Co to jest certyfikat okresowego planu płatności
Certyfikat okresowego planu płatności to certyfikat reprezentujący udziały w funduszu wspólnego inwestowania, który pozwala inwestorom kupować akcje w drodze dokonywania niewielkich regularnych płatności. Ta struktura inwestycyjna jest znana jako plan płatności okresowych.
ZŁAMANIE Świadectwa okresowego planu płatności
Certyfikaty okresowego planu płatności stanowią udokumentowany dowód uczestnictwa i posiadania odsetek w planie okresowym. Plany te są czasem znane również jako plany umowne lub systematyczne plany inwestycyjne.
Uczestnicy zazwyczaj inwestują w te plany, dokonując regularnych płatności w stałych kwotach przez okres, który zwykle wahałby się od 10 do 25 lat. Inwestorzy w rzeczywistości nie posiadają akcji funduszu wspólnego inwestowania w bezpośrednim, typowym znaczeniu. Zamiast tego mają roszczenia dotyczące udziału w planie zaufania.
Zgodnie z sekcją 27 ustawy o spółkach inwestycyjnych z 1940 r. Komisja Papierów Wartościowych i Giełd reguluje spółki inwestycyjne, które sprzedają certyfikaty okresowych planów płatności. Określa maksymalne obciążenie sprzedaży, które można obciążyć, wymagania dla firm wystawiających certyfikaty okresowego planu płatności, zasady dotyczące zrzeczenia się certyfikatów, uprawnienia do zwrotu i więcej.
Certyfikaty i koszty okresowego planu płatności
Okresowy plan płatności jest narzędziem inwestycyjnym o niskiej barierze wejścia, dzięki czemu jest niedrogą opcją nawet dla osób o skromnych budżetach inwestycyjnych. Zasadniczo uczestnicy mogą zacząć od bardzo małej kwoty, często nawet 50 USD, z taką samą kwotą należną co miesiąc lub w ustalonych okresowo odstępach czasu. Minusem jest jednak to, że plany te zwykle wiążą się z dość wysokimi opłatami, które zazwyczaj są naliczane od frontu i w dużej mierze należne w pierwszym roku otwarcia nowego rachunku. Opłaty te mogą wynosić nawet połowę płatności dokonanych w tym okresie. Z powodu poniesionych opłat za heft, inwestorzy mogą być lepiej sytuowani finansowo, kupując bezpośrednio fundusze wspólnego inwestowania.
W przeszłości certyfikaty okresowych planów płatności były często sprzedawane personelowi wojskowemu, mimo że personel wojskowy nie posiadał korzyści związanych z posiadaniem tego rodzaju inwestycji i nie wymagał udziału personelu wojskowego. Częściowo z powodu powiązanych nadużyć rząd federalny uchwalił we wrześniu 2006 r. Ustawę o ochronie usług finansowych personelu wojskowego. Ustawodawstwo to miało regulować i monitorować sprzedaż i marketing papierów wartościowych, produktów ubezpieczeń na życie i innych instrumentów finansowych na bazie wojskowej. Ustawa ta zakazała sprzedaży certyfikatów okresowych planów płatności personelowi wojskowemu i zakazała sprzedaży tych planów w bazach wojskowych. Ustawa nie unieważniła istniejących certyfikatów posiadanych przez personel wojskowy.
