Raporty kredytowe a dochodzeniowe raporty konsumenckie: przegląd
Śledcze raporty konsumenckie są znacznie mniej znane niż raporty kredytowe konsumentów, prawdopodobnie dlatego, że znacznie bardziej prawdopodobne jest, że wyciągniesz raport kredytowy, niż że wykonasz w pełni pełny dochodzeniowy raport konsumencki o tobie. Istnieją pewne główne podobieństwa między tymi dwoma rodzajami raportów; oba są oceną twojego indywidualnego profilu ryzyka, wykonują je pracodawcy lub instytucje finansowe i są regulowane przez Ustawę o uczciwej sprawozdawczości kredytowej lub FCRA. Raporty kredytowe są pobierane przez prawie każdego, od kogo próbujesz pożyczyć pieniądze, a także właścicieli, pracodawców i inne firmy. Badawcze raporty konsumenckie są rzadziej pobierane przez mniejszą liczbę firm i dla szerszego zakresu informacji.
Śledcze raporty konsumenckie
Pomyśl o bardzo szczegółowej kontroli przeszłości z dochodzeniowym raportem konsumenckim. Raporty te mają charakter osobisty; mogą obejmować wywiady ze współpracownikami lub sąsiadami na temat twojej postaci i twojej reputacji; Twój styl życia i uczciwość są kwestionowane; a twoje relacje z przyjaciółmi, rodziną i społecznością są analizowane, między innymi.
Raporty te nie są wykorzystywane do oceny własnej zdolności kredytowej, a informacje z raportu kredytowego nie mogą być wykorzystane w dochodzeniowym raporcie konsumenckim. FCRA rozróżnia raporty o charakterze osobistym od raportów kredytowych, a pożyczkodawca nie może pobrać raportu z dochodzenia w ramach procesu udzielania kredytu.
Za każdym razem, gdy tworzony jest raport śledczy dotyczący ciebie, za pośrednictwem poczty wysyłane jest powiadomienie z prośbą o zgodę. Zgodnie z prawem federalnym dochodzenie nie może być prowadzone bez Twojej zgody. Jednak nieprzyjęcie dochodzenia prawdopodobnie oznacza automatyczne odrzucenie tego, o co się ubiegasz, na przykład najem, licencję, zatrudnienie itp.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczkodawcy zazwyczaj ściągają raporty kredytowe, gdy próbujesz pożyczyć pieniądze. Badania konsumenckie są często bardziej szczegółowe niż raporty kredytowe. Badania konsumenckie zwykle nie służą do oceny zdolności kredytowej.
Raport dotyczący kredytu konsumenckiego
Raporty kredytowe są kompilowane o Tobie niemal automatycznie za pośrednictwem kredytodawców i agencji informacji kredytowej. Pliki informacji o poziomach zadłużenia, historii spłat i zakładanej zdolności kredytowej znajdują się w biurach kredytowych, zwłaszcza w trzech głównych biurach: Experian, Equifax i TransUnion.
Twoja ocena kredytowa działa jak ilościowe podsumowanie części raportu kredytowego, dlatego ważne jest, aby informacje zawarte w tych plikach były dokładne. Zgodnie z prawem federalnym, raz w roku, możesz otrzymać każdy ze swoich raportów kredytowych za darmo. Znajdziesz tam podsumowanie osobistej historii kredytowej.
Nie każdy może spojrzeć na twój raport kredytowy; FCRA wymaga od firm udowodnienia, że mają realny interes biznesowy w historii kredytowej, zanim będą mogły wyciągnąć raport. Dozwolone zastosowania raportu kredytowego obejmują wnioski o wynajem, ubezpieczenie lub kredyt; decyzje o zatrudnieniu; nakazy sądowe; okresowe przeglądy przeprowadzane przez instytucje finansowe; profesjonalne decyzje licencyjne; ustalenia dotyczące alimentów na dziecko; oraz dochodzenia organów ścigania lub walki z terroryzmem.
O wiele bardziej prawdopodobne jest, że Twój raport kredytowy zostanie zweryfikowany, niż raport wyjaśniający dotyczący konsumenta. Jeśli masz obawy związane z wyciąganiem informacji, skontaktuj się z Federalną Komisją Handlu lub FTC w sprawie swoich praw wynikających z FCRA.
