Ellevest to usługa doradztwa robo zaprojektowana specjalnie dla kobiet inwestujących w celu zlikwidowania różnic w zarobkach kobiet i mężczyzn. Siłą napędową firmy, Sallie Krawcheck, było przekonanie, że większość firm inwestujących projektuje portfele przede wszystkim dla mężczyzn, ignorując szczególne potrzeby kobiet.
W artykule informującym o uruchomieniu Ellevest, opublikowanym w 2015 r., Krawcheck powiedział: „Kobiety nie inwestują w takim samym stopniu jak mężczyźni: mniejszy procent z nas zaczął oszczędzać na emeryturę niż mężczyźni, mniej zaoszczędziliśmy na emeryturę, i parkujemy 68% naszych pieniędzy w gotówce. ”Zachęca kobiety, aby prosiły o podwyżki i jak najszybciej zaczęły inwestować, aby skorzystać z mieszania pieniędzy. Jej wizją firmy Ellevest była zmiana bazowego produktu inwestycyjnego w celu zaspokojenia potrzeb kobiet, a nie zmiana kobiet, aby inwestowały bardziej jak mężczyźni.
Ellevest ma trzy poziomy wskazówek inwestycyjnych. Nasz przegląd koncentruje się na ofercie cyfrowej firmy, chociaż kwalifikujący się klienci mają możliwość przeniesienia się na konta oferujące dodatkową pomoc planisty finansowego i trenera kariery za dodatkową opłatą.
Plusy
-
Platforma zawiera prostą stronę internetową i aplikację mobilną
-
Portfele można modyfikować, aby były bardziej lub mniej agresywne, w zależności od celu
-
Możesz zarządzać wieloma celami na jednym koncie
-
Ellevest pomaga zmniejszyć ogólne opodatkowanie twojego portfela
Cons
-
Włączone są tylko pojedyncze konta. Brak dostępnych trustów i wspólnych kont
-
Platforma zawiera dziwnie agresywne rekomendacje dla starszych klientów
-
Otwarta próba odwołania się do kobiet jest niezdarnie wykonywana w punktach
-
Portfeli nie można znacznie zmienić poza dostosowaniem poziomu ryzyka
Konfiguracja konta
1.9Mimo że kobiety są przedmiotem szczególnego zainteresowania, Ellevest wita klientów wszystkich tożsamości płciowych i wyrażeń płciowych. Tatusiowie, mężowie, bracia i inni przyjaciele płci męskiej są również mile widziani do zakładania kont. Platforma wykorzystuje krzywe wynagrodzeń specyficzne dla płci i dane dotyczące długowieczności, aby opracować prognozy na potrzeby planowania celów. Planując przejście na emeryturę, zobaczysz dłuższe życie kobiet, zachęcając kobiety do zaoszczędzenia wystarczającej ilości pieniędzy na długie lata po okresie zatrudnienia.
Istnieje kilka pozytywnych wzmocnień wbudowanych w kroki, które musisz wykonać, aby założyć konto. Na przykład każdy potencjalny klient jest domyślnie inteligentny i odnosi sukcesy.
Zostajesz zapytany o dochód gospodarstwa domowego, a następnie przejrzałeś listę innych kont, aby Ellevest mógł opracować pełny obraz twoich aktywów. Wprowadzanie szacunków sald kont przechowywanych w IRA, 401 (k) s, podlegających opodatkowaniu rachunków inwestycyjnych, sprawdzanie i oszczędności pomaga algorytmowi Ellevest modelować twoją sytuację finansową w oparciu o zidentyfikowane cele.
Następnym krokiem jest przejrzenie listy celów zasugerowanych przez Ellevest i wybranie tych, które chcesz. Ellevest nazywa to stroną „kupowania celu” - i jest to jeden z przypadków, w których próba odwołania się do kobiet jest nieco niezdarna. Niezależnie od tego proces ustalania celów jest prosty, choć niestety nazwany. Po prostu klikasz cele, które chcesz zaplanować, a kiedy skończysz, ustalasz priorytety celów. Ellevest sugeruje sumy dla twoich celów, biorąc pod uwagę twoje obecne wynagrodzenie i inne aktywa. Niektóre cele mogą być edytowane, takie jak „Fundusz awaryjny”, ale inne takie jak „Budowanie bogactwa” nie mogą.
Po zatwierdzeniu celów dla konta wyświetla się sugerowana alokacja aktywów portfela. Możesz zobaczyć konkretne fundusze ETF i fundusze wspólnego inwestowania sugerowane przed sfinansowaniem portfela.
