Firma Emperor Investments, założona w Toronto w 2018 r. Przez kanadyjskiego profesora inwestycyjnego i profesora ekonomii, świadczy swoje usługi za pośrednictwem domowego biura w Nowym Jorku. Robo-doradca zapewnia algorytmiczne usługi doradcze dla funduszy klientów przechowywanych za pośrednictwem rachunków zarządzania aktywami w makler-dealerze Folio Institutional z siedzibą w Wirginii. Emperor Investments to solidna platforma dla młodszych, bardziej konserwatywnych inwestorów - ale nie oferuje tym klientom aplikacji mobilnej do zarządzania ich kontem ani opcji dodania wspólnego konta. Dotychczasowe wyniki Emperor Investments i stawki ryczałtowe są pozytywne, co niektórzy będą faworyzować w stosunku do niektórych brakujących usług.
Plusy
-
Podejście polegające na reinwestowaniu dywidend
-
Interaktywne zarządzanie kontem
-
Bez ukrytych kosztów
-
Narzędzia do planowania celów
-
Zachęcające osiągnięcia
Cons
-
Bez poboru podatków
-
Brak przelewów na konto
-
Brak aplikacji mobilnej
-
Brak depozytów zabezpieczających lub bankowych
-
Brak wspólnych rachunków
Konfiguracja konta
3.1Nowi klienci cesarza wprowadzają adres e-mail, aby uzyskać dostęp do strony konfiguracji konta. Hasło nie jest wymagane, a proces weryfikacji wstępnej odbywa się za pośrednictwem poczty elektronicznej. Nowi klienci otrzymują ocenę ryzyka i proponowaną alokację portfela po udzieleniu odpowiedzi na kilka pytań dotyczących wieku, okresu utrzymywania, dochodów, wartości netto, tolerancji ryzyka i doświadczenia inwestycyjnego. Po zebraniu informacji o profilu Emperor generuje ocenę ryzyka, kategorię inwestycji i podział sektora rynkowego, przy czym żadna grupa nie posiada więcej niż 10% aktywów ogółem.
Klienci są następnie witani na ścianie konta z prośbą o szczegółowe dane osobowe służące do weryfikacji tożsamości, wyboru rodzaju konta i pełnego finansowania. Konfiguracja konta kończy się po wybraniu celów inwestycyjnych, wybraniu przydziałów środków pieniężnych i skonfigurowaniu depozytów cyklicznych.
Klient wpłaca środki za pośrednictwem interfejsu konta połączonego z bankiem, z minimalnym wymaganiem otwarcia wynoszącym 2000 USD. Robo-doradca oferuje indywidualne konta inwestycyjne i emerytalne, ale nie ma rachunków wspólnych ani depozytów zabezpieczających. Cesarz nie obsługuje przelewów ani rolloverów z aktualnie aktywnych kont w innych domach maklerskich.
Ustalanie celów
3.4Klienci mogą przeglądać miesięczne transakcje i statystyki względnej wydajności na stronach zarządzania kontem i ich loginach Folio Institutional. Interfejs zawiera proste porady i zalecenia dotyczące poziomów finansowania i portfela portfeli, jeśli cele nie są zgodne z planem lub wprowadzono zmiany profilu. Link edukacyjny zawiera ogólne artykuły na wiele tematów zorientowanych na cel, w tym oszczędności emerytalne i szkolne, ale nie ma kalkulatorów, które byłyby pomocne.
Usługi kont
2.6Interfejs zarządzania kontem przedstawia standardowe wskaźniki wydajności, a informacje prawne obejmują wszystkie najważniejsze problemy. Klienci wybierają jeden lub więcej konkretnych celów w momencie finansowania, a interfejs zapewnia coaching i rekomendacje na podstawie aktualnych raportów z postępu. Zmiany profilu oraz transakcje wpłat / wypłat mogą również generować salda i nowe porady inwestycyjne.
