Allstate Insurance Co. (ALL), ubezpieczyciel o wartości 25 miliardów dolarów, którego przychody rosną w stałym, choć nieistotnym poziomie 2-4% rocznie, jest największym ubezpieczycielem publicznym w Stanach Zjednoczonych. Podobnie jak współcześni na liście największych ubezpieczycieli, Allstate sprzedaje polisy obejmujące wiele nieprzewidzianych wydatków: domy, życie, samochody itp. Około trzech czwartych działalności Allstate obejmuje ubezpieczenie domów i innych nieruchomości.
Ludzie rzadko ześlizgują się i padają na trawniki sąsiadów, ale obawa, że to się stanie (a ściślej amerykański system prawny zubożający właściciela trawnika) wystarczy, aby wygenerować 28 miliardów dolarów rocznej sprzedaży Allstate. Istnieje powód, dla którego większość z tych polis jest sprzedawana osobom, które mają dużo do stracenia. Takie polisy są uważane za ubezpieczenie „parasolowe”, które wykracza poza, powiedzmy, ubezpieczenie nieruchomości, które zwykle jest sprzedawane z domem. Bez ubezpieczenia parasolowego szczególnie zmotywowany uczestnik postępowania mógłby oczyścić twoje 401 (k) i inne aktywa. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Czy należy inwestować w akcje ubezpieczeniowe? )
Zmieniły się tylko imiona
Allstate jest spółką macierzystą Esurance Insurance Services, która w 2011 r. Nabyła brokera ubezpieczeń auto dyskontowych. Jest to dodatek do kilkunastu innych agencji podrzędnych, których właścicielem jest Allstate, z których większość jest opatrzona pewną odmianą nazwy Allstate (Allstate New Jersey) Firma ubezpieczeniowa, Allstate Indemnity Company itp.)
Dla klientów mniej przywiązanych do marek Allstate oferuje… jeszcze dwie marki. Encompass Insurance Company i Answer Financial Inc. są dwiema spółkami zależnymi należącymi w całości do Allstate, które zostały zakupione w ramach umowy Esurance. Odpowiedź Financial sprzedaje polisy online, podobnie jak Esurance, podczas gdy Encompass jest przeznaczony dla tego malejącego segmentu populacji, który woli robić interesy w biurach stacjonarnych, gdy tylko jest to możliwe z jakiegoś powodu. Niezależnie od wymienionych zmierzonych preferencji, 91% polis Allstate nadal nosi markę Allstate. Ubezpieczenia stanowią około 5%.
4 rodzaje ubezpieczeń Każdy potrzebuje
Ubezpieczenia, a potem niektóre
Praktycznie rzecz biorąc, cała działalność Allstate należy do jednej z dwóch kategorii: Ochrona (to znaczy większość ubezpieczeń z wyjątkiem ubezpieczeń na życie) i Finansowa (ubezpieczenia na życie, wraz z usługami takimi jak planowanie emerytur i bankowość). Ochrona wyniosła 30 miliardów dolarów w przychody premium w zeszłym roku. (Aby zapoznać się z odpowiednią lekturą dotyczącą branży ubezpieczeń na życie, zobacz: Dla ubezpieczycieli na życie zarabianie pieniędzy to gra liczbowa ).
Allstate może być największą publiczną spółką tego rodzaju, ale to nie czyni go największą firmą ubezpieczeniową. W dwóch głównych kategoriach ubezpieczeń majątkowych i osobowych - samochodowym i mieszkaniowym - Allstate jest 2 lub blisko 3. Zazwyczaj State Farm Insurance jest nadal największym amerykańskim ubezpieczycielem samochodowym z 18% udziałem w rynku. Allstate jest karczemą z Rządowym Towarzystwem Ubezpieczeń Pracowniczych Berkshire Hathaway (BRK-A), lepiej znanym jako GEICO, każdy o około 10%. State Farm posiada 20% rynku ubezpieczeń mieszkaniowych, a Allstate tuż za 9%. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak firmy ubezpieczeniowe wykrywają oszustwa ubezpieczeniowe ).
Nieco międzynarodowe
Allstate jest przede wszystkim firmą amerykańską, chociaż sprzedaje niektóre polisy we wschodniej Kanadzie w ramach innej spółki zależnej pod marką Allstate. Geograficznie największe rynki Allstate są silnie skorelowane, ale nie dokładnie z najbardziej zaludnionymi państwami. Firma zarabia 10, 6% swoich przychodów krajowych w Kalifornii, 10, 1% w Teksasie, co czyni ten drugi największy rynek Allstate w przeliczeniu na mieszkańca. (Nic dziwnego, że trzecie i czwarte najbardziej zaludnione stany, Floryda i Nowy Jork, znajdują się w kolejce.) (W celu zapoznania się z nimi, zobacz: Dlaczego zawsze należy stawiać na Berkshire Hathaway ).
Największym produktem Allstate Financial są ubezpieczenia na życie, ale sprzedaje także inne, mniej nagłośnione rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie na życie w miejscu pracy i ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków, a także polisy na ubezpieczenie dentystyczne i szpitalne. Dobrowolne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków niweluje lukę w zatrudnieniu pracowników niezdolnych do pracy, poza ubezpieczeniem zdrowotnym, które powinno pokryć ich rachunki medyczne. W takim przypadku ubezpieczenie zdrowotne jest ulgą, ale nie zapłaci za kredyt hipoteczny ani rachunek za zakupy spożywcze. Zamiast pozostawiać takie kaprysy przypadkowi, niektórzy pracownicy wybierają zamiast tego dobrowolne ubezpieczenie wypadkowe. W 2015 roku firma rozpoczęła sprzedaż dobrowolnych polis ubezpieczeniowych od wypadków i zdrowia również w Kanadzie. (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz: Ubezpieczyciele na życie i pokolenie Milenialsów: Dziwne Bedfellows? )
Wszyscy zakładają, że ubezpieczenie na życie jest dużą częścią linii produktów Allstate, ale w porównaniu z konkurentami ubezpieczenie na życie nie jest tak ważne dla Allstate. (Co za tym idzie, biorąc pod uwagę, ile przychodów Allstate pochodzi z ubezpieczenia auto i domu.) Allstate jest tylko 16- tym największym ubezpieczycielem na życie w Stanach Zjednoczonych. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Dobre ręce Allstate poszły źle?)
Dolna linia
Firmy takie jak Allstate mogą z największą dokładnością obliczyć, jak często klienci wpadają na inny samochód, giną, są hospitalizowani lub cierpią z powodu innych nieszczęść. Właśnie dlatego ubezpieczenie pozostanie opłacalnym biznesem przez długi czas i dlatego Allstate udało się spędzić pokolenia jako jedna z największych firm ubezpieczeniowych na świecie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: 10 najlepszych firm ubezpieczeniowych według wskaźników .)
