Fidelity Investments poinformowało, że liczba 401 (k) milionerów - inwestorów z saldami na rachunkach 401 (k) w wysokości 1 miliona USD lub więcej - osiągnęła 180 000 na koniec pierwszego kwartału 2019 r., Co stanowi wzrost o 35% w porównaniu z liczbą 133, 800 w 2018 r. Dołączenie do grona 401 (k) milionerów jest w rzeczywistości całkiem możliwe, ale musisz być konsekwentny, cierpliwy i odpowiedni w dokonywaniu wyborów inwestycyjnych.
Kluczowe dania na wynos
- Zacznij wkładać w plan 401 (k) tak wcześnie, jak to możliwe. Regularnie i na odpowiednich poziomach. Bądź praktyczny pod względem swoich inwestycji w ramach 401 (k) i nie bój się podejmować ryzyka, szczególnie gdy są młodzi.
Wkład w konsekwentny i wystarczający sposób
Stanie się milionerem 401 (k) jest powolne, podobnie jak trening do biegania na długich dystansach. Kiedy po raz pierwszy kwalifikujesz się do udziału w planie 401 (k), wnieś jak najwięcej. Według Fidelity, średni 401 (k) milioner przyczynił się do jego 401 (k) przez ponad 30 lat. Jeśli twój pracodawca oferuje dopasowanie, wnieś wkład wystarczający, aby zarobić pełny mecz. Niezrobienie tego nie pozostawia darmowych pieniędzy na stole.
Kluczem jest zacząć wcześnie. Nawet jeśli możesz sobie pozwolić tylko na 3% swojego wynagrodzenia, zacznij już teraz. Postaraj się zwiększyć to do 4% lub 5% w następnym roku i każdego roku, aż osiągniesz maksymalny limit składek. W 2020 r. Limit wynosi 19 500 USD, z dodatkowym wkładem w wysokości 6000 USD dla osób powyżej 50 roku życia w dowolnym momencie w ciągu roku.
Zainwestuj odpowiednio
Wybierz inwestycje na koncie 401 (k) na podstawie celów finansowych, wieku i tolerancji ryzyka. Ogólna zasada jest taka, że im dłużej masz do przejścia na emeryturę, tym większe ryzyko możesz podjąć. Jeśli nie podejmiesz odpowiedniej ilości ryzyka, Twoje konto nie będzie rosło tak szybko, jak to możliwe.
Istnieją niezliczone historie uczestników planu w wieku 20 lat z całym lub dużym procentem konta na rynku pieniężnym lub w opcji stabilnej wartości. Chociaż opcje te są obarczone niskim ryzykiem, historycznie nie są tak dobre jak akcje w długim okresie.
Kiedy zmieniasz pracę, nie ignoruj 401 (k) ze starym pracodawcą, gdyż może to pogorszyć jego rozwój.
Nie zaniedbuj starych kont 401 (k)
Jeśli zmieniłeś pracę, musisz zdecydować, co zrobić z kontami 401 (k) ze starymi pracodawcami. Masz kilka opcji: przeniesienie konta na indywidualne konto emerytalne (IRA), pozostawienie go w starym planie lub przeniesienie do nowego planu pracodawcy.
Sposób przesyłania pieniędzy z istniejących kont na nowe konto ma wpływ na podatki. Ponieważ pieniądze wniesione do kwoty 401 (k) są odroczone w czasie, wycofanie pieniędzy i nie wpłacenie ich na nowy rachunek oszczędnościowy z odroczonym podatkiem w ciągu 60 dni może spowodować naliczenie podatków, a także 10% kary za wcześniejsze wypłaty, jeśli jesteś młodszy niż 59½. Zamiast tego użyj bezpośredniego przejścia, aby uniknąć płacenia podatków lub kar za wypłatę.
Najważniejsze jest śledzenie tych pieniędzy. W miarę rozwoju kariery i większej liczby pracodawców może być trudno zapamiętać, gdzie znajdują się wszystkie twoje aktywa. Niezależnie od tego, jaki wybierzesz teraz, możesz je później skonsolidować z innymi kontami emerytalnymi, aby ułatwić zarządzanie swoimi środkami.
Jak zostać milionerem (401 (k))
Środki z datą docelową nie są magiczną kulą
Fundusze na dzień docelowy to zazwyczaj fundusze wspólnego inwestowania z mieszanką akcji, obligacji i innych inwestycji. Mogą stanowić opcję „pod klucz” dla osób oszczędzających na emeryturę, ponieważ opierają swoją agresywność na docelowej dacie przejścia na emeryturę. Fundusze na datę docelową są często oferowane jako domyślna opcja przez sponsorów planów, gdy pracownicy nie dokonują wyboru inwestycji na własną rękę.
Ponieważ fundusze na dzień docelowy zapewniają zdywersyfikowany portfel, mogą być dobrą opcją dla młodszych inwestorów, którzy mogą nie mieć innych inwestycji poza planem 401 (k). Ponieważ jednak gromadzisz zróżnicowane inwestycje poza 401 (k), możesz rozważyć dostosowanie inwestycji 401 (k) do swojej ogólnej sytuacji inwestycyjnej.
Jednym z głównych punktów sprzedaży reklamowanych przez emitentów funduszy na datę docelową jest ścieżka schodzenia. Jeśli miną dekady od przejścia na emeryturę, fundusz będzie zawierał więcej inwestycji ukierunkowanych na wzrost. W miarę zbliżania się do przejścia na emeryturę fundusz przejdzie do bardziej zachowawczego zestawu inwestycji. Przed podjęciem decyzji, czy jest to odpowiednie dla twojej sytuacji na emeryturze, zapoznaj się ze ścieżką szybkiej zmiany dla każdego funduszu docelowego, który rozważasz. Zobacz także opłaty: niektóre fundusze na dzień docelowy kosztują więcej niż inne dobre opcje emerytalne, takie jak fundusze indeksowe i fundusze ETF.
Wartość porady finansowej
W miarę starzenia się aktywa, którymi zarządzasz, mogą stać się bardziej skomplikowane i mogą obejmować IRA, renty, plan emerytalny małżonka, emeryturę, inwestycje podlegające opodatkowaniu i inne aktywa. Zatrudnienie doradcy finansowego, który pomoże ci spojrzeć na twój aktualny plan 401 (k) w kontekście tych innych inwestycji, może pomóc ci jak najlepiej wykorzystać swój 401 (k).
Wiele planów oferuje uczestnikom dostęp do porad inwestycyjnych, czasem za opłatą, za pośrednictwem operatora planu lub usług online. Jakość tej porady jest różna, więc zrób zadanie domowe przed czasem. Zapytaj, czy porada uwzględnia jakiekolwiek inwestycje zewnętrzne i ogólną sytuację.
Dolna linia
Podejmowanie działań na wczesnym i stałym etapie życia zawodowego jest kluczem do maksymalizacji wartości konta 401 (k) i stania się milionerem 401 (k). Przyczyniaj się konsekwentnie, inwestuj odpowiednio do swojej sytuacji, nie ignoruj swoich starych kont 401 (k) i w razie potrzeby szukaj porady.
