Co to jest okres akumulacji?
Okres kumulacji (lub faza akumulacji) to odcinek czasu, w którym składki na inwestycje są regularnie dokonywane lub składki są płacone za produkt ubezpieczeniowy, taki jak renta roczna, przeznaczona na emeryturę. Po rozpoczęciu płatności w ramach renty umowa jest w fazie annuitization.
Kluczowe dania na wynos
- W przypadku renty okres kumulacji to odcinek czasu, w którym wkłady na inwestycję są regularnie dokonywane. Długość okresu kumulacji może być określona w momencie tworzenia konta lub może zależeć od tego, kiedy zdecydujesz się wypłacić środki na podstawie harmonogramu przejścia na emeryturę. Po rozpoczęciu płatności w ramach renty rocznej umowa znajduje się w fazie anulowania, która może zapewnić dochód emerytalny na całe życie.
Zrozumienie okresu akumulacji
Okres kumulacji to okres, w którym inwestor gromadzi swoje oszczędności i wartość swojego portfela inwestycyjnego, zwykle z zamiarem posiadania jaja gniazdo na emeryturę. Jak sama nazwa wskazuje, pieniądze na koncie lub wartość kapitału inwestycyjnego gromadzą się w sposób ciągły w czasie, aż do momentu, gdy będziesz gotowy i będziesz mógł uzyskać do niego dostęp. Długość okresu kumulacji może być określona w momencie tworzenia konta lub może zależeć od tego, kiedy zdecydujesz się wypłacić środki na podstawie harmonogramu wycofania.
W kontekście odroczonej renty okres kumulacji jest okresem, w którym osoba wnosząca odwołanie wnosi wkłady do renty i buduje wartość swojego konta renty. Zazwyczaj następuje zwykle faza anulowania, kiedy gwarantowane wypłaty są wypłacane ankieterowi przez określony czas, który zwykle byłby do końca ich życia.
Okres akumulacji i planowanie emerytury
Odroczone renty są popularną taktyką inwestowania w celach emerytalnych. Inwestorzy mogą wybierać spośród kilku rodzajów rent odroczonych, takich jak zmienne, stałe lub indeksowane akcjami. Każdy typ ma swoje specyficzne cechy, a każdy może mieć zalety i wady w zależności od konkretnej sytuacji finansowej i długoterminowych celów inwestycyjnych. Mają różne stopnie ryzyka, więc właściwa opcja zależy również od poziomu komfortu z ryzykiem.
Korzyści z odroczonej renty obejmują ewentualne korzyści podatkowe, a także pewność, że będziesz mieć dochód na pokrycie potrzeb finansowych podczas przejścia na emeryturę. Długi okres kumulacji może być inteligentną strategią finansową dla tych, którzy chcą zaoszczędzić jak najwięcej na swoje potrzeby emerytalne.
W ramach Ustawy o ustalaniu każdej społeczności na czas przejścia na emeryturę (BEZPIECZNE) wprowadzono szereg przepisów zachęcających pracodawców do oferowania pracownikom rent w ramach opcji emerytalnych 401 (k). Przepisy te obejmują ustanowienie Bezpiecznej przystani powierniczej ERISA, która zapewnia pewne zabezpieczenia przed odpowiedzialnością za planowanie powierników, którzy oferują renty w ramach swojego planu 401 (k). Ustawa SECURE także przenosi renty do 401 (k) przenośnych, co oznacza, że pracownicy, którzy zmieniają pracę lub przechodzą na emeryturę, mogą przenieść swoją rentę do innego bezpośredniego planu powierniczego na powiernika bez wywoływania opłat i opłat za przekazanie.
Decydując się na odroczenie wydatków na później, osoby tworzą oszczędności, które można inwestować na rynku, a tym samym rosnąć z czasem. Jeśli okresowo inwestują pieniądze w ciągu życia zawodowego, jednostki mogą stworzyć bardzo długi okres akumulacji, podczas którego ich oszczędności mogą wzrosnąć do znacznych proporcji. W przypadku odroczonej renty rocznej, im większy jest twój wkład w okresie akumulacji i im dłuższy jest okres akumulacji, tym większy będzie Twój strumień dochodów, gdy zaczniesz fazę annuitization.
Przykład renty
Polisa ubezpieczeniowa na życie jest przykładem stałej renty, w której osoba płaci stałą kwotę każdego miesiąca za wcześniej ustalony okres (zwykle 59, 5 lat) i otrzymuje strumień stałych dochodów podczas swoich lat emerytalnych.
Powiedzmy na przykład, że renta gwarantuje 1000 USD miesięcznego dochodu przez cały okres życia posiadacza renty od 65 roku życia. Aby zrealizować tę przyszłą wypłatę, posiadacz renty musi wpłacić 100 USD miesięcznie do wieku 60 lat. Wypłata jest okresem kumulacji.
