Nie bez powodu Wealthfront i Betterment są dobrze znane w przestrzeni doradców robotów. Obaj mają doświadczenie w branży i są pionierem wielu funkcji, które stały się standardem dla poradników robo. Na powierzchni Betterment i Wealthfront wyglądają bardzo podobnie, ale głębsze nurkowanie ujawnia kilka kluczowych różnic, które mogą pomóc w podjęciu decyzji, która z nich jest lepsza dla ciebie.
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
- Idealne dla osób, które chcą połączyć wszystkie swoje konta finansowe, aby zobaczyć większy obraz Zaprojektowane dla osób, które chcą ustalić i śledzić swoje cele Dostęp do linii kredytowej dla osób zainteresowanych pożyczką Jeśli masz konto w wysokości 100 000 USD lub więcej, masz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób poszukujących prostoty i łatwości użytkowania Świetny dla tych, którzy chcą maksymalnej przejrzystości w aktywach, w które są inwestowani Przeznaczony dla osób, które chcą ustalić i zaplanować cele finansowe, takie jak zakup domu Plan Premium jest idealny dla osób, które chcą uzyskać dostęp do prawdziwy doradca finansowy
Ustalanie celów
Planowanie celów Wealthfront jest najlepszym ze wszystkich usług, które sprawdziliśmy w tym roku, z bardzo konkretnymi sposobami prognozowania twoich potrzeb finansowych. Jeśli jednym z twoich celów jest zakup domu, Wealthfront korzysta ze źródeł zewnętrznych, takich jak Redfin i Zillow, aby oszacować, ile to będzie kosztować. Planowanie college'u staje się bardzo szczegółowe, z prognozami czesnego i kosztów na tysiącach amerykańskich uniwersytetów z Departamentu Edukacji. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli masz zaległości w osiąganiu wyznaczonego celu, zachęcamy do odłożenia na bok więcej. Kłopoty te mogą być szczególnie cenne dla młodszych inwestorów, dla których emerytura lub zakup domu jest jeszcze daleko i wydaje się, że nie ma większego znaczenia finansowego.
Planowanie emerytury
Planowanie emerytalne Wealthfront uwzględnia prognozy zabezpieczenia społecznego. Po wprowadzeniu wszystkich rachunków finansowych, takich jak IRA i 401 (k) s, oraz wszelkich innych inwestycji, jakie możesz mieć, takich jak portfel Coinbase, Wealthfront pokazuje ci obraz twojej obecnej sytuacji i twoich postępów w kierunku przejścia na emeryturę. Wszystko to można zrobić bez rozmowy z człowiekiem. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywane dochody emerytalne z obecnymi nawykami wydawania pieniędzy, abyś mógł później sprawdzić, czy możesz utrzymać swój styl życia.
Betterment zachęca również do łączenia kont zewnętrznych, takich jak portfele bankowe i maklerskie, z kontem, aby zapewnić pełny obraz swoich aktywów i ułatwić przelewy gotówkowe do portfela inwestycyjnego. Każdy ustalony cel można zainwestować w inną strategię, więc cele długoterminowe, takie jak przejście na emeryturę, mogą wiązać się z wyższym ryzykiem niż cel krótkoterminowy, taki jak finansowanie zaliczki na dom.
Funkcje i dostępność
Wealthfront i Betterment są dobrze dopasowane pod względem funkcji, ale istnieją pewne ważne różnice. Jak wspomniano wcześniej, Wealthfront ma kilka dodatkowych typów kont, których Betterment obecnie nie obsługuje. To powiedziawszy, największą różnicą w funkcjach jest fakt, że Betterment oferuje opcję dla ludzi (za opłatą), podczas gdy Wealthfront jest cyfrową usługą poza podstawową obsługą klienta.