Ellevest osiąga niskie wyniki w tej kategorii, ponieważ zawartość jest tylko częściowo przejrzysta przed finansowaniem, a portfeli nie można dostosowywać.
Ustalanie celów
3.4Budowanie bogactwa jest jednym z głównych celów, które promuje Ellevest. Wszystkie usługi Ellevest koncentrują się na osiąganiu celów inwestycyjnych, a nie na pokonaniu indeksu rynkowego. Możesz inwestować jednocześnie w wiele celów, takich jak emerytura, zaliczka na dom i rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Ellevest sprawdza Twój profil, cele i oś czasu, a następnie rekomenduje portfele dotyczące konkretnych celów, kwoty docelowe, dostępne zasoby i inne czynniki w celu wygenerowania spersonalizowanego planu inwestycyjnego.
Po zdefiniowaniu różnych celów możesz grać z założeniami, aby dowiedzieć się, jak je wszystkie osiągnąć. Możesz zauważyć, że musisz przesunąć jeden ze swoich celów dalej w przyszłość, aby zmaksymalizować możliwość realizacji kolejnego celu krótkoterminowego. Ten ogólny obraz jest szczególnie cenny dla osób z wieloma celami i ograniczonymi zasobami - którymi jest większość z nas.
Jedną z niespodzianek podczas przeglądania tej witryny było agresywne portfolio zalecane dla osób powyżej 60. roku życia z 20-letnim okresem na budowanie bogactwa. Może to być spowodowane tym, że model kładzie większy nacisk na dłuższą średnią długość życia kobiet. Jednak bardzo podobny portfel został zalecony potencjalnemu klientowi po trzydziestce. Podczas gdy kobiety powinny być prawdopodobnie zachęcane do podejmowania ryzyka związanego ze wzrostem portfela, większość zasad zarządzania portfelem sugeruje, że osoba w wieku powyżej 60 lat musi skupiać się głównie na ochronie kapitału.
Nie ma konkretnych możliwości planowania w college'u, chociaż zdefiniowane cele, które można zaplanować, to: dzieci, dom, fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych, rozpoczęcie działalności gospodarczej, big Splurge i budowanie bogactwa.
Usługi kont
2.6Jedną z najbardziej intrygujących i unikalnych usług oferowanych przez Ellevest jest dla osób przechodzących na konto 401 (k) lub 403 (b) z konta sponsorowanego przez pracodawcę. Po przesłaniu wyciągu z rachunku bieżącego z istniejącego planu emerytalnego Ellevest dokonuje szczegółowego przeglądu Twojego aktualnego planu 401 (k) lub 403 (b), w tym opłat uiszczanych z opłat, opcji inwestycyjnych i dostępnych usług doradczych Tobie. Po dokładnej analizie Ellevest wyśle Ci wiadomość e-mail z informacją, czy przeniesienie konta leży w Twoim najlepszym interesie.
Finansowanie portfela jest proste. Możesz skonfigurować automatyczne wpłaty na swoje konto Ellevest dwa razy w miesiącu, co miesiąc lub co kwartał. Możesz również wpłacić część wypłaty bezpośrednio na swoje konto Ellevest. Obecnie za pośrednictwem Ellevest nie ma kart bankowych ani kredytowych.
Ellevest stosuje tak zwaną Metodologię minimalizacji podatku Ellevest, w tym efektywne podatkowo obligacje muni w portfelach podlegających opodatkowaniu i przywracanie równowagi, aby zmaksymalizować straty podatkowe i w miarę możliwości zminimalizować zyski podatkowe. Ellevest nie reklamuje tego jako dochodu po stratę podatkową, ale efekt jest taki sam. Nie musisz zajmować się zarządzaniem podatkowym portfelem, tylko finansowaniem.
Zawartość portfela
3.5Podobnie jak wiele porad robo, Ellevest tworzy ustawione portfele inwestycyjne na podstawie kryteriów wprowadzonych do algorytmu. Są to przede wszystkim fundusze ETF z Vanguard, iShares, Schwab i innych, a także fundusze wspólnego inwestowania. Możesz wybrać portfel oddziaływania, który jest częściowo zainwestowany w fundusze ETF ukierunkowane na wpływ i fundusze wspólnego inwestowania, takie jak iShares MSCI USA ESG Select ETF i Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Na przykład globalny fundusz przywództwa dla kobiet Pax Ellevate to sposób dla kobiet na inwestowanie w firmy inwestujące w różnorodność płci i przywództwo kobiet. Opcja portfela wpływów to obszar, w którym zaangażowanie Ellevest, aby w szczególności pomóc kobietom w inwestowaniu, okazuje się autentyczne i stanowi doskonały akcent.
