Spory o pieniądze utrudniają wiele małżeństw. Jeśli weźmiesz pod uwagę, że około jedna trzecia dorosłych z partnerami zgłasza, że pieniądze są dużym źródłem konfliktu w ich relacjach, nic dziwnego, że problemy finansowe są główną przyczyną rozwodów. Być może nie wiesz, że wyzwania mogą się rozpocząć nawet zanim powiesz „tak”.
Aby pomóc utorować drogę do lepszych finansów i relacji po ślubie, oto rozliczenie najczęstszych problemów finansowych, z którymi walczą małżeństwa.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli jesteś zaangażowany w związek, ty i twój partner jesteście winni sobie spokojną, szczerą rozmowę na temat wzajemnych finansów, nawyków, celów i obaw. To tam ego, obawy o kontrolę i wyobrażenia o rolach małżeńskich będą musiały być sprawdzonym. Współpracując ze sobą, pary mogą osiągnąć więcej niż single. Jeśli problemem jest dług, pary mogą zastosować różne narzędzia i strategie, aby zacząć spłacać dług i uzyskać lepszą sytuację finansową. Mając dzieci, wszystko się zmienia; idealnie byłoby, gdyby pary przekazały swoje oczekiwania i pomysły dotyczące tego, jak je wychowywać i płacić na długo przed urodzeniem. Pary, które mają problemy z rozmawianiem o pieniądzach, mogą skorzystać z pomocy doradcy finansowego lub planisty, który może zaoferować bezstronną poradę.
1. Moje, Twoje, Nasze
Czasami, gdy każdy z małżonków pracuje i nie może dojść do porozumienia w kwestiach finansowych lub znaleźć czasu na rozmowę na ich temat, decyduje się podzielić rachunki na pół lub rozdzielić je w inny uczciwy i sprawiedliwy sposób. Po pokryciu rachunków każdy małżonek może wydać to, co mu pozostało, według własnego uznania. To brzmi jak rozsądny plan, ale proces ten często budzi urazy wobec indywidualnych zakupów. Dzieli również siłę nabywczą, eliminując znaczną część finansowej wartości małżeństwa, a także zdolność do planowania długoterminowych celów, takich jak zakup domu lub emerytury. Może to również prowadzić do takich działań rujnujących relacje, jak niewierność finansowa, gdy jeden z małżonków ukrywa pieniądze przed drugim.
Porozumienie to zepchnie również wszelkie planowanie i budowanie konsensusu co do tego, jak poradzić sobie z obciążeniami finansowymi, jeśli jeden z małżonków straci pracę; postanawia ograniczyć liczbę godzin lub obniżyć wynagrodzenie, aby wypróbować nową karierę; pozostawia siłę roboczą w celu opieki nad dziećmi, powrotu do szkoły, opieki nad rodziną; lub jeśli istnieje jakakolwiek inna sytuacja, w której jeden partner może być zmuszony nieść drugiego. Pary są winne sobie rozmowę na temat takich nieprzewidzianych sytuacji na długo przed którymkolwiek z nich.
2. Dług
Od pożyczek szkolnych po kredyty samochodowe, karty kredytowe i nawyki hazardowe, większość ludzi przychodzi do ołtarza z bagażem finansowym. Jeśli jeden partner ma więcej długów niż drugi - lub jeśli jeden partner jest wolny od długów - iskry mogą zacząć latać, gdy pojawiają się dyskusje o dochodach, wydatkach i obsłudze długów.
Ludzie w takich sytuacjach mogą pocieszyć się wiedząc, że długi zaciągnięte w związku małżeńskim pozostają z osobą, która je zaciągnęła, i nie obejmuje małżonka. Nie zaszkodzi to zdolności kredytowej, która jest powiązana z numerami ubezpieczenia społecznego i jest śledzona indywidualnie. To powiedziawszy, w większości stanów (tych, które działają na podstawie tzw. Prawa zwyczajowego) długi powstałe po zawarciu małżeństwa (wspólnie) są należne od obojga małżonków. Zadłużenie zaciągnięte indywidualnie jest nadal należne od jednostki, z wyjątkiem opieki nad dziećmi, mieszkania i wyżywienia, które niezależnie od tego stanowią dług wspólny.
