Co to jest opcja akumulacji
Opcja akumulacji jest cechą polisy stałego ubezpieczenia na życie, która ponownie inwestuje dywidendy w polisę, w której może zarabiać odsetki. Niektóre rodzaje ubezpieczeń wypłacają dywidendy swoim ubezpieczającym każdego roku, gdy towarzystwo ubezpieczeniowe osiąga lepsze wyniki niż szacowane. Opcje akumulacji są jedną z kilku opcji, które ubezpieczający mają do czynienia z otrzymywanymi dywidendami. Opcja kumulacji znana jest również jako „opcja kumulacji przy oprocentowaniu dywidendy”, „opcja kumulacji przy oprocentowaniu” lub „dywidenda przy kumulacji”.
ŁAMANIE W DÓŁ Opcja akumulacji
Opcje akumulacji są dostępne dla uczestniczących stałych ubezpieczających na życie. Uzyskane odsetki podlegają opodatkowaniu na rzecz właściciela polisy rocznie. Całkowite saldo dywidendy jest płatne dodatkowo do kwoty nominalnej całej polisy na życie jako zasiłek pogrzebowy, a także jest wliczane do gwarantowanej wartości pieniężnej całej polisy na życie przy wykupie polisy.
Ubezpieczający może również wykorzystać swoje dywidendy do wypłaty części istniejących składek lub zdecydować się na natychmiastowe otrzymanie dywidendy w formie gotówki. Chociaż dywidendy nie są gwarantowane, niektóre firmy ubezpieczeniowe wypłacają je co roku całemu ubezpieczającemu na życie przez ponad 100 lat.
Dywidendy poza opcją akumulacji a wypłacone dodatkowe ubezpieczenie
Ubezpieczający mogą również wykorzystać swoje dywidendy do zakupu większej liczby ubezpieczeń. Nazywa się to dodatkowym ubezpieczeniem opłaconym. Dodatek opłacony również buduje wartość gotówkową i zarabia dywidendy. Wartość gotówkowa i dywidendy rosną odroczone z tytułu podatku dochodowego. Opłacone dodatkowe ubezpieczenie jest zazwyczaj opcją domyślną, chyba że określono inaczej. Opłacone dodatkowe ubezpieczenie zwiększa całkowity zasiłek z tytułu śmierci, a także wartość gotówkową, którą właściciel polisy może pożyczyć jako pożyczkę lub otrzymać po wykupieniu polisy. Może to być dobra opcja dla ubezpieczającego, który ma rodzinę, której potrzeby ubezpieczeniowe będą rosły z czasem. Płatne dodatkowe ubezpieczenie nie wymaga ubezpieczenia medycznego, więc jest to łatwy sposób na zwiększenie ubezpieczenia, nawet jeśli zdrowie się pogarsza.
Roczne dywidendy można również zastosować do premii w rocznicę polisy, aby obniżyć koszty polisy z własnej kieszeni. Roczna dywidenda może być większa niż roczna premia, jeżeli polisa obowiązuje od wielu lat, co wyeliminowałoby wymogi dotyczące premii z własnej kieszeni.
Wybór opłaconego dodatkowego ubezpieczenia powoduje zarówno zwiększenie świadczenia z tytułu śmierci, jak i wzrost wartości gotówki. Pozostawienie naliczonych dywidend pozwala uzyskać dostęp do gromadzenia środków pieniężnych bez wpływu na zakres ubezpieczenia na życie. Agent ubezpieczeń na życie powinien pokazać potencjalnemu ubezpieczającemu przewidywane dywidendy i wartości pieniężne dla wszystkich opcji dywidendy.
