniesieniu do nowej karty. Chociaż nie powinieneś spodziewać się jeszcze zakwalifikowania się do najlepszych kart nagród, możesz być w stanie wybrać kartę, która pozwoli ci zdobyć ograniczone nagrody (jeśli jesteś w to zaangażowany).
Jeśli niższe APR ma dla Ciebie większe znaczenie, karta nagród prawdopodobnie nie jest najlepszym wyborem. RRSO na ogół ma znaczenie tylko wtedy, gdy nie spłacasz salda karty kredytowej każdego miesiąca.
Dobry kredyt
Dzięki dobrej zdolności kredytowej istnieje większe prawdopodobieństwo zakwalifikowania się do kart z atrakcyjnymi funkcjami i nagrodami, takimi jak:
- Karty nagród podróży. Czy często podróżujesz? Karta, która zarabia nagrody podróżne za zakupy, może być dobrym wyborem. Karty zwrotu gotówki. Masz dobry kredyt, ale nie podróżujesz często? Karta zwrotu gotówki bez opłaty rocznej może być bardziej atrakcyjną opcją. Karty transferu salda. Czy masz wybitne salda na innych kartach? Jeśli tak, oferta transferu z niskim oprocentowaniem może zaoszczędzić pieniądze i być może poprawić wyniki kredytowe. Karty o niskim APR. Czy regularnie nosisz saldo z miesiąca na miesiąc? Karta z niskim APR może zaoszczędzić pieniądze na oprocentowaniu.
Jeśli masz dobry kredyt, najlepszą kartą dla Ciebie jest karta z funkcjami, które najlepiej pasują do Twojego stylu życia. Skoncentruj swoje badania na znalezieniu karty, która może dać najwyższe nagrody w oparciu o sposób wydawania pieniędzy.
Znakomity kredyt
Zdobycie doskonałego kredytu wymaga ciężkiej pracy. Jedną z korzyści dla twojego wysiłku jest fakt, że wielu kredytodawców chce cię jako klienta.
Bycie poszukiwanym jest miłe. Jeśli chodzi o oferty kart kredytowych, oznacza to, że bardziej prawdopodobne jest zakwalifikowanie się do najbardziej atrakcyjnych nagród, premii za zapisanie się i stóp procentowych, jakie mają do zaoferowania wystawcy kart. Możesz nawet uzyskać karty kredytowe z promocyjną stopą procentową 0% na określony czas. Są one przydatne, jeśli masz dług, który musisz spłacać w ratach, ale upewnij się, że możesz to zrobić w wyznaczonym czasie, lub że stawka 0% prawdopodobnie skoczy do bardzo wysokiej.
Wybranie karty z profitami, które najbardziej lubisz, może być świetną zabawą, ale nie zapomnij przeczytać drobnego druku, aby zobaczyć, jakie będą te korzyści.
Drobnym drukiem
Przed założeniem nowego konta rozważ następujące kwestie:
- Roczna stopa procentowa (APR). RRSO na karcie kredytowej może nie mieć tak dużego znaczenia, jak myślisz, chyba że masz historię posiadania salda karty kredytowej. Jeśli zdyscyplinujesz się, aby spłacać saldo każdego miesiąca, zazwyczaj nie naliczane będą żadne odsetki na koncie. To sprawia, że RRSO na karcie jest znacznie mniej znaczący. Roczne opłaty. Nawet przy doskonałym kredycie niektóre karty (takie jak karty nagród premium) zwykle zawierają opłaty roczne. Ustal, czy nagrody i korzyści z konta (w tym wszelkie bonusy za rejestrację) przewyższą opłatę roczną, którą obciążasz. Jeśli tak, płacenie rocznej opłaty może być warte dodatkowego kosztu.
Krok 4: Zastosuj
Sprawdziłeś swoje środki, zawęziłeś liczbę kart, do których prawdopodobnie się zakwalifikujesz, i wybrałeś funkcje, które są dla Ciebie najważniejsze. Czas złożyć wniosek o kartę, która znalazła się na górze listy i sprawdzić, czy masz zgodę.
Pamiętaj, że dzięki nowelizacji z 2013 r. Ustawy o karcie kredytowej z 2009 r. Osoby w wieku 21 lat i starsze mogą wymienić wszystkie dochody, do których „mają uzasadnione oczekiwania w zakresie dostępu”. Pozwala to na wyliczenie dochodów od innych członków gospodarstwa domowego, w tym małżonka oraz dochody pozapłacowe, takie jak wypłaty z funduszu powierniczego, rekompensata dla bezrobotnych i inne. Uważaj jednak, aby nie sztucznie zawyżać dochodu.
Jeszcze jedno: zarządzaj swoją kartą jak profesjonalista
Kwalifikacja do idealnej karty to wspaniałe uczucie, ale Twoja praca jeszcze się nie skończyła. Po otrzymaniu karty musisz odpowiednio nią zarządzać, aby Twoje konto mogło działać dla Ciebie, a nie przeciwko Tobie.
Karty kredytowe mogą przynieść wiele cennych korzyści, z których najważniejszą jest ich zdolność do uzyskania silniejszego kredytu. Jeśli jednak źle zarządzasz swoim kontem, zaciągając zadłużenie lub, co gorsza, spóźniając się, ta sama karta może zaszkodzić Twojemu kredytowi, zamiast mu pomóc.
Powiązane artykuły
Karta kredytowa
Czy zagubiona lub skradziona karta kredytowa szkodzi Twojej zdolności kredytowej?
Zły kredyt
Chcesz uzyskać lepszą ocenę kredytową? Oto jak to zdobyć
Karta kredytowa
Ubieganie się o kartę kredytową bez numeru ubezpieczenia społecznego
Zły kredyt
Jak zły jest mój wynik kredytowy?
Mały biznes
4 kroki do uzyskania pożyczki dla małych firm bez zabezpieczeń
Karta kredytowa
Ubieganie się o kartę kredytową? Oto jak układają się Twoje szanse na zatwierdzenie
Linki partnerskieTerminy pokrewne
Czy zabezpieczona karta kredytowa może pomóc w uzyskaniu kredytu? Zabezpieczona karta kredytowa to rodzaj karty kredytowej zabezpieczonej depozytem gotówkowym, który stanowi zabezpieczenie na wypadek niewywiązania się z płatności. więcej Co uważa się za zły kredyt? Zły kredyt odnosi się do złej historii płacenia rachunków na czas i często znajduje odzwierciedlenie w niskiej ocenie zdolności kredytowej. więcej Kredytobiorca subprime Kredytobiorca subprime to osoba, która jest uważana za stosunkowo wysokie ryzyko kredytowe dla pożyczkodawcy. więcej Definicja przeglądu kredytowego Przegląd kredytowy to okresowa ocena profilu finansowego danej osoby, często stosowana w celu określenia ryzyka kredytowego potencjalnego kredytobiorcy. więcej Jeśli masz kiepski kredyt, zastanów się nad częściowo zabezpieczoną kartą kredytową Częściowo zabezpieczoną kartę kredytową otrzymują osoby o wyższym ryzyku kredytowym. Oferuje kredyt, ale wymaga również depozytu. więcej Co to jest zaliczka gotówkowa? Zaliczka gotówkowa to usługa świadczona przez wydawców kart kredytowych, która umożliwia posiadaczom kart natychmiastowe wypłacenie pewnej kwoty gotówki, często przy wysokim oprocentowaniu. więcej