Wszyscy wiedzą, że muszą sporządzić testament, ale inny mniej znany dokument jest równie ważny. Nie ma żadnej legitymacji prawnej, więc nie może zastąpić testamentu, ale list intencyjny (LOI), zwany także listem instruktażowym, może mieć ogromną wartość praktyczną i emocjonalną dla twoich bliskich.
Na poziomie praktycznym list zawiera informacje, których Twoja rodzina i przyjaciele będą potrzebować, aby poradzić sobie, jeśli umrzesz lub z jakiegokolwiek powodu nie będziesz w stanie działać. Powinien zawierać listę haseł, kont internetowych i muzyki, którą chcesz odtwarzać na pogrzebie.
Na poziomie emocjonalnym może to być Twoja ostatnia wiadomość dla Twoich bliskich. Tylko ty wiesz, co chcesz im powiedzieć.
List powinien być skierowany do współmałżonka, dziecka, bliskiego przyjaciela lub członka rodziny. Kopia powinna trafić do wykonawcy testamentu.
Kluczowe dania na wynos
- List intencyjny lub list instruktażowy jest bardziej osobistym i szczegółowym dokumentem niż testament. Na początek list zawiera praktyczne informacje, których mogą potrzebować Twoi bliscy. List może być pomocny w innych nagłych wypadkach, takich jak wypadek lub wypadek kryzys medyczny.
Fakty do omówienia
Wola jest czytana dopiero po śmierci osoby. List instruktażowy może być potrzebny w innych nagłych wypadkach, takich jak wypadek lub kryzys medyczny, który uniemożliwia komunikację.
Częściowo list intencyjny zawiera wszystkie praktyczne informacje, których potrzebuje ukochana osoba, aby działać pod twoją nieobecność. Może to obejmować:
- Hasła, numery PIN i numery kont płynnych aktywów, w tym rachunków bankowych, pośrednictwa, emerytalnych i innych rachunków inwestycyjnych. Hasła do kont e-mail i kont mediów społecznościowych. Nazwy i dane kontaktowe bankierów, brokerów, prawników i innych specjalistów zajmujących się obsługą Twoje aktywa. Lista beneficjentów i ich dane kontaktowe. Lokalizacja tytułów lub czynów w twoim domu i każdej innej nieruchomości, którą posiadasz. Lokalizacja kluczy do dowolnej skrytki depozytowej. Informacje kontaktowe dla wierzycieli posiadających kredyty hipoteczne, karty kredytowe, i inne pożyczki. Informacje kontaktowe dotyczące ochrony ubezpieczeniowej, zwłaszcza ubezpieczenia na życie. Instrukcje dotyczące opieki nad zwierzętami domowymi. Informacje nieformalne dotyczące rozproszenia aktywów, na przykład o tym, kto uzyska sentymentalne posiadanie lub pamiątkę. (Twoja wola może stanowić, że artykuły te będą dystrybuowane zgodnie z literą.) Lista wszystkich zasobów, takich jak dzieła sztuki, łodzie, pojazdy i biżuteria, a także przybliżone oszacowanie ich bieżącej wartości. Możesz dołączyć porady dotyczące tego, gdzie można sprzedać aktywa, takie jak dane kontaktowe domów aukcyjnych lub dealerów dzieł sztuki. Lista organizacji charytatywnych, które otrzymają darowizny. Konkretna lokalizacja Twojego aktu urodzenia i ostatnich kopii wszystkich oświadczeń finansowych i ubezpieczenia społecznego, deklaracji podatkowych oraz dokumenty prawne, takie jak testamenty i trusty.
List intencyjny powinien obejmować wszystko, od haseł finansowych i cyfrowych oraz kodów PIN po numer paszportu i muzykę, którą chcesz odtwarzać na pogrzebie.
Co jest ważne
Pomimo tego, jak przydatne są te listy, niewielu specjalistów finansowych myśli o ich wspominaniu, mówi Joanne Giardini-Russell, planista finansowy w Farmington Hills w stanie Michigan, który wprowadza tę koncepcję do klientów z terminem „wola etyczna”.
„Moja branża ma bardzo słabą robotę, jeśli chodzi o mówienie o ważnych sprawach” - mówi. „Będą pokazywać wykresy kołowe przez cały dzień, ale nie będą mówić o wartościach osoby, z którą siedzą. Nie lubią rozmawiać o tym, co jest ważne dla ludzi w środku. Klienci słyszeli słowo „wola” i większość moich klientów ma zaufanie. Lubię etyczną wolę jako rodzaj nakładki na zaufanie lub wolę. ”
Giardini-Russell często udostępnia swój własny list intencyjny jako szablon. „Reakcja klienta jest niesamowita. To taka prosta rzecz, a oni patrzą na mnie jak na geniusza ”- mówi.
„To nie jest dobrze znana” - zgadza się Isabel Miranda, prawniczka z Bloomfield, NJ, która specjalizuje się w funduszach powierniczych i nieruchomościach. „W dawnych czasach tego rodzaju dokumenty były normalne, ponieważ ludzie określali, gdzie chcą być pochowani,… kogo powiadomić o swojej śmierci i jakie specjalne prezenty zrobić. To prywatny dokument, w przeciwieństwie do publicznego charakteru czytania testamentu ”.
Końcowe przemyślenia
Co jeszcze należy uwzględnić poza podstawami finansowymi i logistycznymi? „Dokument zawiera po prostu niektóre rzeczy, których normalnie nie możemy powiedzieć, ale są ważne”, mówi Giardini-Russell. „Pamiętam, że teściowa przyjaciela zmarła - a ona była chora od miesięcy. Podczas planowania pogrzebu wielkim dylematem było: „Jakie przystawkę Carol wolałaby z szynką”? Zdecydowali się na surówka z białej kapusty. Te małe rzeczy całkowicie zakłopotały ocalałą rodzinę.
„Najlepszą częścią tych dokumentów jest to, że osoba je pisze i nie musisz iść do adwokata, aby to zrobić. Jest to uzupełnienie testamentu lub zaufania; nie zastępuje tych elementów, ale może nałożyć ciepłą i rozmytą twarz na dokument. ”
List intencyjny również zachowuje twój głos, mówi Miranda, która zachęca wszystkich do stworzenia go również ze względu na jego wartość emocjonalną. „Zwykle są bardzo, bardzo osobiści” - zauważa. „To ostatnia rzecz, którą człowiek mówi własnymi słowami.
„Nigdy nie piszemy już listów. Chociaż list intencyjny nie musi być pisany odręcznie, posiadanie czegoś w piśmie od ukochanej osoby jest bardzo cenne. ”Miranda docenia list intencyjny napisany ręcznie przez zmarłego dziadka Paulino.
Notatka osobista
Mam LOI od wczesnych lat dwudziestych, kiedy byłem singlem i posiadałem niewiele aktywów. Podróżowałem jednak po świecie, często daleko od domu, czasem w trudnych warunkach i często sam. Jeśli coś mi się stało, inni musieli wiedzieć, co zrobić z moim dobytkiem, moim psem, a nawet ciałem. Wraz ze wszystkimi powyższymi, moja obejmuje moją historię medyczną, aż do mojej grupy krwi. Wymienia moje prawo jazdy i numer paszportu oraz daty wygaśnięcia każdego z nich. Uwzględniłem również wszystkie zaległe długi, wraz z kwotą, którą jestem teraz winien i stopą procentową.