Wealthfront:
- 529 oszczędności na studiach: konta te są rzadkie wśród robotów-doradców. Opłaty są nieco wyższe, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną. Konto gotówkowe Wealthfront: Wealthfront oferuje wysokoprocentowe konto gotówkowe płacące 2, 07% RRSO bez opłat, nieograniczonych przelewów i ubezpieczenia FDIC do 1 miliona USD. Stopa procentowa zależy od stopy funduszy federalnych i odpowiednio się zmienia. Linia kredytowa portfela: Konta o wartości przekraczającej 25 000 USD mają dostęp do linii kredytowej o oprocentowaniu od 4, 75% do 6%. Nie ma wpływu na sprawdzenie wiarygodności kredytowej ani na ocenę zdolności kredytowej i możesz pożyczyć do 30% swojego konta. Inwestowanie w PassivePlus: strategie inwestycyjne oparte na regułach Wealthfront mają na celu maksymalizację inwestycji klientów za pomocą ściągania strat podatkowych. Przy wyższych poziomach aktywów (ponad 100 000 USD) firma oferuje odzyskiwanie strat na poziomie zapasów i parytet ryzyka. Przy wysokości 500 000 USD i wyższej strategia obejmuje Smart Beta, która inteligentniej obciąża akcje w portfelu.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%. Oszczędności i sprawdzanie: Betterment uruchomił rachunek oszczędnościowy płacący 2, 69% odsetek w lipcu 2019 r., A ich konta czekowe zostaną uruchomione od września 2019 r.
Opłaty
Jeśli chodzi o opłaty, zarówno Betterment, jak i Wealthfront zaczynają się od bardzo przystępnej rocznej opłaty w wysokości 0, 25%. Ważne jest, aby pamiętać, jak konkurencyjny jest ten wskaźnik w porównaniu z tym, co zapłaciłbyś dekadę temu za zarządzanie portfelem. W przestrzeni robo-doradcy istnieje niewiele usług, które mogą podciąć te dwie ceny, oferując porównywalne usługi.
W Betterment dostępne są dwa plany: plan cyfrowy, który ocenia roczną opłatę w wysokości 0, 25% z minimalnym saldem w wysokości 0 USD oraz plan Premium z 0, 40% roczną opłatą i minimalnym saldem w wysokości 100 000 USD. Plan cyfrowy obejmuje zindywidualizowane porady, automatyczne równoważenie i strategie oszczędzania podatków, podczas gdy plan Premium oferuje także porady dotyczące aktywów przechowywanych poza polepszeniem oraz wskazówki dotyczące wydarzeń życiowych, takich jak ślub, posiadanie dziecka lub przejście na emeryturę.
Wealthfront ma jeden plan, który ocenia roczną opłatę doradczą w wysokości 0, 25% przy minimum 500 USD. Większe konta w Wealthfront kwalifikują się do dodatkowych usług. Konta o wartości przekraczającej 100 000 USD kwalifikują się do usługi odzyskiwania strat na poziomie zapasów, a te o wartości powyżej 500 000 USD mogą włączyć się do programu Smart Beta, który ponownie obciąża zasoby w twoim portfelu za pomocą zastrzeżonego systemu Wealthfront.
W przypadku obu firm istnieją opłaty za zarządzanie związane z bazowymi funduszami ETF, co dodaje dodatkowe 0, 10% -0, 25% do kosztów. Są one jednak niewidoczne, ponieważ są oceniane przez dostawców ETF.
Portfele
Wealthfront i Betterment postępują zgodnie z Teorią Nowoczesnego Portfela (MPT), aby wypełnić zróżnicowany portfel funduszy ETF reprezentujących różne klasy aktywów.
W Wealthfront, aby określić portfel, w który zainwestujesz, zadajesz kilka pytań na temat twojego stosunku do ryzyka i kiedy możesz potrzebować pieniędzy. Dokładny portfel jest wyświetlany przed zasileniem konta, ale nie można w ogóle dostosować wstępnie ustawionego portfela. Jeśli masz więcej niż 100 000 USD na koncie inwestycyjnym Wealthfront, możesz wybrać portfel akcji zamiast portfeli funduszy inwestycyjnych typu ETF. Możesz także umieścić niektóre firmy na ograniczonej liście, jeśli nie chcesz w nie inwestować.
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z akcji, które dobrze oceniają wpływ na środowisko i społeczeństwo. (Uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań dla tego tematu.) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który dąży do osiągnięcia lepszych wyników na rynku Zorientowany na dochody portfel wszystkich obligacji składający się z „elastycznego portfela” ETF BlackRock zbudowanego z klas aktywów portfela standardowego, ale ważonych zgodnie z preferencje użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Portfele stają się bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się terminu docelowego, w celu uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat. Klienci docenią tę automatyczną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie tych technik we własnym zakresie.
