Według badań Narodowego Instytutu Bezpieczeństwa Emerytalnego ponad połowa wszystkich Amerykanów - 58% - uważa, że nie są na dobrej drodze do przejścia na emeryturę. Niedawna ankieta przeprowadzona przez amerykański rządowy Urząd ds. Odpowiedzialności pokazuje, że 29% Amerykanów w wieku powyżej 55 lat nie ma oszczędności emerytalnych, ani w postaci indywidualnych planów emerytalnych, sponsorowanych przez pracodawców 401 (k) s, ani programów określonych świadczeń. Te oraz szereg badań i ankiet potwierdzają to, co wielu Amerykanów już wie: większość z nas nie jest przygotowana finansowo na emeryturę.
Wiele osób, które nie mają pieniędzy na emeryturę w domu, może szukać alternatyw. Niektóre osoby mogą rozważyć przeprowadzkę za granicę, gdzie koszty utrzymania i dostęp do opieki zdrowotnej po przystępnych cenach są niższe.
Ale gdzie iść? Przyjrzeliśmy się danych z listy „Najlepsze i najgorsze stany do przejścia na emeryturę” Bankrate.com, aby ustalić, które stany są najdroższe, biorąc pod uwagę rangę kosztów utrzymania każdego stanu, a także rangę stawki podatkowej. Przyjrzeliśmy się 10 najgorszym (tj. Najdroższym) stanom w każdej kategorii i znaleźliśmy sześć, które sprawiły, że pojawiło się 10 najlepszych w obu kategoriach - co czyni je najkorzystniejszymi miejscami do przejścia na emeryturę. Oto lista, zaczynając od najdroższego stanu.
Nowy Jork
Ranga kosztu utrzymania: 50 (2. najwyższa pozycja)
Ranga stawki podatkowej: 50 (najwyższa)
Stanowy podatek dochodowy: 4, 0% do 8, 82%
Stanowy podatek od sprzedaży: 4, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Nowy Jork ma 3. najwyższy koszt życia w USA, zaraz za Kalifornią. Obciążenie podatkowe stanu w wysokości 12, 97% w 2019 r. (Najnowsze dane dostępne przez The Tax Foundation, prywatną organizację badawczą zajmującą się prywatną polityką podatkową) jest znacznie powyżej średniej krajowej wynoszącej 9, 9% - i jest najwyższe w kraju. Podatnicy zapłacili 2929 USD na mieszkańca w stanowych i lokalnych podatkach w 2016 r., A najwyższa stopa zysków kapitałowych wynosi 31, 5%, co stanowi drugą najwyższą stopę w Stanach Zjednoczonych (po Kalifornii). Władze stanowe i lokalne pobierają około 2 782 USD na mieszkańca w podatku od nieruchomości w 2016 r., Co jest piątym najwyższym wynikiem w kraju.
Connecticut
Ranga kosztów utrzymania: 46 (5. najwyższa)
Ranga stawki podatkowej: 49 (2. najwyższa pozycja)
Stanowy podatek dochodowy: 3, 0% do 6, 99%
Stanowy podatek od sprzedaży: 6, 35% (7, 75% na niektóre przedmioty luksusowe)
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Connecticut jest piątym najdroższym stanem pod względem kosztów utrzymania. Obciążenie podatkowe z 2012 r. Wynoszące 12, 6% zajmuje drugie miejsce w kraju, a podatnicy płacą 7, 869 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2 726 USD na mieszkańca, co plasuje się na drugim miejscu w kraju. Connecticut nie oferuje zwolnień ani ulg podatkowych w przypadku większości emerytur lub innych dochodów emerytalnych - w tym świadczeń z zabezpieczenia społecznego (chyba że podatnicy mają skorygowany przez federalny dochód brutto w wysokości mniejszej niż 50 000 USD lub mniejszej niż 60 000 USD w przypadku małżeństw podatników składających wspólne wnioski). Wyjątek stanowią świadczenia emerytalne na linii kolejowej oraz emerytury wojskowe, które są wyłączone z podatków.
Kalifornia
Ranga kosztów utrzymania: 49 (2. najwyższa pozycja)
Ranga stawki podatkowej: 45 (6. najwyższa stawka)
Stanowy podatek dochodowy: 1, 0% do 13, 3%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 25%
Podatek od spadków / spadków: Nie / Nie
Kalifornia ma 2. najwyższy koszt utrzymania i zajmuje 6. miejsce pod względem stawek podatkowych. Najwyższa stawka indywidualnego podatku dochodowego w wysokości 13, 3% jest najwyższa wśród państw, które nakładają indywidualny podatek dochodowy. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wynoszące 11% plasuje się na 6 miejscu w kraju, a podatnicy płacą 5 237 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Władze stanowe i lokalne pobierają około 1365 USD na osobę na podatki od nieruchomości. Stanowy podatek od sprzedaży wynosi 7, 25% (najwyższy spośród wymienionych tutaj stanów), a łączna stawka w specjalnych dzielnicach podatkowych miasta i hrabstwa może wynosić nawet 9, 75%. Chociaż świadczenia z zabezpieczenia społecznego i emerytury kolejowe są zwolnione z podatków w Kalifornii, wszystkie inne źródła dochodów emerytalnych są w pełni opodatkowane. Państwo ma najwyższą stawkę podatku od zysków kapitałowych w kraju, osiągając 33%.
