Jakie są zbywalne polisy ubezpieczeniowe (TIPS)?
Zbywalne polisy ubezpieczeniowe (TIPS) to polisy ubezpieczeniowe na życie, które pozwalają na zbywalne cesje darczyńcy. W takich przypadkach właściciel sprzedaje polisę inwestorowi z dyskontem do wartości nominalnej ubezpieczenia. Nabywca, który zostanie beneficjentem polisy, zapłaci wszystkie kolejne składki i otrzyma wartość rozliczenia, gdy ubezpieczony zmarł. Jest również znany jako osada lotnicza.
Opis zbywalnych polis ubezpieczeniowych (TIPS)
Zbywalne polisy ubezpieczeniowe mają gwarantowaną kwotę główną, podobną do obligacji, ale o niepewnym terminie wymagalności. Ponieważ są sprzedawane z dużymi rabatami, TIPS często mają wysoką wydajność. Chociaż WSKAZÓWKI nie zawierają ryzyka zewnętrznego, takiego jak wahania stóp procentowych, wiążą się z ryzykiem przedłużenia terminu zapadalności. Im dłużej osoba ubezpieczona żyje, tym mniejszy zwrot dla inwestora.
Dwa podstawowe typy WSKAZÓWEK obejmują leki i życie. Oba typy działają w podobny sposób, jednak mają różne oczekiwane terminy zapadalności. Viaticals to polisy na śmiertelnie chorych, których średnia długość życia wynosi dwa lata. Osiedla życiowe mają osoby starsze jako ubezpieczone, co wydłuża średnią długość życia do około 2–15 lat.
Orzeczenie Sądu Najwyższego
Sąd Najwyższy USA orzekł w 1911 r. W sprawie Grigsby przeciwko Russell, że ludzie mają prawo sprzedawać swoje polisy w ten sposób. „Pożądane jest nadanie polisom ubezpieczeniowym zwykłych cech własności. Odmawianie prawa do sprzedaży, z wyjątkiem osób mających taki interes, oznacza znaczne zmniejszenie wartości umowy w rękach właściciela” - orzekł sąd.
Zbywalność polis na życie nabrała tempa w latach 80., kiedy ludzie cierpiący na AIDS sprzedawali swoje polisy, czasami w celu uzyskania pieniędzy na opiekę.
Co najmniej 43 stany wprowadziły zasady dotyczące rozliczeń lotniczych po skargach, że syndykaty kupowały polisy w celach spekulacyjnych. „Trzydzieści stanów regulowanych ma ustawowo ustanowiony dwuletni okres oczekiwania, zanim można sprzedać polisę na życie, podczas gdy 11 stanów ma pięcioletnie okresy oczekiwania, a jeden stan w Minnesocie ma czteroletni okres oczekiwania. Większość stanów mają w swoim życiu postanowienia dotyczące rozliczeń na życie, w których można sprzedać polisę przed okresem oczekiwania, jeśli spełniają określone kryteria (tj. właściciel / ubezpieczony jest śmiertelnie lub przewlekle chory, rozwód, emerytura, niepełnosprawność fizyczna lub psychiczna itp.), „zgodnie z Towarzystwo Rozrachunkowe Ubezpieczeń na Życie.
Michigan i Nowy Meksyk regulują wyłącznie osiedla wiatryczne, podczas gdy Alabama, Missouri, Karolina Południowa, Dakota Południowa, Wyoming i Waszyngton, DC nie regulują osiedli witalnych ani życiowych. Większość stanów nieuregulowanych i stanów, które regulują wyłącznie leki weterynaryjne, z wyjątkiem Missouri, która ma roczny okres sporny, ma dwuletni okres sporny zgodnie z ogólnym kodeksem ubezpieczenia, zgodnie z LISA.
