Co to jest pożyczka podłogowa?
Pożyczka podłogowa jest szczególnym rodzajem pożyczki przeznaczonej specjalnie na projekty związane z budową nieruchomości. Pożyczki podłogowe dotyczą budynków, które będą zajmowane przez najemców. Pożyczka dolna to minimalna kwota, którą pożyczkodawca zgadza się wypłacić, aby umożliwić budowniczemu rozpoczęcie budowy nieruchomości komercyjnej.
Jak działa pożyczka podłogowa
Pożyczka dolna nie działa jak tradycyjna pożyczka lub tradycyjna hipoteka, w której pożyczkobiorca otrzymuje fundusze w całości w formie ryczałtu. Zamiast tego pożyczka dolna jest częściową kwotą większej pożyczki - sumą potrzebną pożyczkobiorcy i konstruktorowi do faktycznego rozpoczęcia projektu budowlanego.
Pozostała część pożyczki, zwana „wstrzymaniem”, jest wypłacana po osiągnięciu przez konstruktora określonych etapów projektu, o których decyduje pożyczkodawca. Na przykład bank może zgodzić się na zaliczkę w wysokości 70% całkowitych kosztów projektu, przy czym saldo w wysokości 30% zostanie uwolnione po osiągnięciu przez projekt określonych etapów. Kamienie milowe zazwyczaj obejmują udaną sprzedaż lub wynajem większości jednostek projektu, uzyskanie pozwolenia na użytkowanie itp.
Pożyczkobiorcy, którzy nie spełniają wymogów dotyczących wstrzymania, mogą być zmuszeni do zabezpieczenia kredytu pomostowego lub innej formy finansowanie przejściowe lub finansowanie typu mezzanine w międzyczasie, co może być dość kosztowne: pożyczki te są przetwarzane szybko, ale mają bardzo krótkie terminy i wysokie stopy procentowe.
Pożyczki dolne są dostępne tylko na budowę nieruchomości komercyjnych, a nie mieszkaniowych.
Pożyczki podłogowe a pożyczki budowlane
Pożyczka podłogowa jest często pierwszym etapem większego kredytu budowlanego lub hipoteki. Pożyczka budowlana to pożyczka krótkoterminowa (pożyczka, której okres wynosi rok lub krócej), służąca do sfinansowania projektu nieruchomości. Budowniczy zaciąga kredyt budowlany na pokrycie kosztów projektu przed uzyskaniem długoterminowego finansowania. Ponieważ są one uważane za dość ryzykowne, kredyty budowlane zwykle mają wyższe stopy procentowe niż tradycyjne kredyty hipoteczne.
Nabywcy domów, którzy budują własne domy, mogą zaciągać pożyczki na budowę, ale nie mogą zdecydować się na pożyczkę dolną w ramach tego procesu. Pożyczki podłogowe są tylko częścią pożyczek budowlanych na budynki zajmowane przez najemców, a nie na budynki zajmowane przez właścicieli. Indywidualny właściciel domu może jednak refinansować kredyt budowlany na stały, długoterminowy kredyt hipoteczny lub po prostu może zaciągnąć nową pożyczkę na spłatę kredytu budowlanego.
W przypadku projektu nieruchomości stanowiącego nieruchomość komercyjną (centra handlowe, kompleksy biurowe, hotele i budynki mieszkalne nie zajmowane przez właściciela), budowniczy może sfinansować projekt pożyczką budowlaną, a następnie wykupić lokal komercyjny pożyczka na nieruchomości na spłatę. (Kredyt na nieruchomości komercyjne to szczególny rodzaj kredytu hipotecznego zabezpieczonego zastawem na nieruchomościach komercyjnych, a nie mieszkaniowych. Jako taki nie jest dostępny dla indywidualnych budowniczych domów).
Pożyczki na nieruchomości komercyjne mają zazwyczaj dłuższe okresy niż kredyty budowlane, od pięciu do 20 lat.
