Spis treści
- Jakie są twoje kwalifikacje?
- Czy jesteś RIA?
- Jak ładujesz?
- Kim są Twoi typowi klienci?
- Jak się komunikujesz?
- Czy zadają ci pytania?
- Dolna linia
Wybór odpowiedniego doradcy finansowego to w zasadzie poświęcenie czasu na zainwestowanie w długoterminową relację zawodową, która utrzyma twoją kondycję finansową i przyszłość na właściwej drodze. Wyszukiwanie powinno wykraczać daleko poza skierowania od kolegów, przyjaciół i rodziny oraz nacisk na wyniki inwestycyjne.
W rzeczywistości inwestorzy powinni poświęcić tyle samo wysiłku, by znaleźć profesjonalistę medycznego, z którym ufają swojemu zdrowiu fizycznemu. Właściwy doradca finansowy zapewni profesjonalną pomoc potrzebną do osiągnięcia długoterminowych i krótkoterminowych celów finansowych.
Kluczowe dania na wynos
- Zawężenie właściwego doradcy finansowego może być uciążliwe, ale uzyskanie fachowej porady finansowej jest często mądrą decyzją. Poniżej znajdują się pytania, które należy zadać przy wyborze wykwalifikowanego doradcy finansowego. Jeśli nie mogą lub nie potrafią udzielić odpowiedzi, szukaj dalej. Dla doradców, odpowiedź na te pytania może być różnicą między tym, czy potencjalny klient zdecyduje się wybrać ciebie zamiast konkurenta.
Jakie są twoje kwalifikacje zawodowe?
Każdy może rozdawać wizytówki, utrzymując, że są doradcami finansowymi, dlatego ważne jest, aby zapytać o kwalifikacje i referencje.
Podczas gdy istnieją niezliczone profesjonalne stanowiska, najlepsi doradcy zazwyczaj posiadają uprawnienia, takie jak certyfikowany planista finansowy (CFP), dyplomowany analityk finansowy (CFA) i dyplomowany doradca finansowy (ChFC).
Na przykład doradcy z oznaczeniami WPRyb są regulowani, licencjonowani i biorą udział w obowiązkowych kursach związanych z planowaniem finansowym, takich jak między innymi planowanie majątku i emerytury.
Niektórzy doradcy są również certyfikowanymi księgowymi (CPA). Dla tych, którzy również potrzebują porady podatkowej i przygotowania, wybór planisty finansowego, który ma również oznaczenie CPA, może mieć sens.
Doradcy finansowi, którzy sprzedają akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania lub ubezpieczenia posiadają licencje, w tym serie 6, serie 7 lub serie 63. Aby uzyskać te licencje, muszą zdać egzaminy administrowane przez organ nadzoru sektora finansowego.
Czy jesteś RIA?
Niektórzy doradcy finansowi są zarejestrowanymi doradcami inwestycyjnymi (RIA), co oznacza, że są objęci wysokimi standardami powierniczymi ustanowionymi w celu ochrony inwestorów. Standard powierniczy wymaga od doradców bezwzględnego stawiania na pierwszym miejscu interesu swoich klientów bez względu na wszystko.
Doradcy niebędący powiernikami przestrzegają mniej rygorystycznego standardu zwanego standardem przydatności. Oznacza to, że wszelkie oferowane przez nich inwestycje muszą być odpowiednie dla klienta, chociaż może to nie leżeć w ich najlepszym interesie.
Zgodnie ze swoją nazwą RIA muszą również zarejestrować się w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub w stanach, w których prowadzą działalność. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Zostań zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym .)
Jak pobierasz opłaty za swoje usługi?
Większość OSR pobiera od klientów procent zarządzanych aktywów lub stałą opłatę lub stawkę godzinową. Doradcy, którzy są odpłatni, nie zarabiają prowizji od produktów inwestycyjnych, które sprzedają klientom. Przeciętnie obciążają nie więcej niż 2% zarządzanych aktywów. Odsetek ten często zmniejsza się, im więcej zasobów masz do zarządzania.
Doradcy pracujący dla firm oferujących pełen zakres usług, takich jak dilerzy-brokerzy, tacy jak Merrill Lynch i Morgan Stanley, zazwyczaj pobierają prowizje od produktów inwestycyjnych, takich jak akcje, obligacje, fundusze wspólnego inwestowania, fundusze giełdowe i renty kupowane i sprzedawane. Teoretycznie doradcy pobierający prowizje mogą być mniej obiektywni przy rekomendowaniu inwestycji.
Kim są Twoi typowi klienci?
Ważne jest, aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju klientów doradca finansowy zazwyczaj ocenia, aby upewnić się, że mają doświadczenie i wiedzę specjalistyczną dostosowane do twoich okoliczności. Tysiącletni, który dopiero zaczyna oszczędzać na emeryturę, może nie być najlepiej obsługiwany przez doradcę, który zaspokaja głównie wyżu demograficznego zbliżającego się do emerytury lub tych, którzy już przeszli na emeryturę.
Niektórzy doradcy specjalizują się w klientach w określonych zawodach. Jeśli na przykład jesteś lekarzem lub właścicielem małej firmy, zapytaj, czy mają doświadczenie w obsłudze podobnych klientów. Będziesz chciał zatrudnić doradcę z doświadczeniem, od ubezpieczenia po podatki dostosowane do twoich okoliczności.
Jak komunikujesz się z klientami?
Upewnij się, że chętnie się komunikują tak często, jak tylko chcesz. Niektórzy klienci chętnie spotykają się raz w roku, podczas gdy inni wolą spotykać się co kwartał. Chcesz także dowiedzieć się, jak są dostępne poza zaplanowanymi spotkaniami. Zapytaj ich, jak szybko zazwyczaj odbierają połączenia i odbierają wiadomości e-mail.
Czy zadają ci pytania?
Pytania, które doradca zadaje potencjalnemu klientowi podczas pierwszego spotkania, mogą być bardzo pomocne. Planowanie finansowe to znacznie więcej niż liczby. Prawdopodobnie najlepiej unikać doradcy, który koncentruje się na reklamowaniu gwiazdowej wydajności. Zamiast tego powinni zapytać Cię o Twoje cele finansowe, obawy, jakie możesz mieć oraz o wygodę i ryzyko związane z inwestowaniem.
Dolna linia
Chociaż nie brakuje doradców finansowych, wybór odpowiedniego może być zniechęcający. Ważne jest, aby przeprowadzić wywiad z doradcą, który rozważasz, tak jakbyś był kandydatem do pracy. Upewnij się, że rozumiesz, w jaki sposób są one rekompensowane i czy mają oni kwalifikacje i doświadczenie, aby opracować plan, który najlepiej odpowiada Twoim osobistym potrzebom finansowym i okolicznościom.
