Co to jest umowa Uberrimae Fidei ?
Umowa Uberrimae Fidei jest umową prawną, wspólną dla branży ubezpieczeniowej, wymagającą najwyższego standardu dobrej wiary podczas ujawniania wszystkich istotnych faktów, które mogą mieć wpływ na decyzję drugiej strony. Nieprzestrzeganie uberrimae fidei stanowi podstawę do unieważnienia umowy.
Kluczowe dania na wynos
- Umowa Uberrimae Fidei jest umową prawną, wspólną dla branży ubezpieczeniowej, wymagającą najwyższego standardu dobrej wiary podczas ujawniania wszystkich istotnych faktów, które mogą mieć wpływ na decyzję drugiej strony. Uberrimae fidei lub „uberrima fides” dosłownie oznacza po łacinie „najwyższą dobrą wiarę”. Zasady uberrimae fidei zostały po raz pierwszy wyrażone przez lorda Mansfielda w Wielkiej Brytanii w sprawie Carter v Boehm (1766).
Zrozumienie kontraktów Uberrimae Fidei
Uberrimae fidei lub „uberrima fides” dosłownie oznacza po łacinie „najwyższą dobrą wiarę”. Umowy ubezpieczeniowe są najczęstszym rodzajem umowy fidei uberrimae . Ponieważ firma ubezpieczeniowa zgadza się podzielić ryzyko straty z ubezpieczającym, konieczne jest, aby ubezpieczający działał w dobrej wierze, w pełni ujawniając wszystkie informacje mające wpływ na poziom ryzyka towarzystwa ubezpieczeniowego. Pełne ujawnienie pozwala ubezpieczycielowi na ochronę się poprzez obciążenie ubezpieczającego składką, która dokładnie odzwierciedla poziom podejmowanego przez niego ryzyka, a nawet odmowę wystawienia polisy, jeśli ryzyko jest zbyt wysokie.
Jest oczywiste, że wnioskodawca ubezpieczeniowy często ma więcej informacji o ryzyku, przed którym jest ubezpieczony, niż ubezpieczyciel, dlatego też zasada uberrimae fidei jest stosowana w celu wyeliminowania pokusy nadużycia. Na przykład osoba ubiegająca się o ubezpieczenie zdrowotne wie więcej o swoich nawykach żywieniowych, wzorcach ćwiczeń, historii medycznej rodziny i osobistej historii medycznej niż potencjalny ubezpieczyciel. Aby ustalić, jak ryzykowny jest wnioskodawca, ubezpieczyciel wymaga od niego uczciwej odpowiedzi na kwestionariusz medyczny i poddania się przeglądowi dokumentacji medycznej przed zatwierdzeniem do polisy. Jeśli później okaże się, że ubezpieczający nie działał w dobrej wierze w momencie składania wniosku, polisa i świadczenia mogą zostać anulowane.
Historia i rola Uberrimae Fidei
Zasady uberrimae fidei zostały po raz pierwszy wyrażone przez brytyjskiego Lorda Mansfielda w sprawie Carter przeciwko Boehmowi (1766). Powiedział: „Ubezpieczenie jest umową spekulacji… Szczególne fakty, na podstawie których należy obliczyć przypadkową szansę, leżą najczęściej w wiedzy tylko ubezpieczonego. Ubezpieczyciel ufa swojej reprezentacji i opiera się na przekonaniu, że w swojej wiedzy nie ukrywa żadnych okoliczności, aby wprowadzić w błąd subemitenta w przekonanie, że okoliczność ta nie istnieje… Dobra wiara zabrania stronom ukrycia tego, co prywatnie wie, wciągania drugiej strony w targ z jego ignorancji na temat ten fakt i jego przekonanie przeciwne. ”
Uberrimae fidei jest postrzegana jako podstawa umowy reasekuracyjnej. Aby reasekuracja była przystępna, reasekurator nie może powielać kosztownych procesów, takich jak ubezpieczenie ubezpieczyciela i koszty likwidacji szkód. Muszą polegać na zdolności głównego ubezpieczyciela do prawidłowego wykonania tych zadań. W zamian reasekurator musi odpowiednio zbadać i zwrócić roszczenia w dobrej wierze ubezpieczyciela.
