Konwertowalna polisa ubezpieczeniowa to termin zwykle związany z ubezpieczeniem na życie. Aby zrozumieć zasady wymienialne, musisz najpierw zrozumieć zasady terminowe i uniwersalne.
Ubezpieczenie na życie „Term” to polisa zapewniająca ubezpieczonemu ochronę przez określony czas. Z drugiej strony, polisa „cała” lub „uniwersalna” jest uważana za trwałą, zapewniającą ochronę przez całe życie ubezpieczonego.
Teraz polisa „zamienny termin” pozwala ubezpieczonemu na przekształcenie polisy terminowej w polisę stałą w późniejszym terminie. Tak długo, jak warunki polisy są utrzymane, a płatności dokonywane na czas, ubezpieczony nie musi być poddawany żadnym nowym lub dodatkowym badaniom w momencie konwersji polisy, niezależnie od jej stanu zdrowia. Ten rodzaj polisy zapewnia korzyść z uzyskania teraz tańszego ubezpieczenia na życie przy jednoczesnym zachowaniu opcji przejścia na stałą polisę w późniejszym terminie, gdy zmieniają się potrzeby ubezpieczeniowe i zasoby finansowe.
Doradca Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Konwertowalną polisę można przekształcić w inny rodzaj polisy ubezpieczeniowej w tej samej firmie ubezpieczeniowej. Uprawnienia do konwersji są określone w polityce. Dokładne polisy, na które można je przekształcić, zostaną określone przez umowę i firmę ubezpieczeniową.
Zazwyczaj ubezpieczenie wymienne dotyczy polisy ubezpieczeniowej na czas określony, którą można przekształcić w polisę stałą / gotówkową, która może być jakąś formą życia lub życia powszechnego. Umowa będzie określać, jak długo można dokonać zamiany opcji. Jedną z korzyści jest to, że chociaż jest konwertowany w wieku, w którym go konwertujesz, polisa konwertuje z tą samą oceną zdrowia, jak w momencie składania wniosku. Zanim wybierzesz termin polisy ubezpieczeniowej i przewoźnika, zapoznaj się z opcjami konwersji.
