Rada Gubernatorów Systemu Rezerw Federalnych USA, Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) oraz Urząd Kontroli Walut (OCC) utworzyli wspólny krajowy program kredytowy w 1977 r., Aby zapewnić skuteczny i spójny przegląd i klasyfikację duże pożyczki konsorcjalne.
Pożyczka konsorcjalna to pożyczka, którą grupa pożyczkodawców, pracująca w tandemie, przewiduje dla jednego pożyczkobiorcy.
Podział wspólnego krajowego programu kredytowego
Wspólny krajowy program kredytowy nie tylko ocenia ryzyko kredytowe, ale także powiązane trendy w praktykach zarządzania ryzykiem wśród największych i najbardziej złożonych wspólnych pożyczek. Według Rady Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej „program zapewnia jednolite traktowanie i zwiększoną efektywność analizy i klasyfikacji ryzyka kredytowego”.
Agencje zarządzające programem zainicjowały półroczny harmonogram egzaminów SNC w 2016 r. Przeglądy SNC są teraz planowane na pierwszy i trzeci kwartał kalendarzowy, chociaż niektóre banki otrzymają dwa egzaminy, a inne po prostu jeden.
1 stycznia 2018 r. Agencje ogłosiły, że łączny próg zobowiązań kredytowych wzrósł do 100 mln USD, w porównaniu z 20 mln USD poprzednio. Zmiana miała na celu zmniejszenie obciążeń sprawozdawczych banków.
Wspólny program krajowy i pożyczki konsorcjalne
Głównym celem pożyczek konsorcjalnych jest rozłożenie ryzyka niewypłacalności pożyczkobiorcy na wielu pożyczkodawców. Tymi kredytodawcami mogą być banki lub inwestorzy instytucjonalni (osoby o wysokiej wartości netto, fundusze emerytalne i fundusze hedgingowe). Ponieważ kredyty konsorcjalne są zwykle znacznie większe niż standardowe kredyty bankowe, ryzyko niewykonania zobowiązania nawet przez jednego pożyczkobiorcę może sparaliżować jednego kredytodawcę.
Aby jeszcze bardziej rozbić kredyty konsorcjalne, struktury te są również powszechne w społeczności wykupów lewarowanych. Wykup lewarowany to przejęcie innej spółki, która wykorzystuje znaczną kwotę długu, aby pokryć początkowy koszt przejęcia. Aktywa spółki przejmowanej są często wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczek, podobnie jak aktywa spółki przejmującej. Celem wykupu lewarowanego jest umożliwienie firmom dokonywania dużych przejęć bez angażowania dużej ilości kapitału.
Ostatnie ustalenia w 2017 r. Ze wspólnego krajowego programu kredytowego
W sierpniu 2017 r. Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej, FDIC i OCC opublikowały komunikat prasowy stwierdzający, że „wspólna krajowa ocena wiarygodności kredytowej stwierdza, że ryzyko pozostaje wysokie, ale gwarancje i zarządzanie ryzykiem nadal się poprawiają”. Komunikat prasowy dalej wyjaśnia, w jaki sposób ryzyko w portfelu dużych konsorcjalnych kredytów bankowych nieznacznie spadło, ale pozostało podwyższone. Wynika to przede wszystkim z trudnej sytuacji kredytobiorców z sektora ropy i gazu (O&G), a także z dodatkowymi kredytobiorcami z sektora przemysłu wykazującymi nadmierną dźwignię finansową.