Wpłaty wymagają zalogowania się na stronie zarządzania kontem i złożenia żądania, które zostanie wysłane na połączone konto bankowe. Użytkownicy mogą zautomatyzować ten proces, tworząc powtarzające się depozyty. Wypłaty są wymagane za pośrednictwem interfejsu konta, ale otrzymanie środków może potrwać do 7 dni roboczych, jeśli pozycje muszą zostać zamknięte, aby zebrać gotówkę. Nie ma zastosowania marży, a środki pieniężne na rachunkach nie są oprocentowane. Nie jest jasne, czy Emperor i Folio korzystają finansowo z kont gotówkowych. Żadna z firm nie oferuje usług bankowych, co ponownie odzwierciedla skupienie się wyłącznie na podstawowej usłudze.
Zawartość portfela
2.7Numeryczny wynik ryzyka klienta dzieli się na typowe kategorie jakościowe podzielone między cele konserwatywne, zrównoważone i wzrostowe. Proponowane alokacje śledzą sektory rynku oferujące różnorodny zestaw akcji wypłacających dywidendy. Właściciele kont mogą włączać i wyłączać reinwestycję dywidend, ale wartość tej techniki inwestycyjnej jest podkreślana w materiałach marketingowych.
Alokacje portfeli dzielą się na dziesięć głównych sektorów:
- Zszywki konsumenckie Narzędzia Narzędzia Finansowe Dyscyplina konsumencka Przemysł Przemysł Energia Opieka zdrowotna Ubezpieczenia, technologia Podstawowe materiały
Kategorie te można dalej podzielić na powiązane podsektory.
Wybór akcji może obejmować firmy świadome społecznie, ale algorytmy nie filtrują aktywnie tych „zielonych” operacji. Każde portfolio zawiera od 15 do 44 akcji, w zależności od odpowiedzi na pytania dotyczące tolerancji ryzyka. Algorytmy kupują ułamkowe akcje z długoterminowymi historiami dywidend za pośrednictwem Folio po sfinansowaniu konta. Saldo konta jest automatycznie równoważone co najmniej raz w roku. Portfel nie zawiera funduszy ETF, funduszy wspólnego inwestowania ani produktów o stałym dochodzie.
Emperor przedstawia naukową białą księgę na temat technik portfela wykonywanych przez algorytmy doradcy. Akcje w ich uniwersum rynkowym nazywane są „Dream Team”, identyfikowanym poprzez proces, który szuka długiej i stabilnej historii dywidend, konserwatywnego zarządzania spółką i postrzeganej wartości godziwej na obecnym poziomie cen.
Zarządzanie portfelem
2.2Często zadawane pytania rozkładają techniki zarządzania algorytmem teoretycznie opisane w białej księdze poprzez finansowe koncepcje: zakotwiczenia, niechęci do awersji, usposobienia, perspektywy, znajomości i autorytatywności prowadzącej do pewności siebie. Umowa z klientem Folio nie obejmuje ściągania podatków ani wypłaty odsetek z dnia na dzień na konto zatwierdzone przez FDIC. Cesarz automatycznie równoważy tylko raz w roku, niższy niż standard branżowy.
Klienci nie mogą zmieniać ostatecznego składu wybranych portfeli systemowych ani dodawać ani odejmować papierów wartościowych z miksu po zasileniu konta, z wyjątkiem alokacji gotówki. Nie ma możliwości zarządzania kapitałem przechowywanym na rachunkach w innych domach maklerskich.
Ponadto klienci nie mogą zaciągać pożyczek na rachunkach ani korzystać ze standardowych usług bankowych dostępnych na zwykłych rachunkach maklerskich Folio. Często zadawane pytania sugerują, że klienci „mają dostęp” do menedżera portfela, co prawdopodobnie oznacza, że kontakt odbywa się za pośrednictwem poczty elektronicznej, a nie telefonu.
