Tworzenie budżetu z małżonkiem jest jednym z tych mniej dyskutowanych problemów związanych z małżeństwem. Wypracowanie tego jest istotną częścią nauki małżeństwa lub poprawy się w tym.
Małżeństwo jest różnie opisywane jako równe partnerstwo, połączenie lub związek. Bez względu na to, jak je opisujesz, prawdopodobnie zgadzasz się, że komunikacja jest kluczem do twojego szczęścia. Ty i twój małżonek będziecie musieli porozumiewać się na temat wszystkich głównych kwestii, w tym wyboru stylu życia, rodzicielstwa, seksu i, oczywiście, pieniędzy. W rzeczywistości problemy z pieniędzmi należą do głównych przyczyn niepowodzenia małżeństw.
Rozwiązanie budżetowe
Pieniądze nie muszą być kwestią sporną. Niezależnie od tego, czy twój stan cywilny to „wkrótce”, „nowożeńcy”, czy „byłeś w okopach przez jakiś czas”, kluczem do obchodzenia się z pieniędzmi jest opracowanie planu finansowego lub budżetu. Budżety mogą wydawać się skomplikowane i trudne, ale nie muszą tak być. Budżet jest po prostu najlepszym sposobem na oszacowanie wysokości dochodu, który ty i twój małżonek otrzymacie w ustalonym okresie czasu, a także tego, jak planujecie je wykorzystać.
Implementacja oprogramowania
Pierwszym krokiem jest wspólne opracowanie podstawowego planu budżetu. Następnie, kiedy ty i twój małżonek macie budżet, przestrzeganie waszego planu jest po prostu kwestią regularnych spotkań. Idealnie zrobisz to za pomocą bezpłatnego lub niedrogiego oprogramowania, aby śledzić swój ciągły sukces finansowy w sposób łatwy, dokładny i szybki.
Kluczowe dania na wynos
- Brak komunikacji o pieniądzach jest jedną z głównych przyczyn niepowodzenia małżeństw. Wspólne utworzenie budżetu zapewni ramy dla uniknięcia konfliktu o finanse. Używanie oprogramowania do śledzenia pieniędzy może zwiększyć wydajność i ułatwić utrzymanie wydatków. tygodniowa „data pieniędzy” może sprzyjać ciągłej komunikacji i pomagać w osiąganiu celów finansowych.
Krok 1: Ustaw cele SMART
Twoje krótko-, średnio- i długoterminowe cele finansowe będą miały ogromny wpływ na ogólny budżet. Osiągnięcie krótkoterminowych celów zwykle zajmuje rok lub dwa lata i obejmuje takie rzeczy, jak utworzenie trzy- lub sześciomiesięcznego funduszu ratunkowego, spłata zadłużenia karty kredytowej i oszczędzanie na specjalne wakacje. Cele średniookresowe obejmują oszczędzanie na zaliczkę na dom, płacenie gotówką za nowy samochód lub spłatę zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej. Może to potrwać do 10 lat. Najważniejszym długoterminowym celem, jaki każdy może mieć, jest oszczędzanie na emeryturę, a to wymaga oszczędzania i inwestowania przez większość życia zawodowego, który może trwać do 40 lat.
Jeśli chodzi o wyznaczanie celów, wiele osób polega na akronimie SMART. Słowa były różne, ale często używane do ustalania celów finansowych to:
- S pecyficzne - określ cel w kilku dobrze dobranych słowach. „Chcemy mieć mieszkanie na Bahamach.” Łatwe - skąd będziesz wiedzieć, że osiągnąłeś swój cel? „Ile to będzie kosztowało?” Celowe - musi to być coś, co można osiągnąć finansowo, biorąc pod uwagę dostępne środki. „Czy możemy zaoszczędzić tyle, biorąc pod uwagę nasze obecne i przewidywane przyszłe dochody?” R ealistyczne - Czy nawet jeśli możliwe do osiągnięcia, ma sens w twojej sytuacji? „Co będziemy musieli zrezygnować i czy to w porządku?” Oparte na teorii - Twoja oś czasu pokaże, czy jest to cel krótko-, średnio- czy długoterminowy. „Ile to zajmie?”
Użyj SMART, aby przetestować i, jeśli to konieczne, dostosować swoje cele. Jeśli mieszkanie na Bahamach jest poza zasięgiem lub zajmuje zbyt dużo czasu, co powiesz na udział w czasie? A może mieszkanie stanowe? Być może będziesz musiał odłożyć na bok pewne cele, aby wrócić do nich później - powiedzmy, po dużej podwyżce lub awansie.
