Co to jest zagrożony kredytobiorca?
Kredytobiorca będący w trudnej sytuacji to kredytobiorca, który z powodu trudności finansowych nie jest w stanie spłacić w całości swojego zadłużenia w terminie. Kredytobiorca w trudnej sytuacji może być osobą lub firmą, której dochód spada z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Sytuacja może wywołać agencję windykacyjną.
Kredytobiorcy w trudnej sytuacji mogą również znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli po prostu nie rozumieją warunków kredytu. Pod koniec 2000 roku kredytobiorcy hipoteczni subprime często stawali się kredytobiorcami w trudnej sytuacji, ponieważ udzielano im pożyczek, których nie rozumieli i na których nie mogli sobie pozwolić. Zazwyczaj pożyczkodawcy mają bodziec do wydawania tylko pożyczek, które można spłacić, ale struktura rynku hipotecznego z końca 2000 r. Zachęcała do nieostrożnego udzielania pożyczek, ponieważ inicjatorzy kredytów hipotecznych zwykle nie ponosili żadnego ryzyka spłaty.
Kluczowe dania na wynos
- Kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji to kredytobiorcy, którzy nie mogą spłacić swojego zadłużenia z powodu trudności finansowych. Kupujący mogą być w trudnej sytuacji z różnych przyczyn, w tym z powodu niepowodzenia działalności gospodarczej lub utraty dochodów lub niemożności zrozumienia warunków pożyczki. należą do popularnych strategii stosowanych przez kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji, aby uniknąć niespłacania pożyczki.
Zrozumienie zagrożonych kredytobiorców
Kredytobiorcy znajdujący się w trudnej sytuacji mają czasem różne opcje uzyskania bieżących pożyczek, ponieważ pożyczkodawcy mają motywację, aby znaleźć sposób na spłatę zadłużenia przez pożyczkobiorcę, nawet jeśli oznacza to spłatę w terminie lub w pełnej wysokości. Najpopularniejsze strategie dla zagrożonych właścicieli domów to wyrozumiałość, przywrócenie do poprzedniego stanu, modyfikacje pożyczek lub krótka wyprzedaż.
Strategie dla zagrożonych kredytobiorców
Kredytobiorca w trudnej sytuacji może poprosić pożyczkodawcę o udzielenie mu wyrozumiałości lub o zawieszenie zobowiązań płatniczych na określony czas. Pożyczkodawca zazwyczaj nie zgadza się na tę opcję, chyba że jest to wymagane przez prawo, ponieważ każde opóźnienie w spłacie pożyczki obniży wartość tej pożyczki na otwartym rynku. Rząd federalny oferuje jednak opcje forbearance dla zagrożonych kredytobiorców kredytów studenckich, a niektórzy prywatni emitenci kredytów studenckich są również zobowiązani do oferowania opcji forbearance.
Kredytodawcy częściej wymagają, aby pożyczkobiorca stosował strategię przywracania, w której pożyczkobiorca płaci zaległą kwotę w formie ryczałtu. W zależności od warunków pożyczki pożyczkodawca może zezwolić pożyczkobiorcy na przywrócenie bez kary, jeżeli ich wypłata przypada w określonym z góry okresie karencji.
Inną strategią dla kredytobiorców znajdujących się w trudnej sytuacji są modyfikacje pożyczek, które pożyczkodawcy zaoferują w celu obniżenia całkowitej kwoty spłaty wymaganej przez pożyczkobiorcę lub wydłużenia czasu przeznaczonego na spłatę pełnej kwoty pożyczki. Kredytodawcy czasami oferują modyfikację pożyczki, jeśli obawiają się, że w przypadku braku modyfikacji pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.
Kredytobiorcy hipoteczni w trudnej sytuacji mają możliwość w niektórych przypadkach krótkiej sprzedaży, w ramach której sprzedają swoją nieruchomość ze stratą i płacą pożyczkodawcy hipotecznemu w wysokości mniejszej niż pełna kwota, którą są winni. Przepisy regulujące krótką sprzedaż różnią się w zależności od stanu, aw niektórych jurysdykcjach pożyczkodawcy hipoteczni są zmuszeni zaakceptować te ustalenia powodujące straty.
Przykład zagrożonego pożyczkobiorcy
Dwudziestopięcioletni Peter kupił swój pierwszy dom tuż przed wybuchem kryzysu finansowego. Jego dom był w dobrym sąsiedztwie i był w doskonałym stanie. Chociaż dom był drogi, bank Petera był skłonny przeoczyć swoje stosunkowo niskie wynagrodzenie na niższym stanowisku w firmie reklamowej i zaoferować warunki, które wydawały mu się korzystne.
Kryzys finansowy był złą wiadomością dla Piotra na wiele sposobów. Wartość jego nieruchomości spadła o około jedną czwartą w ciągu dwóch lat od kryzysu. Peter również stracił pracę w firmie. Oszczędności bankowe i tymczasowe koncerty pomogły spłacić hipotekę w jego domu przez kilka miesięcy. Wkrótce jednak Piotrowi zabrakło gotówki i stał się zagrożonym kredytobiorcą.