Doświadczenie użytkownika
2.2Doświadczenie mobilne
Strona internetowa Emperor Investments jest bezpieczna i responsywna, ale firma nie zapewnia aplikacji mobilnych dla żadnego systemu operacyjnego. Oznacza to poważne zaniedbanie w niszy branży finansowej skierowanej do inwestorów tysiącletnich. Strona główna jest również zwodnicza pod tym względem, z zrzutem ekranu strony zarządzania kontem na iPhonie.
Desktop Experience
Strona internetowa jest łatwa w nawigacji, podkreślając główne funkcje konta, usługi i ujawnienia. Dostęp do procesu zakładania konta bez hasła jest odświeżający, umożliwiając potencjalnym klientom sprawdzenie podejścia inwestycyjnego robo-doradcy bez podawania danych osobowych. Muszą jednak wykonać lepszą pracę, wyjaśniając codzienne zarządzanie kontem i śledzenie celów poza kilkoma zrzutami ekranu i opisami szerokiego obrysu.
Obsługa klienta
4.7Link do kontaktu otwiera się w prostym formularzu zgłoszeniowym, bez numeru telefonu, adresu e-mail ani czatu na żywo. Godziny pracy od 9 rano do 5 po południu od poniedziałku do piątku nie były wymienione na tej stronie, ale raczej w FAQ. Inne strony zawierają dane kontaktowe z adresem e-mail i numerem telefonu podczas otwierania konfiguracji konta uruchamiają czat na żywo.
Często zadawane pytania są przydatne, ale pomijają potrzebne informacje na temat zarządzania kontem, metodologii zwrotów i harmonogramu automatycznego bilansowania, które zostały umieszczone w drobnym drukowaniu. Połączenia z podanym numerem telefonu były odbierane niezwłocznie, a rozmowa z przedstawicielem na żywo zajęła średnio 30 sekund.
Edukacja i bezpieczeństwo
1.8Zasoby klientów cesarza są przydatne, ale mniej rozbudowane niż bardziej ugruntowani rywale, z portalem edukacyjnym, który zawiera różnorodną kolekcję uogólnionych wpisów na blogach dotyczących planów oszczędnościowych uczelni, dywersyfikacji dywidend, okresów utrzymywania, zmienności rynku i innych zagadnień finansowych. Zasoby edukacyjne z folio są ograniczone do bloga i działu badań rynku, podczas gdy robo-doradca zapewnia podstawowe materiały edukacyjne za pośrednictwem blogu, który jest regularnie aktualizowany.
Zarówno doradca robo, jak i pośrednik używają 256-bitowego szyfrowania SSL i zapewniają jasno określone zasady ochrony prywatności. Folio Institutional posiada wszystkie fundusze klientów, zapewniając dostęp do ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i ubezpieczenia od nadwyżek.
Prowizje i opłaty
2.8Cesarz pobiera proste stawki ryczałtowe z 0, 60% opłaty za zarządzane aktywa rocznie za usługi doradcze, płatne w 12 ratach. Nie ma opłat ETF ani funduszy wspólnego inwestowania, ponieważ wszystkie pozycje są przejmowane przez ułamkowe akcje. Ponadto nie ma opłat za transakcje ani wypłaty, ale Folio Institutional obciąży 100 USD za przeniesienie konta do innego domu maklerskiego. cesarz
Czy Emperor Investments jest dla Ciebie odpowiedni?
Emperor Investments oferuje solidne podejście do zautomatyzowanego inwestowania, z doświadczonym zespołem zarządzającym i dojrzałymi algorytmami realizującymi konserwatywne podejście rynkowe poprzez sprawdzone strategie reinwestycji dywidend. Doradztwo to doskonale nadaje się dla młodych inwestorów poszukujących konserwatywnego zarządzania pieniędzmi, ale brak możliwości transferu lub wspólnego konta zmusi wielu potencjalnych klientów do szukania gdzie indziej. Reklamowane zwroty i źle ujawnione informacje historyczne firmy obniżają poziom zaufania, ale robot-doradca może łatwo odbudować zaufanie dzięki lepszej dokumentacji i danych ilościowych.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