Podziel swoje cele finansowe na kategorie krótko-, średnio- i dalekosiężne, aby mieć pewność, że planujesz teraźniejszość i przyszłość.
Krok 2: Określ swój dochód netto
Po ustaleniu celów finansowych zrób bilans miesięcznego dochodu. Dochód brutto to kwota, którą masz przed opodatkowaniem i potrąceniami. Nie jest to pomocne w tworzeniu budżetu, chociaż każda kwota, która wychodzi na emeryturę, emeryturę lub ubezpieczenie społeczne, wchodzi w grę później, więc pamiętaj o tym w środkach, które wykorzystujesz do budżetu. Do celów tworzenia budżetu wykorzystaj swój miesięczny dochód netto lub wynagrodzenie na wynos. Jest to kwota, którą otrzymujesz przed rozpoczęciem wydatków.
Krok 3: Dodaj obowiązkowe wydatki
Obowiązkowe wydatki obejmują koszty, które należy płacić co miesiąc. Przykłady obejmują mieszkanie, które może mieć formę spłaty kredytu hipotecznego lub czynszu, płatności samochodu, benzyny, parkingu, mediów, płatności studenckich lub innych pożyczek, ubezpieczenia, płatności kartą kredytową i żywności. Dla niektórych osób jedzenie staje się „tym, co pozostało po zapłaceniu wszystkich rachunków”, ale ty i twój małżonek powinniście mieć ogólne pojęcie o minimalnej kwocie, jaką musicie wydać na artykuły spożywcze, i uwzględnić to jako wydatek obowiązkowy. Odejmij obowiązkowe wydatki od dochodu netto. Jeśli łączny miesięczny dochód netto wynosi 8 000 USD, a wydatki obowiązkowe wynoszą 4 000 USD, na przykład masz 4000 USD, aby przejść do kroku 4.
Krok 4: Oblicz, co musisz zapisać
Zapoznaj się z krokami 1 i 2, aby określić, ile musisz zaoszczędzić, aby osiągnąć swoje cele finansowe (krok 1), a także ile jest objęte potrąceniami za 401 (k), IRA lub emeryturę (krok 2). Uwzględnij to wszystko w kroku 4 przed przejściem dalej. Odejmij kwotę, którą musisz zaoszczędzić (na emeryturę i inne cele), od kwoty pozostałej w kroku 3, a będzie to kwota dostępna na następną kategorię - wydatki uznaniowe. Załóżmy, że łączna kwota, którą musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, to 1600 USD. Odejmij to od 4000 $ pozostałych w kroku 3, a masz 2400 $ na następny krok.
Krok 5: Wydzielenie wydatków uznaniowych
Wydatki uznaniowe są dokładnie tak, jak się wydaje - wydawanie na rzeczy, które chcesz, ale których nie potrzebujesz. Ty i twój małżonek prawdopodobnie będziecie mieli najciekawsze „dyskusje” na temat wydatków uznaniowych, więc zapnijcie pasy. Dowolne wydatki oznaczają płacenie za rzeczy, które razem robisz lub lubisz, takie jak jedzenie na mieście, wakacje, oglądanie programów kablowych / streamingowych lub noszenie pasujących strojów na tegoroczną brzydką imprezę świąteczną. Obejmuje również, ile wydajesz indywidualnie. Może to obejmować indywidualne wieczory z przyjaciółmi, sport (np. Tenis dla jednego z was, golf dla drugiego) lub dowolne z kilku różnych rodzajów aktywności, które każdy z was wykonuje z innymi lub samemu. Poza podstawami może obejmować ubrania, elektronikę i fantazję, jakim jeździsz samochodem.
Wymień wszystkie potencjalne wydatki uznaniowe i sklasyfikuj je jako wydatki „wspólne” lub „indywidualne”. Wydatki uznaniowe to zazwyczaj własny mini budżet, tworzony co miesiąc w oparciu o dostępne fundusze uznaniowe. W powyższym przykładzie pozostało 2400 USD na wydatki uznaniowe. Nie będzie to prawdopodobnie miało miejsca co miesiąc, co oznacza, że ty i twój małżonek będziecie musieli negocjować ze sobą wydatki dyskrecjonalne co miesiąc. To często wymaga poświęceń od was obu. Jeśli oboje zaakceptujecie taką samą ilość bólu, konflikt można zminimalizować. I pomimo potrzeby negocjacji małżeństwo ma pozytywny wpływ na sytuację finansową.
Krok 6: Wybierz oprogramowanie do budżetowania
Teraz zaczyna się zabawa. Uzbrojony w swój podstawowy budżet, będziesz szukać oprogramowania do budżetowania, które spełni twoje potrzeby i które będzie dla Ciebie wygodne. Chociaż prawie każde oprogramowanie lub aplikacja do budżetowania będzie działać, niektóre mają funkcje specjalnie zaprojektowane dla par. Trzy są opisane tutaj.