New Jersey
Ranga kosztów utrzymania: 43 (8. najwyższa)
Ranga stawki podatkowej: 48 (3. najwyższa pozycja)
Stanowy podatek dochodowy: 1, 4% do 8, 97%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Tak
New Jersey ma 8. najwyższy koszt utrzymania i 3. najwyższą stawkę podatkową w kraju. Obciążenie podatkowe stanu w 2012 r. Wyniosło 12, 2%, a podatnicy płacą 6926 USD na mieszkańca w podatkach stanowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2989 USD na osobę, co plasuje się na 1. miejscu w kraju. New Jersey jest jednym z dwóch stanów, które nakładają zarówno podatek od spadków, jak i podatek od nieruchomości. Podczas gdy bliscy krewni są na ogół wykluczeni z podatku od spadków, inni beneficjenci podlegają stawkom podatkowym od 11% do 16% od spadków powyżej 500 USD. Podatek od nieruchomości ma zniknąć w 2018 r.
Rhode Island
Ranga kosztu życia: 41 (10. najwyższy)
Ranga stawki podatkowej: 43 (8. najwyższa)
Stanowy podatek dochodowy: 3, 75% do 5, 99%
Stanowy podatek od sprzedaży: 7, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Rhode Island ma 10. najwyższy koszt życia w kraju i 8. najwyższą stawkę podatkową, mimo że obniżył najwyższą stawkę podatku dochodowego z 9, 9% do 5, 99% w 2011 r. Obciążenie podatkowe państwa w 2012 r. Wyniosło 10, 8%, a podatnicy płacą 4, 998 USD na mieszkańca w stanowych i lokalnych podatkach. Podatki od nieruchomości wynoszą około 2 282 USD na mieszkańca, co stanowi 6 pozycję w kraju. Świadczenia emerytalne na kolei są zwolnione z podatków, podobnie jak świadczenia z ubezpieczenia społecznego, jeśli spadną poniżej obowiązującego progu (80 000 USD dla pojedynczych podmiotów i do 100 000 USD dla wspólnych podmiotów). Inne dochody emerytalne podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego.
Vermont
Ranga kosztów utrzymania: 42 (9 najwyższy)
Ranga stawki podatkowej: 41 (10. najwyższa pozycja)
Stanowy podatek dochodowy: 3, 55% do 8, 95%
Stanowy podatek od sprzedaży: 6, 0%
Podatek od spadków / spadków: Tak / Nie
Vermont ma 10. najwyższy koszt utrzymania i 8. najwyższą stawkę podatkową. Obciążenie podatkowe w 2012 r. Wyniosło 10, 3%, a podatnicy płacą 4557 USD na mieszkańca w podatkach państwowych i lokalnych. Pobór podatków od nieruchomości wynosi około 2 331 USD na mieszkańca, co stanowi 5. miejsce w kraju. Vermont opodatkuje większość dochodów emerytalnych według zwykłych stawek podatku dochodowego, w tym świadczeń z zabezpieczenia społecznego, które są opodatkowane do 85% (zgodnie z stawką federalną) świadczeń. Świadczenia emerytalne na kolei są zwolnione.
Dolna linia
Kilka stanów próbowało uczynić swoje systemy podatkowe bardziej atrakcyjnymi dla emerytów. Na przykład Maine zwiększyło dochód emerytalny, który można wykluczyć z podatków państwowych, a Nebraska zwiększyła zwolnienie z dochodów z ubezpieczenia społecznego. Federalne zwolnienie z podatku od nieruchomości wynosi obecnie 5, 45 mln USD, a zarówno Nowy Jork, jak i Maryland stopniowo zwiększają swoje zwolnienia w celu dostosowania do kwoty federalnej.
Niezależnie od tego, czy obawiasz się, że Twoje pieniądze będą trwać dłużej podczas przechodzenia na emeryturę, czy pozostawiając dzieciom więcej aktywów, lokalne koszty utrzymania i stawka podatkowa mogą być ważnym czynnikiem podczas przejścia na emeryturę. Nie to, że czynniki pozafinansowe - twoje zainteresowania, hobby, komfort, zdrowie i bliskość przyjaciół i rodziny - nie są ważne przy wyborze miejsca przejścia na emeryturę. Pamiętaj tylko, że niezależnie od tego, gdzie przejdziesz na emeryturę (czy to na miejscu, w innym stanie, czy za granicą), może to również mieć znaczący wpływ na twoje finanse.
