Co to są zasady właściciela firmy?
Polisa właściciela firmy (BOP) łączy ochronę wszystkich głównych ryzyk majątkowych i odpowiedzialności w jednym pakiecie ubezpieczeniowym. Ten typ polisy łączy podstawowe ubezpieczenia wymagane przez właściciela firmy w jednym pakiecie. Zwykle jest jednak sprzedawany z premią, która jest mniejsza niż całkowity koszt poszczególnych ubezpieczeń.
Kluczowe dania na wynos
- Polisa właściciela firmy (BOP) jest pakietem obejmującym podstawowe ubezpieczenia i sprzedawana jest z premią. BOP zazwyczaj chroni właścicieli firm przed zniszczeniem mienia, niebezpieczeństwem, przerwaniem działalności i odpowiedzialnością. Podczas gdy ubezpieczenia różnią się w zależności od ubezpieczyciela, firmy często zdecyduj się na dodatkowe ubezpieczenie, takie jak przestępstwo, psowanie się towarów, fałszerstwo, wierność i inne. Dostawcy ubezpieczeń określają, czy firma kwalifikuje się do BOP na podstawie lokalizacji firmy, wielkości lokalizacji, klasy firmy i przychodów Firma może kwalifikować się do szczególnych rozważań, jeśli spełnia określone kwalifikacje.
Zrozumienie zasad właściciela firmy
Polisa właściciela firmy oferuje kilka produktów ubezpieczeniowych połączonych w jeden, zazwyczaj skierowanych do małych i średnich firm. Ubezpieczenie właścicieli firm zazwyczaj obejmuje ubezpieczenie majątku, przerw w działalności gospodarczej i odpowiedzialności cywilnej. Jednak większość zasad wymaga od firm spełnienia określonych kryteriów kwalifikacyjnych, aby się zakwalifikować.
Część BOP dotycząca ubezpieczenia majątkowego jest zazwyczaj dostępna jako ubezpieczenie od niebezpieczeństw nazwanych, które zapewnia ubezpieczenie tylko od szkód spowodowanych przez zdarzenia wyraźnie wymienione w polisie (zazwyczaj od ognia, eksplozji, uszkodzeń spowodowanych wiatrem, wandalizmem, zadymieniem itp.). Niektóre BOP oferują ubezpieczenie na otwarte ryzyko lub „na całe ryzyko”; ta opcja jest dostępna w „specjalnym” formularzu BOP, a nie w „standardowym” typie BOP.
Do nieruchomości objętych BOP zwykle należą budynki (będące własnością lub wynajmowane, dodatki lub dodatki w toku oraz urządzenia zewnętrzne). BOP obejmie również wszelkie przedmioty należące do firmy lub przedmioty będące własnością osoby trzeciej, ale tymczasowo przechowywane pod opieką, pieczą lub kontrolą firmy lub właściciela firmy. Nieruchomość biznesowa musi zwykle być przechowywana lub przechowywana w kwalifikowalnej odległości od lokalu biznesowego (np. W odległości 100 stóp od lokalu).
Ubezpieczenie na wypadek przerwy w działalności gospodarczej uwzględnione w BOP zapewnia ubezpieczycielowi utratę dochodów w wyniku pożaru lub innej katastrofy, która zakłóca działalność firmy. Może to również obejmować dodatkowy koszt działania poza tymczasową lokalizacją.
W przypadku BOP z ochroną odpowiedzialności firma ubezpieczeniowa pokryje odpowiedzialność prawną ubezpieczonego za szkody, które może wyrządzić innym osobom. Szkody te musiałyby wynikać z czynności wykonanych w normalnym toku działalności biznesowej, które mogą powodować obrażenia ciała lub szkody materialne z powodu wadliwych produktów, wadliwych instalacji i błędów w świadczonych usługach.
US Small Business Administration (SBA) sugeruje przeprowadzenie oceny ryzyka przed zakupem BOP, aby poinformować decyzję właściciela firmy przy wyborze poziomu ubezpieczenia.
Uwagi specjalne
Polisa właściciela firmy może również obejmować ubezpieczenie od przestępstw, ubezpieczenie pojazdu i ubezpieczenie od powodzi. W zależności od indywidualnej sytuacji firmy, właściciel firmy i firma ubezpieczeniowa mogą uzgodnić dodatkowe składniki ubezpieczenia. Niektóre z nich mogą obejmować pewne przestępstwa, psucie się towarów, sprzęt komputerowy, awarię mechaniczną, fałszerstwo i gwarancję wierności, ale limity zasięgu tych inkluzji są zazwyczaj niskie.
BOP zazwyczaj nie obejmuje odpowiedzialności zawodowej, odszkodowań pracowniczych, ubezpieczenia zdrowotnego lub inwalidzkiego. Te elementy wymagałyby osobnych zasad.
Wymagania dotyczące zasad właściciela firmy
Nie wszystkie firmy kwalifikują się do polityki właściciela firmy. Wymagania kwalifikacyjne różnią się między dostawcami. Ubezpieczyciele mogą mieć wymagania dotyczące lokalizacji firmy, wielkości lokalizacji, przychodów i klasy działalności.
Na przykład większość dostawców ubezpieczeń obejmuje tylko firmy, które obsługują wszystkie firmy lokalne. Mogą mieć również ograniczenia, jeśli podstawowa nieruchomość biznesowa mierzy na określonym obszarze lub poniżej niego. Zazwyczaj klasy firm kwalifikujące się do BOP obejmują sklepy detaliczne, budynki mieszkalne, małe restauracje i biura.
