Co to są kredyty magazynowe?
Pożyczki magazynowe to linia kredytowa udzielona inicjatorowi pożyczki. Fundusze są wykorzystywane na spłatę kredytu hipotecznego, którego pożyczkobiorca używa do zakupu nieruchomości. Okres kredytowania na ogół wydłuża się od momentu jego powstania do momentu sprzedaży na rynku wtórnym albo bezpośrednio, albo poprzez sekurytyzację.
Kredytodawcy zapewniają spłatę linii magazynowych kredytu poprzez opłaty za każdą transakcję, oprócz opłat, gdy pożyczkodawcy udzielają zabezpieczenia.
Wyjaśnienie dotyczące kredytów magazynowych
Linia finansowa jest udzielana kredytodawcom hipotecznym przez instytucje finansowe. Kredytodawcy są zależni od ostatecznej sprzedaży kredytów hipotecznych w celu spłaty instytucji finansowej i osiągnięcia zysku. Z tego powodu instytucja finansowa, która zapewnia linię kredytową w magazynie, uważnie monitoruje postępy każdej pożyczki u pożyczkodawcy hipotecznego aż do jej sprzedaży.
Kredyty magazynowe nie są kredytami hipotecznymi. Linia kredytowa magazynu pozwala bankowi sfinansować pożyczkę bez korzystania z własnego kapitału.
Jak działa wypożyczanie magazynów
Pożyczki magazynowe można najprościej rozumieć jako sposób, w jaki bank lub podobna instytucja może zapewnić pożyczkobiorcy środki bez korzystania z kapitału. Mały lub średni bank wolałby korzystać z pożyczek magazynowych i zarabiać na opłatach za udzielenie kredytu i sprzedaży pożyczki niż na odsetkach i opłatach od 30-letniej pożyczki hipotecznej.
W przypadku pożyczek magazynowych bank obsługuje wniosek i zatwierdzenie pożyczki, ale pozyskuje środki na pożyczkę od pożyczkodawcy magazynu. Gdy bank następnie sprzedaje hipotekę innemu wierzycielowi na rynku wtórnym, otrzymuje środki, które następnie wykorzystuje na spłatę pożyczkodawcy. Bank zyskuje dzięki temu procesowi, zdobywając punkty i opłaty początkowe.
Pożyczki magazynowe to pożyczki oparte na aktywach komercyjnych. Według Barry'ego Epsteina, konsultanta ds. Kredytów hipotecznych, organy nadzoru banków zazwyczaj traktują kredyty magazynowe jako linie kredytowe, co daje im klasyfikację w 100% ważoną ryzykiem. Epstein sugeruje, że linie kredytowe magazynu są klasyfikowane w ten sposób częściowo, ponieważ ekspozycja na ryzyko / czas to dni, a ekspozycja na ryzyko / czas dla listów hipotecznych w latach.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczki magazynowe to sposób, w jaki bank udziela pożyczek bez korzystania z własnego kapitału. Instytucje finansowe zapewniają kredytodawcom linie kredytowe; pożyczkodawcy muszą spłacić instytucję finansową. Bank obsługuje wniosek i zatwierdzenie pożyczki oraz przekazuje środki od pożyczkodawcy magazynu wierzycielowi na rynku wtórnym. Bank otrzymuje środki od wierzyciela, aby spłacić pożyczkodawcę i zyski, zdobywając punkty i opłaty pierwotne.
Podstawy
Pożyczki magazynowe są podobne do finansowania należności dla sektorów przemysłu, chociaż zabezpieczenie jest zwykle znacznie bardziej znaczące w przypadku pożyczek magazynowych. Podobieństwo polega na krótkoterminowym charakterze pożyczki. Kredytodawcy hipoteczni otrzymują krótkoterminową odnawialną linię kredytową do zamykania kredytów hipotecznych, które są następnie sprzedawane na wtórnym rynku hipotecznym.
Szybki fakt: Krach na rynku mieszkaniowym w latach 2007–2008 drastycznie wpłynął na kredyty magazynowe. Rynek kredytów hipotecznych wyschł, ponieważ ludzie nie mogli już sobie pozwolić na posiadanie domu. W miarę ożywienia gospodarczego wzrosła liczba pozyskiwanych kredytów hipotecznych, podobnie jak kredyty magazynowe.