Zarządzanie portfelem
2.7Ellevest koncentruje się na kontroli ryzyka na monitorowaniu i równoważeniu portfeli. Portfele są ponownie równoważone tylko wtedy, gdy odeszły od alokacji aktywów poza wstępnie określone progi, które są właściwe dla celu i horyzontu czasowego inwestycji. Kontrolowanie ryzyka portfela jest ważniejsze dla metodologii równoważenia Ellevesta niż sztywne utrzymanie określonej alokacji aktywów. Jeśli jednak twój portfel nie spełnia wyznaczonego celu, Ellevest zachęca cię do wprowadzenia odpowiednich korekt, takich jak przesunięcie daty celu w przyszłość lub dokonywanie większych i częstszych depozytów.
Doświadczenie użytkownika
3.5Doświadczenie mobilne
Aplikacja Ellevest działa w trybie mobilnym i dostępna jest natywna aplikacja na iOS. Użytkownicy Androida będą musieli przejść do strony Ellevest na swoim urządzeniu mobilnym. W aplikacji na iOS brakuje jednak niektórych funkcji śledzenia celów w witrynie, więc lepiej korzystać z mobilnego internetu.
Desktop Experience
Witryna często korzysta z menu rozwijanych w celu zminimalizowania błędów wprowadzania danych. Możesz łatwo zobaczyć przegląd całego konta lub kliknąć etykiety celów w górnym banerze, aby odwiedzić każde z nich indywidualnie.
Obsługa klienta
3.6Ellevest zrezygnował z czatu online, więc pomocy udzielają głównie często zadawane pytania na stronie internetowej lub telefonicznie do działu obsługi klienta. Godziny rozmów telefonicznych są ograniczone (od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego), ale telefon szybko odebrał kompetentny przedstawiciel w naszych testach. Ellevest zapewnia również wsparcie za pośrednictwem wiadomości SMS i Facebook Messenger.
Jeśli przeniosłeś się na konto Premium lub Private Wealth, masz dostęp do planistów finansowych i trenerów kariery.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.2Witryna jest łatwa w nawigacji, a wiele pytań znajduje się w często zadawanych pytaniach w sekcji wsparcia. Na stronie znajduje się kilka artykułów i filmów, a także magazyn internetowy z poradami dotyczącymi inwestowania i kariery ukierunkowanymi na kobiety i aktualizowanymi codziennie. Magazyn zawiera jednominutowe filmy z Panią Krawcheck, a treść jest publikowana na różnych platformach społecznościowych.
Witryna i aplikacja mobilna wykorzystują wysoki poziom bezpieczeństwa z dwuskładnikowym uwierzytelnianiem i szyfrowaniem. Kiedy inwestujesz za pośrednictwem Ellevest, twoje aktywa są w posiadaniu Folio, brokera-dealera / powiernika, który posiada nadwyżkę ubezpieczenia Securities Investors Protection Corporation (SIPC), które pokrywa do 10 milionów USD na klienta.
Prowizje i opłaty
3.1Opłaty za rachunek cyfrowy obejmują 0, 25% opłaty rocznej za aktywa zarządzane przez fundusz zewnętrzny. Środki nadzwyczajne są przechowywane w gotówce i nie ma opłaty za zarządzanie. Ponadto istnieją opłaty za bazowe fundusze inwestycyjne typu ETF i fundusze wspólnego inwestowania, które wynoszą od 0, 06% do 0, 17% dla portfeli podstawowych i od 0, 13% do 0, 20% dla portfeli Impact.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 04 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 5, 21 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 20, 83 USD
Czy Ellevest jest odpowiedni dla Ciebie?
Chociaż Ellevest przyjmuje wszystkich chętnych, jest on zaprojektowany z myślą o samotnych kobietach. Jest to odświeżające przez większość czasu, a nawet wzruszające, jeśli chodzi o portfolio wpływów, ale graniczyło z nim kilka razy dla tego recenzenta. Ellevest jest wciąż stosunkowo młodą platformą, która rozpoczęła działalność w 2017 roku. Umożliwienie kobietom inwestowania jest doskonałym celem, a podejście firmy będzie ewoluować w taki sposób, aby osiągnąć ten cel, unikając jednocześnie niektórych pułapek związanych z płcią. Ellevest ma odpowiedni ton, jeśli chodzi o często zadawane pytania na stronie internetowej i większość ogólnego doświadczenia użytkownika.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