Inwestycje z ulgą podatkową
Zarówno Wealthfront, jak i Betterment zajmują się transakcjami na Twoich rachunkach podlegających opodatkowaniu poprzez odzyskiwanie strat podatkowych. Metodologie są prawdopodobnie bardzo podobne, zamieniając porównywalne aktywa na stratę, aby zrównoważyć zyski gdzie indziej. To powiedziawszy, Wealthfront zapewnia pełną oficjalną dokumentację, która pokazuje, jak solidna jest ich metodologia w zakresie obsługi zdarzeń podlegających opodatkowaniu. Wyjaśnienie Betterment i potencjalnie usługa są bardziej podstawowe.
Bezpieczeństwo
Obie firmy mają ścisłe bezpieczeństwo na swoich platformach internetowych i oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe oraz loginy biometryczne w swoich aplikacjach mobilnych.
Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), a konta klientów są chronione do maksymalnej kwoty 500 000 USD. Na stronie rzeczywiście znajduje się artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że tak, ale firma nadal ma ochronę. Ich transakcje są rozliczane w kanadyjskiej firmie RBC Correspondent Services, która koncentruje się na zarządzaniu majątkiem i doradcach finansowych, a nie na firmach rozliczeniowych, które obsługują brokerów / dealerów z bardzo aktywnymi traderami.
Betterment nie prowadzi bezpośrednio ubezpieczenia SIPC, ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, który posiada narzędzia zarządzania ryzykiem. Klienci korzystający z usług Betterment nie wystawiają ryzykownych transakcji i nie oferuje pożyczek z marżą, więc jest mało prawdopodobne, aby istniała potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Jeśli jednak na Twoim koncie jest więcej niż 500 000 USD lub jeśli posiadasz więcej niż 250 000 USD w gotówce na swoim koncie Betterment Cash Reserve, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.
Obsługa klienta
Betterment ma przewagę w obsłudze klienta, ponieważ Wealthfront nie ma funkcji czatu online na swojej stronie internetowej ani w aplikacjach mobilnych. Wealthfront oferuje linię obsługi klienta, jeśli potrzebujesz pomocy z zapomnianym hasłem. Odpowiedzi na większość pytań pomocniczych zadawanych na koncie Wealthfront na Twitterze są stosunkowo szybkie, chociaż widzieliśmy, że odpowiedź zajęła więcej niż tydzień.
Natomiast Betterment ma wbudowany czat online w aplikacjach mobilnych i na stronie internetowej, aby uzyskać pomoc w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Możesz również uzyskać pomoc od planistów finansowych w dowolnym momencie z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199–299 USD za konsultacje z planistą, jeśli masz konto podstawowe.
Nasze ujęcie
Wealthfront i Betterment były bardzo blisko w naszych rankingach. Najważniejsze różnice to opcja doradcy człowieka, który może podwyższyć opłaty za konto w Betterment, dodatkowe typy kont w Wealthfront i różnica 500 USD w założeniu konta.
Ogólnie rzecz biorąc, Betterment jest najlepszą opcją dla inwestorów, którzy dopiero zaczynają, ponieważ nie trzeba wiele, aby zacząć, i można uzyskać ludzkie wsparcie za wciąż niską opłatę 0, 40%. Natomiast Wealthfront wydaje się lepszym wyborem dla inwestorów, którzy nie czują potrzeby trzymania się za ręce. Metodologie Wealthfront są bardzo obszerne, więc stosunkowo doświadczony inwestor może mieć wysoki komfort rezygnacji z opcji ludzkiej. Ponadto usługa poprawia się wraz ze wzrostem zarządzanych aktywów, a dodatkowe poziomy dywersyfikacji i zarządzania portfelem rozpoczynają się automatycznie w wysokości 100 000 USD i 500 000 USD, bez wzrostu opłat.
Tak więc, chociaż Betterment może okazać się niezbędny, jeśli masz problemy z gotówką, gdy zaczynasz, Wealthfront jest ostatecznie doskonałą usługą na dłuższą metę.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
