Wzajemne wymiany ubezpieczeniowe są formą organizacji ubezpieczeniowych, w której osoby fizyczne i firmy wymieniają się umowami ubezpieczenia i rozkładają między sobą ryzyko związane z tymi umowami. Ubezpieczający na wzajemnej giełdzie ubezpieczeniowej są nazywani subskrybentami.
Załamanie wzajemnych wymian ubezpieczeniowych
Wzajemna wymiana ubezpieczeniowa jest tworzona przez połączenie dwóch oddzielnych podmiotów: wzajemnej wymiany międzyubezpieczeniowej i pełnomocnika (AFI). Wzajemna wymiana między ubezpieczeniami służy abonentom do wymiany polis za pośrednictwem pełnomocnika, co pozwala im rozłożyć się wokół ryzyka. Pełnomocnik jest uprawniony do dokonywania transakcji handlowych w imieniu innego podmiotu, którym w tym przypadku jest towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych. AFI prowadzi codzienne operacje na zasadzie wzajemności i otrzymuje od nich status pełnomocnictwa. AFI może stanowić własność na zasadzie wzajemności, zwanej wzajemnością na zasadzie własności, lub może być zawarty z osobą trzecią, na zasadzie wzajemności na zasadzie niezastrzeżonej.
Rada gubernatorów zarządza towarzystwem ubezpieczeń wzajemnych. Rada jest odpowiedzialna za wybór i monitorowanie adwokata, zatwierdzanie stawek i nadzór nad działaniami wzajemności. Nadwyżki składek są przechowywane na osobnych rachunkach nadwyżek przeznaczonych na określony cel, chociaż konta te można mieszać i wykorzystywać do wypłacania roszczeń w ramach polis.
Wzajemne towarzystwa ubezpieczeniowe mogą wystawiać zarówno polisy podlegające ocenie, jak i polisy niepodlegające ocenie, przy czym te ostatnie są najczęściej wydawanymi polisami. Nieoceniona polisa chroni ubezpieczającego przed naliczeniem dodatkowej kwoty pieniężnej, jeżeli koszt prowadzenia działalności na zasadzie wzajemności jest wyższy niż oczekiwano. Oznacza to, że zobowiązania finansowe ubezpieczającego są ograniczone do kosztu polisy.
Wzajemna wymiana ubezpieczeniowa różni się od towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych, w którym osoby fizyczne i firmy o podobnych potrzebach ubezpieczeniowych, takie jak lekarze, spotykają się, aby połączyć ryzyko i uzyskać lepsze stawki.
Historia wzajemnych wymian ubezpieczeniowych
Wzajemne wymiany ubezpieczeniowe rozpoczęły działalność w 1881 r., Kiedy sześciu suchych dobrych kupców w Nowym Jorku zgodziło się na odszkodowanie z powodu wspólnego niezadowolenia z towarzystw ubezpieczeniowych. Wszyscy członkowie tej grupy mieli budynki o doskonałej konstrukcji i utrzymywali je dobrze, ale wszyscy byli obciążeni składkami, które nie odpowiadały potencjalnym stratom w podobnych budynkach komercyjnych. W tym czasie towarzystwa ubezpieczeniowe stosowały szerokie uderzenia w swojej klasyfikacji ryzyka; nowoczesne techniki ustalania stawek nie zostały jeszcze do końca opracowane. Kupcy, zdolni do pokrycia pewnych strat, mieli motywację i zdolność do „samoubezpieczenia” w celu obniżenia kosztów.
