Spis treści
- Odpowiedź techniczna
- Praktyczna odpowiedź
- Zrobić matematykę
- Dolna linia
Gratulacje. Znalazłeś nową pracę z roczną pensją 100 000 $ i wybierasz się na polowanie na mieszkanie. Twoje pierwsze pytanie brzmi prawdopodobnie: „Ile czynszu mogę sobie pozwolić na zapłacenie?” To pytanie ma dwie odpowiedzi - jedną techniczną; drugi, praktyczny.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie przed opodatkowaniem, możesz technicznie pozwolić sobie na czynsz od 3 000 do 3 250 USD miesięcznie. Bardziej praktyczne podejście, które ocenia styl życia, potencjał problemów finansowych i unikalne wydatki, może być niższe niż kwota. zamieszkanie wpłynie również na rodzaj zamieszkania, na jaki możesz sobie pozwolić.
Odpowiedź techniczna
Techniczna odpowiedź na pytanie, ile możesz zapłacić za czynsz, opiera się na szacunkach opartych na jednej z kilku praktycznych zasad. Szacunki te mają charakter techniczny, ponieważ właściciele nieruchomości wykorzystują je do wstępnej kwalifikacji do czynszu, na który mogą sobie pozwolić.
Jedna ogólna zasada polega na podzieleniu zarobków przed opodatkowaniem przez 40. Oznacza to, że jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie, powinieneś być w stanie wynosić 2 500 USD miesięcznie na czynsz.
Inną praktyczną zasadą jest zasada 30%. Jeśli weźmiesz 30% ze 100 000 $, otrzymasz 30 000 $. Podziel tę liczbę przez 12 (liczbę miesięcy w roku), a odpowiedź - niespodzianka - wynosi 2500 USD miesięcznie.
Istnieje również ogólne podejście o nazwie 50/30/20. Wytyczne te sugerują, że wydajesz 50% swojego dochodu po opodatkowaniu na koszty stałe, takie jak czynsz, media i transport; 30% na codzienne wydatki; oraz 20% na oszczędności zadłużenia, emerytury i nadzwyczajne.
Zgodnie z tym podejściem, jeśli wynagrodzenie na wynos wynosi, powiedzmy, 75 000 USD (biorąc pod uwagę podatki i składki na plan emerytalny od tych 100 000 USD), wydanie połowy z czynszu, mediów i transportu wyniosłoby 37 500 USD. Wynosi to 3, 125 USD miesięcznie, ale alokacja czynszu prawdopodobnie będzie niższa, aby uwzględnić koszty transportu i mediów.
Praktyczna odpowiedź
Problem ze wszystkimi technicznymi „regułami praktycznymi” polega na tym, że nie biorą one pod uwagę twojej konkretnej sytuacji finansowej. To, że wynajmujący chce wynająć dla ciebie mieszkanie za 2500 $, nie oznacza, że powinieneś podpisać tę umowę.
Praktyczna odpowiedź wymaga pewnych obliczeń na podstawie twoich finansów. Proces ten rozpoczyna się od sporządzenia listy wydatków na utrzymanie gospodarstwa domowego - bez czynszu.
Narzędzia - jeśli przeprowadzasz się w miejsce, w którym już mieszkasz, prawdopodobnie możesz łatwo oszacować narzędzia, wykorzystując wcześniejsze rachunki jako punkt odniesienia.
Jedzenie i dodatki - obejmuje artykuły spożywcze, środki czystości i koszty dodatkowe, takie jak pasta do zębów. Jeśli nie znasz cen w okolicy, odwiedź kilka dużych sklepów spożywczych, cenników i porównaj to z tym, co wydałeś w przeszłości, aby uzyskać oczekiwaną sumę.
Transport - ten koszt uwzględnia płatność za samochód i ubezpieczenie, benzynę, konserwację, parkowanie i opłaty za przejazd. Może również obejmować koszty transportu publicznego i wszelkie inne wydatki związane z podróżami związanymi z pracą lub niezwiązanymi z pracą.
Komunikacja - ta kategoria obejmuje opłaty za telefon stacjonarny, telefon komórkowy i / lub korzystanie z Internetu. Wszelkie środki wykorzystywane do komunikowania się z innymi powinny być tutaj uwzględnione.
Odzież - koszty odzieży można oszacować na podstawie wcześniejszych doświadczeń. Alternatywnie, jeśli zaczynasz nową pracę, która wymaga ulepszenia odzieży - na przykład garnitury zamiast zwykłego ubrania - weź to pod uwagę podczas planowania.
Dług - większość ludzi ma dług. Mogą to być kredyty studenckie, karty kredytowe lub płatności na skuter wodny. Płatności te muszą być dokonane i należy odpowiednio zaplanować.
Pamiętaj, aby dopuścić więcej niż „minimalną” płatność, jeśli chodzi o zadłużenie odnawialne, takie jak karty kredytowe. Jeśli nie możesz w pełni spłacić salda karty, powinieneś spłacić go w jak najkrótszym czasie, aby uniknąć przepłacania odsetek.
Emerytury i oszczędności - nie zamieniaj się w tym dziale. Jeśli masz sponsorowaną przez firmę 401 (k), podaj kwotę, którą wniesiesz. Upewnij się także, że nie masz środków na deszczowy dzień lub na konto oszczędnościowe.
Ubezpieczenie najemcy - Wynajęcie mieszkania nie eliminuje potrzeby ochrony mienia w razie zagubienia. Nie zwalnia również z obowiązku ochrony przed odpowiedzialnością w przypadku odniesienia obrażeń w nowym mieszkaniu.
Dodatki - ostatnia część listy wydatków na życie dotyczy dodatków, takich jak telewizja kablowa, Netflix, filmy, posiłki w restauracjach, członkostwo w siłowni lub wydatki związane z hobby. Te rzeczy są najbardziej elastyczną częścią twoich wydatków na utrzymanie, ale musisz je wymienić.
Podczas gdy jesteś przy tym, ustal priorytety tych dodatków. W ten sposób, jeśli okaże się, że musisz ograniczyć wydatki, już zdecydowałeś, które rzeczy są najmniej ważne.
Zrobić matematykę
Począwszy od faktycznego miesięcznego wynagrodzenia na wynos, odejmij całkowite miesięczne koszty utrzymania. Pozostała kwota jest dostępna do wynajęcia.
To nie znaczy, że powinieneś się zobowiązać do tej kwoty. Sensowne jest pozostawienie sobie miejsca na pokrycie kosztów, których nie wzięto pod uwagę, lub niespodziewanych wydatków w dalszej części drogi.
Dolna linia
Jeśli faktyczna kwota, na którą możesz sobie pozwolić, jest znacznie niższa niż kwota uzyskana przy użyciu miar „praktycznych”, może to być dobry moment na ponowne oszacowanie kosztów utrzymania i zmniejszenie lub wyeliminowanie, jeśli to możliwe.
W niektórych dużych miastach, takich jak Nowy Jork i San Francisco, cena wynajmu może zająć większy budżet. W takim przypadku może być konieczne znalezienie jednego lub więcej współlokatorów i / lub rozważenie mieszkania w tańszej okolicy.
Znając swoje granice przed rozpoczęciem poszukiwań, zaoszczędzisz czas i wprowadzisz Cię do nowego mieszkania, które pasuje do twoich finansów bez większych problemów.
