Co to jest certyfikat depozytowy o zmiennej stopie procentowej?
Certyfikat depozytowy o zmiennej stopie procentowej to certyfikat depozytowy (CD) o ustalonym terminie, ale o zmiennej stopie procentowej. Stawka zależy od kilku czynników, takich jak stawka podstawowa, wskaźnik cen konsumpcyjnych, bony skarbowe lub indeks rynkowy. Podstawą wypłaconej kwoty jest różnica procentowa między indeksem początkowym a indeksem końcowym. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) chroni płyty CD o zmiennej stopie procentowej i inne płyty CD.
Kluczowe dania na wynos
- Świadectwo depozytowe o zmiennej stopie procentowej jest instrumentem finansowym o ustalonym terminie i zmiennej stopie procentowej, opartym na szeregu czynników, od stóp podstawowych po indeksy cen konsumpcyjnych po indeksy rynkowe. Zazwyczaj istnieje kara związana z wcześniejszym wycofaniem funduszy w certyfikacie depozytowym. Płyty CD o zmiennej stopie procentowej są najbardziej opłacalne w czasach niskich stóp procentowych, chociaż przedłużające się niskie stopy procentowe mogą negatywnie wpływać na zwroty.
Zrozumienie certyfikatu depozytowego o zmiennej stopie procentowej
Certyfikat depozytowy o zmiennej stopie procentowej pozwala inwestorom wpłacać pieniądze na bezpieczny, chroniony rachunek, na którym będzie on zarabiał stosunkowo niewielkie odsetki przez cały okres jego obowiązywania. Zarobione odsetki są zwykle niedostępne dla posiadacza rachunku, dopóki certyfikat depozytowy (CD) nie dojrzeje. Niektórzy emitenci oferują CD bez kar, co pozwala na wcześniejsze wycofanie środków. Jednak oprocentowanie będzie prawdopodobnie niższe niż na płytach CD, które nie zapewniają tej opcji.
Płyty CD o zmiennej stopie procentowej oprocentują oprocentowanie, które może rosnąć i spadać przez cały okres bezpieczeństwa. Dokładne czynniki, które określą stopę procentową CD o zmiennej stopie procentowej, będą się różnić w zależności od instytucji. W przeciwieństwie do tego, dysk CD o stałej stopie procentowej ma stopę procentową „zablokowaną” na podstawie pochodzenia CD. Stawka pozostanie taka sama przez cały okres.
Świadectwo depozytowe jest ogólnie uważane za jeden z bezpieczniejszych sposobów inwestowania pieniędzy, zwłaszcza że ochrona FDIC wspiera większość z nich. Ogólnie płyty CD są jednymi z najbardziej niezawodnych dostępnych opcji inwestycyjnych o niskim ryzyku. Apelują do konserwatywnych oszczędzających ryzyko inwestorów i inwestorów. Inwestowanie w płyty CD to także doskonały sposób na dywersyfikację ryzyka portfela. Dla nowych lub ostrożnych inwestorów preferowanym miejscem na początek może być CD o stałej stopie procentowej, ale ci, którzy czują się komfortowo zwiększając ryzyko, mogą rozważyć CD o zmiennej stopie procentowej.
Rzeczy do rozważenia przy użyciu płyty CD o zmiennej prędkości
Rozważając płytę CD o zmiennym oprocentowaniu, należy pamiętać o kilku rzeczach. Po pierwsze, pamiętaj, że te płyty CD mają generalnie największy potencjał zysku w czasach niskich stóp procentowych. Jeśli kupisz dysk CD o zmiennej stopie procentowej, gdy stopy procentowe są niskie, istnieje duża szansa, że stopa wzrośnie w trakcie tego okresu. Natomiast jeśli stopy procentowe są wysokie po otwarciu płyty CD, prawdopodobnie wkrótce potem spadną.
Zastanów się także, jakie funkcje są dla Ciebie najważniejsze. Płyty CD o zmiennej stopie procentowej, które podlegają surowym karom za wcześniejsze wycofanie, mogą nie być tak atrakcyjne, jak produkt o stałej stopie procentowej, który ma łagodniejszą politykę wczesnego wycofywania.
Choć brzmią atrakcyjnie, płyty CD ze zmienną częstotliwością mają również pewne pułapki. Na przykład długotrwałe niskie stopy procentowe mogą niekorzystnie wpływać na zwroty, nawet jeśli stopy wzrosną później. Natomiast płyty CD o stałej stopie procentowej są w tym czasie bardziej opłacalne. Zwroty CD o zmiennym oprocentowaniu są również podatne na inflację. Dotyczy to zwłaszcza okresu wysokiej inflacji. Płyta CD zasadniczo zamyka twoje fundusze na określony czas. Jeśli w tym czasie inflacja wzrośnie, a zwroty nie nadążą za nią, wówczas wartość twoich zasobów będzie się ogólnie zmniejszać.
Przykład certyfikatów depozytowych o zmiennej stopie procentowej
Załóżmy, że certyfikat depozytowy jest oparty na stawce podstawowej lub stawce, jaką banki komercyjne obciążają swoich klientów. Płyta CD jest wydawana na trzy lata, z gwarancją spłaty kwoty głównej. W tym czasie stawka podstawowa spada z 4% do 1%. Różnica w stawce podstawowej pomiędzy momentem emisji a terminem zapadalności (-3% w tym przypadku) to kwota należna posiadaczowi. Jeśli kurs główny przesunie się w przeciwnym kierunku (tzn. Wzrośnie z 1% do 4%), wówczas posiadacz zyskuje na CD.