Potrzebujesz budżetu (w skrócie YNAB) jest oparty na zasadzie budżetowania od zera, która wymaga „dać każdemu dolarowi pracę”. Działa najlepiej dla osób, które chcą zaangażować się w swoje finanse i zmienić stare nawyki w celu aby system działał.
YNAB działa na komputerach z systemem Windows i Mac oraz ma dostępne aplikacje na iPhone'a i Androida, co czyni go prawdziwym systemem wieloplatformowym. Oprogramowanie łączy się z kontami bankowymi i kartami kredytowymi, ale nie śledzi inwestycji. Budżety YNAB mogą być współużytkowane przez wielu użytkowników, a strona YNAB oferuje nawet informacje o tym, jak budżetować jako para. Platforma, zaprojektowana z myślą o początkujących użytkownikach budżetowania, zawiera samouczki, filmy i cotygodniowy podcast. YNAB oferuje 34-dniowy bezpłatny okres próbny, po którym kosztuje około 7 USD miesięcznie (lub 84 USD przez cały rok).
Honeydue to aplikacja do budżetowania zaprojektowana specjalnie dla par i zawiera funkcję, która pozwala Tobie i Twojemu partnerowi decydować, ile chcesz ze sobą podzielić. Umożliwia to śledzenie wspólnych wydatków, a także wydatków indywidualnych. Aplikacja jest dostępna zarówno na iPhone'a, jak i Androida, ale nie ma wersji internetowej ani komputerowej, więc wszystko należy zrobić na smartfonie.
Ty i Twój partner możecie ustawić miesięczne limity dla każdej kategorii wydatków, rozmawiać na czacie w aplikacji, reagować na transakcje i pytać się nawzajem o wątpliwe wydatki (ze wspólnego konta). Ponad 10 000 amerykańskich banków obsługuje tę aplikację, a co najlepsze, Honeydue jest bezpłatny.
Goodbudget, wcześniej znany jako EEBA, wykorzystuje znany system budżetowania kopert, który wymaga podziału miesięcznego dochodu na wirtualne „koperty” dla każdej kategorii wydatków. Kiedy pieniądze w kopercie znikną, ta kategoria zostanie zamknięta na resztę miesiąca. Wszystkie budżety są synchronizowane między urządzeniami, a wersja internetowa, którą można wyświetlić na dowolnym komputerze, sprawia, że ten program (podobnie jak YNAB) jest również wieloplatformowy.
Płatna wersja Goodbudget automatycznie dodaje transakcje z wielu kont. W wersji darmowej wszystko należy wprowadzić ręcznie. Wykresy i raporty wydatków pomagają wzmocnić łatwą do zrozumienia koncepcję koperty, a samouczek Pierwsze kroki w Goodbudget ułatwia konfigurację.
Darmowa wersja Goodbudget umożliwia tworzenie do 10 kategorii lub kopert na dwóch urządzeniach z jednym kontem bankowym. Wersja płatna, która kosztuje 6 USD miesięcznie lub 50 USD rocznie, umożliwia nieograniczoną liczbę kategorii i kont bankowych na maksymalnie pięciu urządzeniach.
Krok 7: Zaplanuj cotygodniową datę pieniędzy
Po wybraniu i uruchomieniu oprogramowania ostatnim krokiem jest utrzymanie otwartej i ciągłej komunikacji. Zaplanuj raz w tygodniu „Data pieniędzy”, aby się zameldować i ponownie ocenić swoje cele. Regularne rozmowy na temat finansów sprawią, że ty i twój małżonek będziecie na tej samej stronie i zmotywowani do osiągnięcia swoich celów. Nie musi to być pięciogodzinna rozmowa, zwłaszcza że oprogramowanie do budżetowania wykona większość pracy. Dyskusja nad budżetem przy lampce wina lub podczas gotowania obiadu może być przyjemnym sposobem na wspólne spędzanie czasu przy jednoczesnym zachowaniu kontroli nad finansami.
Dolna linia
Ustanawianie budżetu, śledzenie go i spotykanie się raz w tygodniu w celu sprawdzenia, gdzie możesz ograniczyć konflikty pieniężne do minimum i pomóc tobie, jako parze, osiągnąć cele, które sobie wyznaczyłeś. Czy jest lepszy sposób na zawarcie nowego małżeństwa na najlepszych warunkach - lub utrwalenie ugruntowanego związku? (Aby zapoznać się z czytaniem, zobacz „Jak zaoszczędzić na wesele”)