Pamiętaj, że istnieje dziewięć stanów, w których wszystkie nieruchomości (i długi) są dzielone po ślubie, niezależnie od statusu konta indywidualnego lub wspólnego. Są to: Arizona, Kalifornia, Nevada, Idaho, Waszyngton, Nowy Meksyk, Teksas, Luizjana i Wisconsin. Nie ponosisz odpowiedzialności za większość długów małżonka zaciągniętych przed ślubem w tych stanach, ale wszelkie długi zaciągnięte po ślubie są automatycznie dzielone - nawet w przypadku indywidualnego wniosku.
3. Osobowość
Osobowość może odgrywać dużą rolę w dyskusjach i nawykach dotyczących pieniędzy. Nawet jeśli oboje partnerzy są wolni od długów, odwieczny konflikt między wydawcami a oszczędzającymi może przebiegać na wiele sposobów. Ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest twoja osobowość pieniężna, a także osobowość partnera, i otwarcie omawiać te różnice.
W skrócie, niektórzy ludzie są naturalnymi oszczędzającymi, którzy mogą być postrzegani jako taniejpady i unikający ryzyka, niektórzy są dużymi wydatkami i lubią składać oświadczenia, a inni czerpią przyjemność z zakupów i zakupów. Inni podnoszą dług - często bezmyślnie - a niektórzy są naturalnymi inwestorami, którzy opóźniają satysfakcję z przyszłej samowystarczalności. Wielu z nas może wyświetlać więcej niż jedną z tych cech w danym momencie, ale zwykle powraca do jednego głównego typu. Niezależnie od tego, który profil najbardziej przypomina Ciebie i Twojego małżonka, najlepiej rozpoznać złe nawyki, zająć się nimi i je moderować.
Problemy z zabijaniem małżeństw
4. Power Play
Rozgrywki o władzę często występują, gdy: jeden partner ma płatną pracę, a drugi nie; obaj partnerzy chcieliby pracować, ale jeden jest bezrobotny; jeden małżonek zarabia znacznie więcej niż drugi, albo jeden partner pochodzi z rodziny, która ma pieniądze, a drugi nie. Gdy takie sytuacje są obecne, osoba zarabiająca pieniądze (lub ta, która zarabia lub ma najwięcej pieniędzy) często chce dyktować priorytety wydatków. Chociaż może istnieć uzasadnienie tego pomysłu, nadal ważne jest, aby obaj partnerzy współpracowali jako zespół. Należy pamiętać, że chociaż wspólne konto oferuje większą przejrzystość i dostęp, nie jest samo w sobie rozwiązaniem niezrównoważonej dynamiki władzy / pieniędzy w małżeństwie.
5. Dzieci
Mieć czy nie mieć? To zazwyczaj pierwsze pytanie. Wychowanie dziecka do 18 roku życia kosztuje obecnie średnio 233 610 USD, zgodnie z szacunkami Departamentu Rolnictwa USA wydanymi w 2017 r. Jedzenie, odzież, schronienie, mała liga, balet, designerskie dżinsy, sukienki na studniówkę, pikap i college cała część długiej listy wydatków związanych z dziećmi. Nie obejmują one wydatków związanych z dziećmi, które już opuściły gniazdo. Zakłada się, że twoje dzieci opuszczą gniazdo. Niektóre dzieci nigdy nie opuszczają gniazda.
Oczywiście posiadanie dzieci to nie tylko koszt. Jeśli jeden partner skraca godziny pracy, pracuje w domu lub odchodzi z kariery, aby opiekować się dziećmi, pary powinny zastanowić się, w jaki sposób zmienia to dynamikę małżeństwa, założenia dotyczące przejścia na emeryturę, zmiany stylu życia itp.
233 610 USD
Koszt wychowania dziecka do 18 roku życia.
6. Rodzina wielopokoleniowa
Wspólne zarządzanie finansami oraz szanowanie celów, potrzeb i oczekiwań małżonka względem dalszej rodziny może być szczególnie trudne.
