Co to jest Lost Policy Release (LPR)?
Utrata zwolnienia z polisy (LPR) to oświadczenie zwalniające towarzystwo ubezpieczeniowe z jego zobowiązań. Utrata zwolnienia z polisy jest podpisywana przez stronę ubezpieczoną i oznacza, że dana polisa została utracona lub zniszczona lub jest przechowywana.
Historycznie rzecz biorąc, ubezpieczony, który chciał anulować polisę ubezpieczeniową, musiałby przedstawić oryginalne dokumenty ubezpieczeniowe, które firma ubezpieczeniowa utworzyła podczas ubezpieczenia.
Kluczowe dania na wynos
- Utrata zwolnienia polisy (LPR) to oświadczenie, które zwalnia firmę ubezpieczeniową z jej zobowiązań. W dzisiejszych czasach anulowanie polisy ubezpieczeniowej nie wymaga już odsyłania oryginalnych dokumentów polisy, więc w większości przypadków polisy ubezpieczeniowe nie są już potrzebne. Nawet w dzisiejszych czasach ubezpieczyciel samochodowy może poprosić ubezpieczającego o podpisanie Zgubionej wersji polisy, jeśli zmieni się na innego dostawcę ubezpieczeń samochodowych, chociaż transakcja ta może się zdarzyć w Internecie.
W przypadku zagubienia lub zagubienia polisy ubezpieczony musiałby następnie wykazać, że polisa jest nadal anulowana, co zostało zrobione w przypadku utraty polisy. Utracone wydanie polisy służy do oznaczenia, że ubezpieczający anuluje polisę celowo.
Zrozumienie utraconych wersji zasad (LPR)
W nowoczesnej branży ubezpieczeniowej anulowanie nie wymaga odesłania oryginalnych dokumentów polisy. Utracone wersje polis nie są zatem konieczne w większości nowoczesnych przypadków ubezpieczenia.
Wyjątkiem może być na przykład ubezpieczyciel samochodowy, który może skłonić ubezpieczającego do podpisania utraconej wersji polisy, jeśli zmieni się na innego dostawcę ubezpieczeń samochodowych. Po podpisaniu tego formularza ubezpieczyciel nie jest już odpowiedzialny za zwrot szkód ubezpieczającemu, chociaż formularz ten z pewnością byłby wypełniony online.
Wypełniając utracone wydanie polisy, zwane również „anulowaniem / utratą polisy”, ubezpieczony zazwyczaj wybiera jeden z trzech rodzajów anulowania: ryczałtowy, proporcjonalny i krótki.
Anulowania zryczałtowane stosuje się, gdy ubezpieczyciel nigdy nie był narażony na ryzyko, ponieważ ochrona ubezpieczeniowa nigdy nie weszła w życie. W takim przypadku premia jest często zwracana w całości.
Jeżeli polisa ubezpieczeniowa zostanie anulowana przed jej wygaśnięciem, ubezpieczony może kwalifikować się do otrzymania części lub całości pozostałej niezarobionej składki znajdującej się w posiadaniu ubezpieczyciela. Nazywa się to proporcjonalnym anulowaniem. Niezrealizowana składka reprezentuje pieniądze zebrane przez ubezpieczyciela ze sprzedaży polisy, które są jednak przeznaczane na pokrycie zobowiązania powstałego w momencie ubezpieczenia polisy.
Anulowanie krótkich stawek stosuje się, gdy ubezpieczony nie płaci składek, a firma ubezpieczeniowa żąda anulowania polisy.
Utracone wersje polis można również wykorzystać, jeśli ubezpieczyciel wystawi polisę zastępczą. Po podpisaniu utraconej wersji polisy ubezpieczyciel nie ponosi już odpowiedzialności za roszczenia zgłoszone po dacie anulowania zastępowanej polisy. Jednak w takich przypadkach rozsądne może być zachowanie starych dokumentów polisy na wypadek pojawienia się problemu dotyczącego zastępczej polisy ubezpieczeniowej.
