Niezależnie od tego, czy szukasz dobrej ścieżki kariery, czy po prostu ciekawi Cię różne poświadczenia finansowe, ten artykuł pomoże Ci przejść przez trzy najbardziej znane profesjonalne określenia w branży finansowej: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) i Certified Financial Planner (CFP®). Każda z tych trzech cech koncentruje się na karierze i chociaż ich skróty często brzmią zamiennie, każde oznaczenie daje coś wyjątkowego. Śledź dalej, aby dowiedzieć się, ile zajęć i studiów wymaga każde oznaczenie, jakie kariery zwykle prowadzą i ile możesz zarobić.
Certyfikowany księgowy (CPA)
Dla większości osób CPA jest najlepiej znany jako osoba, która przygotowuje deklaracje podatkowe. CPA z pewnością to robią, ale robią też znacznie więcej. Licencja CPA jest prawnie wymagana do wykonywania określonych zadań, takich jak rachunkowość publiczna (niezależny audyt). Jednak do przygotowania deklaracji podatkowych nie jest wymagana licencja CPA. Prawo stanowe reguluje, co CPA mogą, a czego nie mogą zrobić z ich licencją.
Oznaczenie CFA (przyznane przez CFA Institute) zdobywa swoją reputację głównie ze względu na wyczerpujący proces, który kandydaci muszą znieść, aby otrzymać kartę CFA. Podczas gdy egzamin jest bardzo demokratyczny i otwarty dla każdego z tytułem licencjata, jedynymi osobami z realistyczną szansą na zdanie są ci, którzy poważnie podchodzą do tej dziedziny. Trzy ogólne wymagania do uzyskania karty CFA to zdanie trzech egzaminów, uzyskanie stopnia licencjata (z dowolnego przedmiotu) i trzyletnie doświadczenie zawodowe w dziedzinie finansów.
Egzamin
Aby zdobyć kartę CFA, kandydaci muszą zdać sześciogodzinny egzamin na każdy z trzech poziomów. Pierwszy egzamin jest dostępny dwa razy w roku (w czerwcu i grudniu), a kolejne dwa są dostępne tylko w czerwcu. Liczba zdanych trzech testów jest zwykle mniejsza niż 55%, więc jeśli nie zdasz drugiego lub trzeciego egzaminu, musisz poczekać rok, aby go zdać ponownie.
Każdy z trzech testów ma nakładające się materiały, takie jak etyka i analiza finansowa. Zasadniczo jednak pierwszy test obejmuje ogólne zasady finansowe, drugi to bardzo intensywny egzamin z analizy finansowej i rachunkowości, a trzeci egzamin obejmuje zarządzanie portfelem i podejmowanie decyzji.
Kariera: Według CFA Institute 49% czarterujących pracuje dla inwestorów instytucjonalnych jako analityk wewnętrzny, 16% dla maklerów, a pozostałe 29% dla uniwersytetów, rządu i innych dziedzin. Chociaż nie są tak liczne jak oferty CPA, oferty związane z CFA są być może bardziej intratne. W ankiecie dotyczącej wynagrodzeń członków CFA Institute z 2011 r. Stwierdzono, że mediana rekompensaty dla zarządzającego portfelem akcji wynosi 215 000 USD, a osoby zajmujące się rozwojem biznesu znajdują się na szczycie rankingu, a mediana wynosi 350 000 USD.
Certified Financial Planner (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) jest jedynym oznaczeniem trzech skoncentrowanych na inwestowaniu. Zapewnia niezwykle praktyczny przebieg nauki dla osób pragnących współpracować bezpośrednio z inwestorami indywidualnymi. Celem CFP® jest szkolenie doradców finansowych w zakresie tworzenia i wdrażania planów finansowych dla inwestorów.
Wymagania i egzamin Wymagania dotyczące CFP®, określone przez Radę Standardów CFP®, to tytuł licencjata z dowolnego ważnego trzyletniego doświadczenia w planowaniu finansowym, innych wymagań edukacyjnych (patrz poniżej) i egzaminu. 10-godzinny egzamin obejmuje: planowanie inwestycji, ubezpieczenie, planowanie majątku, zarządzanie ryzykiem, planowanie podatkowe i emerytalne.
Aby przystąpić do egzaminu, należy ukończyć określony kierunek studiów - o ile nie jest on zwolniony - w odpowiednich obszarach planowania finansowego. Te sześć wymaganych kursów trwa około dziewięciu miesięcy i są prowadzone na kampusach uniwersyteckich w całym kraju. Oni są:
- Planowanie finansowe: proces i środowisko Podstawy planowania ubezpieczeń Podatki dochodowe Planowanie potrzeb emerytalnych Inwestycje Podstawy planowania nieruchomości
Kariera Ludzie, którzy najbardziej korzystają z oznaczenia CFP®, to ci, którzy zwykle pracują bezpośrednio z klientami indywidualnymi. W kraju istnieją możliwości dla osób z CFP®, ale niekoniecznie jest to klucz do dobrze płatnej pracy, w przeciwieństwie do oznaczenia CPA. W przypadku CFP® nie ma typowego wynagrodzenia, ponieważ pomaga ono uzyskać wiarygodność klienta na zasadniczo przedsiębiorczej pozycji. Potencjał dochodu zależy od wyników sprzedaży doradcy finansowego, a nie od skali wynagrodzeń.
Dolna linia
Spośród trzech oznaczeń tylko CPA podlega prawu stanowemu (w celu ochrony interesu publicznego). Wybierając przeznaczenie do wykonania, zadaj sobie pytanie, jaki rodzaj pracy chcesz wykonywać, gdzie chcesz pracować, a jeśli chcesz pracować jako pracownik z gwarantowanym wynagrodzeniem lub przedsiębiorca, w którym niebo (i piwnica) jest limit. Bez względu na to, który wybierzesz, każda z tych trzech finansowych pozycji zapewni szerokie profesjonalne możliwości dla tych, którzy spędzą czas i energię na ich zdobycie. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „CFA vs. CFP®: jaka jest różnica?”)
