Jaka jest ścieżka kariery dla planisty finansowego?
Planowanie finansowe jest konsekwentnie klasyfikowane jako zawód o znacznym potencjale zarobkowym, niskim stresie i doskonałym przyszłym wzroście zatrudnienia. Departament Pracy uważa, że wzrost zatrudnienia dla planistów finansowych lub osobistych doradców finansowych będzie w tempie 7% do 2028 r., Czyli więcej niż średnia dla wszystkich zawodów. Sama nisza jest dość nowa; jeszcze kilkadziesiąt lat temu w jej skład wchodzili maklerzy, bankierzy lub przedstawiciele handlowi ubezpieczeń. Teraz planiści finansowi pomagają klientom ułożyć wszystkie elementy układanki finansowej, a popyt na ich usługi stale rośnie.
Kluczowe dania na wynos
- Planiści finansowi ściśle współpracują z klientami, aby pomóc im w budowaniu portfela inwestycyjnego, aby zabezpieczyć wygodną przyszłość finansową. Większość planistów finansowych posiada tytuł licencjata w dziedzinie finansów, a MBA. Wielu planistów finansowych również uzyskuje certyfikat Certified Financial Planner (CPF) lub Chartered Akredytacje analityka finansowego (CFA).
Zrozumienie wymagań dla planisty finansowego
Licencjat w dziedzinie finansów jest typowym punktem wyjścia, ale niektóre firmy zatrudniają również absolwentów psychologii i innych nauk humanistycznych. Planiści finansowi wymagają umiejętności budowania zaufania do klientów, wyjaśniania złożonych produktów finansowych na poziomie laika i uzyskiwania akceptacji klienta dla planu działania. Umiejętności te są często uważane za ważniejsze niż szczegółowa znajomość funduszy wspólnego inwestowania i strategii handlowych.
Magister zarządzania biznesem (MBA) pomoże planistom finansowym wspiąć się po drabinie korporacyjnej do stanowiska kierowniczego. Czasami zdarzają się doktoraty w dziedzinach związanych z finansami wśród menedżerów, ale MBA są najczęstsze.
Starszy specjalista ds. Planowania finansowego w dużej firmie może zarobić sześciocyfrowe wynagrodzenie podstawowe z dopasowanym rocznym bonusem.
Orzecznictwo
Kluczowym czynnikiem w zostaniu planistą finansowym jest uzyskanie certyfikatu. Złotymi standardami są akredytacje Certified Financial Planner (CFP) i Chartered Financial Analyst (CFA). Podobnym certyfikatem pod względem statusu jest akredytacja Certyfikowanego Księgowego (CPA) dla księgowego.
Wymagania wstępne do egzaminu CFP obejmują trzy lata doświadczenia (dwa lata, jeśli spełniasz określone kryteria), kursy na poziomie szkół wyższych w zakresie finansów określone przez radę CFP oraz obowiązkowy tytuł licencjata lub wyższy. Sam egzamin jest intensywnym, dwudniowym, 10-godzinnym zaporą pytań z każdej dziedziny finansów osobistych. Wszyscy wnioskodawcy muszą wyrazić zgodę na dokładną kontrolę przeszłości przed przyznaniem WPRyb.
CFA jest często uważane za trudniejszą akredytację niż WPRyb, która wymaga czterech lat doświadczenia i serii trzech wyczerpujących egzaminów. Każda z tych certyfikacji praktycznie gwarantuje dobre perspektywy zatrudnienia.
Istnieje również certyfikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Ten program nie wymaga licencjata, ale jest zalecany. Certyfikacja jest przyznawana po ukończeniu siedmiu wymaganych kursów i dwóch kursów do wyboru.
Koncesjonowanie
Podczas gdy planowanie finansowe nie wymaga technicznie udzielania licencji, niektórzy planiści finansowi decydują się na uzyskanie licencji Urzędu Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA), takich jak seria 6, 7 lub 63. Umożliwia to sprzedaż akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, ubezpieczeń itp. w przeciwnym razie klient może potrzebować. Licencje te mogą wymagać członkostwa w organizacjach samoregulacyjnych.
Ścieżka kariery
Ponieważ wszystkie główne jednostki certyfikujące wymagają kilkuletniego doświadczenia w branży, większość planistów finansowych zaczyna na niższych stanowiskach, pracując w niepełnym lub pełnym wymiarze godzin podczas ukończenia studiów.
Po uzyskaniu certyfikatu planista finansowy może przyjmować klientów bez nadzoru. Według najnowszych danych Bureau of Labour Statistics mediana wynagrodzenia dla planistów finansowych akredytowanych w ramach WPRyb wynosi 88 890 USD na 2018 r. Większość planistów finansowych otrzymuje także roczne premie i / lub udziały w zyskach, które z łatwością mieszczą się w pięciocyfrowym zakresie.
88 890 USD
Mediana rocznego wynagrodzenia dla osobistych doradców finansowych według stanu na maj 2018 r., Zgodnie z Bureau of Labor Statistics.
Wielu planistów finansowych jest zadowolonych z pozostania w swoich rolach, przechodząc do klientów o wyższej wartości netto i wyższych poziomów wynagrodzeń. Starszy specjalista ds. Planowania finansowego w dużej firmie może mieć sześciocyfrowe wynagrodzenie zasadnicze z dopasowaną premią roczną i relatywnie niskim poziomem stresu w pracy.
Niektórzy planiści finansowi wolą pracować na własny rachunek po ukończeniu certyfikacji. Ponieważ koszt prowadzenia działalności jest w zasadzie ceną małej powierzchni biurowej, wielu uważa, że zarobki są wyższe niż regularne zatrudnienie w firmie finansowej. Kluczem do niezależności i samozatrudnienia jest zbudowanie sieci kontaktów i stabilnej bazy klientów.