Na przykład jej mama chce wakacji w Vegas. Jego rodzice potrzebują nowego samochodu. Jej martwy brat nie jest w stanie opłacić czynszu. Mąż jego siostry stracił pracę. Teraz jeden z małżonków wypisuje czek, a drugi chce wiedzieć, dlaczego te pieniądze nie zostały wykorzystane na zaspokojenie potrzeb w domu lub na sfinansowanie wakacji dla „nas”.
Działa to również w drugą stronę. Jego mama zapłaci za odwiezienie go do domu na wakacje. Jej mama sfinansuje nowy samochód, ponieważ tym, którym jeździ, jest Honda, a nie Lexus. Jej mama kupuje ekstrawaganckie prezenty wnuków, a jego mama nie może sobie pozwolić na takie wydatki. Radości rodziny często sięgają twojego portfela (wybacz sarkazm).
Rozwiązania
Jeśli przeczytałeś do tej pory, prawdopodobnie nie będziesz zaskoczony, że najlepszym sposobem radzenia sobie z takimi stresorami małżeńskimi jest komunikacja i uczciwość w przekazywaniu oczekiwań, nadziei, celów i obaw. Pary powinny również ćwiczyć empatię, mieć dojrzałość, by sprawdzić swoje ego i porzucić wszelkie upodobania do kontroli. Tak, łatwiej powiedzieć, niż zrobić. I nie, nie ma srebrnej kuli. Niektórzy ludzie mogą nigdy tego nie naprawić; to nie znaczy, że są źli lub nie mogą osiągnąć sukcesu, stosując określone narzędzia i techniki w celu rozwiązania objawów.
Radzenie sobie z długiem
Dla wielu par radzenie sobie z długiem jest często pierwszą kwestią w porządku obrad. Wiedza, w którą się zaangażujesz, może pomóc ci zdecydować, jak sobie z tym poradzić. Biorąc pod uwagę ten fakt, obaj partnerzy powinni przeprowadzić szczerą, nieoceniającą dyskusję na temat możliwych złych wydatków lub nawyków finansowych, którym należy się zająć i których należy unikać. Pary powinny również prowadzić księgowość długów i stosować jedną z kilku wspólnych strategii spłat, takich jak najpierw spłata zadłużenia o wyższym oprocentowaniu lub spłata najpierw najmniejszych pożyczek (inaczej „Metoda zadłużenia na śnieżki”).
Prenups i Postnups
Jeśli już powiedziałeś „tak” i chcesz więcej niż śluby, aby się chronić, możesz chcieć zawrzeć bezbolesną umowę po ślubie (lub umowę małżeńską). Ta umowa małżeńska może podkreślać twoją miłość do siebie nawzajem - nie podważać jej - chociaż może być trudna do sprzedania i może skończyć się podważeniem zaufania małżeńskiego, jeśli nie zostanie użyta zgodnie z przeznaczeniem lub wrobiona we właściwy sposób.
Poznaj swoją finansową osobowość
Osobowość jest kolejnym aspektem twojego związku, który będzie odgrywał ważną rolę w twoich planach finansowych i twojej błogości małżeńskiej lub jej braku. Uważaj na randki i bądź szczery co do swojej osobowości. Mówienie o swoich poglądach i odczuciach może pomóc obu partnerom w spokoju, a przynajmniej dać im znać, czego mogą się spodziewać.
Sprawdź swoje ego
Problem power play może szybko stać się brzydki. Niewiele rzeczy budzi urazę szybciej niż sprawia, że czują się gorsze. Jeśli masz gotówkę, musisz być wrażliwy na to, jak przedstawiasz decyzje dotyczące wydatków. Jeśli nie masz pieniędzy, musisz być przygotowany na stres i napięcie, które są prawie nieuniknione, nawet w dobrych małżeństwach. Ten temat pojawia się coraz częściej, gdy pary czekają, aż wyjdą za mąż w późniejszym życiu.
Dług małżonka zaciągnięty przed ślubem pozostaje z nimi w zakresie kredytu (choć sam możesz poczuć ukąszenie tego długu).
Badania wykazały, że ludzie z większą mocą częściej działają samolubnie, impulsywnie i agresywnie oraz zwracają się do innych z mniejszą empatią. Każdy partner w małżeństwie powinien zadać sobie pytanie, czy ich zachowanie służy osiągnięciu celu bardziej przyjaznego, doceniającego i sprawiedliwego związku, czy nie.
Jednym z rozwiązań, które okazało się sukcesem, jest przekazanie przez małżonka o wyższych dochodach wszystkich decyzji dotyczących wydatków małżonkowi o niskich dochodach. Potrzeba pewnej osobowości, aby podjąć decyzję o rezygnacji z władzy, ale jeśli możesz to zrobić, może to być dobra ścieżka do pokoju.
Sprawy rodzinne
Jak Tołstoj napisał w Annie Kareninie : „Wszystkie szczęśliwe rodziny są do siebie podobne; każda nieszczęśliwa rodzina jest nieszczęśliwa na swój sposób”. Dalsza rodzina może być dużym wyzwaniem i żadna rada nie rozwiąże właściwie każdej sytuacji i nieuchronnie związanych z nią emocji. Nawet jeśli jesteś po zwycięskiej stronie argumentu, przegrany może wyciągnąć karę przewyższającą wygraną. Życie z urażonym, rozgniewanym, sfrustrowanym małżonkiem może być żałosnym doświadczeniem. Uzgodnione wcześniej zasady (takie jak proszenie o zgodę) mogą pomóc w uniknięciu problemów. A niewykonanie rozumu wygładzi wszelkie małe wykroczenia. Oczywiście najlepszą polityką jest „nigdy nie jest pożyczkobiorcą ani pożyczkodawcą”.
Przekazywanie dobrych nawyków
Jeśli dzieci są w twojej przyszłości, zacznij uczyć je o pieniądzach, gdy są młode. Przygotowanie ich na finansowo odpowiedzialną przyszłość zmniejsza szanse, że zanurzą się one w twoim portfelu, gdy dorosną i zepsuą Twój plan oszczędnościowy. Wykorzystaj zasiłek i cele, aby nauczyć swoje dzieci zarabiania, oszczędzania i wydawania pieniędzy.
Zaletą prawidłowego działania
Pomijając wyzwania, ślub może mieć poważne korzyści finansowe. To świetny sposób na podwojenie dochodów bez podwojenia wydatków. Jeśli potrafisz zsynchronizować swoje cele, osiągasz je znacznie szybciej niż sam, pracując. I pamiętaj, że nawet jeśli masz rację w 99% przypadków, nadal oznacza to, że od czasu do czasu będziesz się kłócił o pieniądze.
Dolna linia
Dobra (a czasem bolesnie szczera) komunikacja przed i po zawiązaniu węzła może stłumić cios złych wiadomości finansowych i prowadzić do uczciwej wymiany informacji na temat lęków pieniężnych, nawyków, szkieletów w szafie i oczekiwań każdego partnera. Jeśli zastanawiasz się nad nawiązaniem relacji, na którą masz nadzieję, że jesteś na całe życie, to ty i twój partner jesteście sobie winni taką dyskusję.
Brak komunikacji jest źródłem wielu problemów małżeńskich. W tej przestrzeni często żyje ciężka praca małżeńska. Podobnie jak powszechne problemy zdrowotne, niepokoje finansowe - jeśli nie zostaną rozwiązane - mogą stać się znacznie większymi problemami przy znacznie trudniejszych rozwiązaniach. Najlepszym sposobem, aby upewnić się, że ty i twój małżonek jesteście na tej samej stronie ze wspólnymi finansami, jest rozmawianie o nich regularnie, szczerze i bez osądu. Nie rób tego, gdy jesteś szalony, zmęczony lub odurzony. Niektóre pary mogą nawet uznać za pomocne zaplanowanie czasu raz w miesiącu, raz na kwartał lub raz w roku, aby sprawdzić cele krótko- i długoterminowe. Mogą nawet poprosić o pomoc doradcę finansowego lub planistę w celu uzyskania bezstronnej porady.
