Kluczowe dania na wynos
- Roth IRA to świetne prezenty dla dzieci i młodzieży, ponieważ mogą w pełni wykorzystać czas i mieszanie się. Możesz dać dziecku Roth, zakładając konto w jego imieniu i pomagając w jego finansowaniu. Możesz też dać komuś Roth IRA przez wyznaczając ich jako beneficjentów konta.
W każdym sezonie wakacyjnym dzieci w całym kraju rozdzierają prezenty w krótkotrwały magiczny poranek (lub za każdym razem, gdy następuje prezentacja prezentów). Niestety, w tym samym czasie w przyszłym roku, większość z tych prezentów zostanie zużyta lub zapomniana.
W tym roku możesz dać prezent komuś, kto może dosłownie zmienić swoje życie na zawsze: emerytura wolna od podatku. Wymaga jedynie niewielkiej inwestycji z góry i może wypłacić znacznie większą kwotę - wielokrotnie pomnożoną.
Jak możesz zapewnić komuś ten niesamowity prezent? Daj im Roth IRA. To jeden prezent, który naprawdę daje.
Otwórz IRA Custodial Roth
Istnieje kilka sposobów na podarowanie Roth IRA. Jedną z opcji jest otwarcie rachunku powierniczego dla małoletniego.
Powiedzmy, że jesteś rodzicem lub dziadkiem i chcesz pomóc dzieciom zabezpieczyć ich finansową przyszłość. Zamiast po prostu mówić im o IRA Rotha, możesz pomóc im założyć jedną we własnym imieniu.
Ponieważ są nieletni, musi to być rachunek powierniczy. Nie martw się: rosnąca liczba domów maklerskich oferuje Roth IRA dla dzieci, czasami rezygnując lub zmniejszając zwykłe minimum konta, aby je założyć. Roth IRA może pomóc zaoszczędzić nie tylko na emeryturze, ale także na studia lub pierwszy dom.
Roth może nawet zachęcić dziecko do znalezienia pracy lub nawet założyć małą firmę, aby mogli dodawać pieniądze do konta. Ty lub ktoś inny możesz również przekazać prezenty bezpośrednio do niego.
Wymóg dotyczący zarobków dla Roth IRA
Nadal musisz być bardzo, bardzo ostrożny, jeśli pomagasz finansować IRA dla małoletniego dziecka. Dlaczego? Ponieważ każdy, kto ma Roth IRA, musi zarobić dochód w ciągu roku, w którym wpłacany jest wkład na konto.
Ten dochód może pochodzić z pracy w niepełnym wymiarze godzin, takiej jak opieka nad dziećmi lub praca w sklepie spożywczym. Dziwne prace też są w porządku, ale płace muszą być rozsądne. 25 dolarów na zioło w ogrodzie? Pewnie. Ale nie można uciec od płacenia wnukom 1000 $ za koszenie trawnika.
Jest jeszcze coś takiego: Kwota składki jest ograniczona kwotą zarobionego dochodu posiadacza rachunku. Jeśli twój wnuk zarobił 2500 USD pracując w ciągu roku, on (i Ty) może wnieść tylko tyle, mimo że ogólny limit składek wynosi 6, 00 USD (na 2019 i 2020 r.).
Mimo to, wytyczne IRS nie przewidują, że 2500 $, które inwestuje w Roth IRA, musi pochodzić bezpośrednio z jego zarobków. Może zarobić 2500 $ i wydać je na ubezpieczenie roweru górskiego i samochodu, jeśli sobie tego życzy.
Możesz przyjść i dać mu bardzo miły prezent w wysokości 2500 $, który włoży do Roth IRA. Tylko upewnij się, że kwota, którą dajesz, nie przekracza zarobków.
Wymień kogoś jako beneficjenta Roth IRA
Innym sposobem na podarowanie komuś Roth IRA jest uczynienie go beneficjentem. Robisz to po prostu oznaczając je jako takie na formularzach Roth IRA. Małżonek jest zwykle wyborem, ale każdy w dowolnym wieku może być beneficjentem lub współbeneficjentem.
Zapisanie Rotha jest coraz popularniejszym narzędziem w planowaniu majątku. Jednym z powodów jest to, że Roths nie wymagali minimalnych dystrybucji. Oznacza to, że jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, możesz je przechowywać na koncie, aby dalej rosnąć.
Możesz wpłacać składki (do rocznych limitów) bez względu na wiek, o ile osiągnąłeś dochód.
Innym powodem, dla którego Roths są popularni przy planowaniu majątku, jest to, że wpływy nie muszą przechodzić przez spadki, tak jak w przypadku zapisów testamentowych. Zamiast tego Roth przechodzi bezpośrednio do beneficjenta - co może zaoszczędzić dużo czasu i pieniędzy.
Małżonek, który jest jedynym beneficjentem, może wybrać przeniesienie małżonka i traktować IRA tak, jakby to była ich własność. Dzieci lub inne osoby niebędące małżonkami, które odziedziczą Roth, są zobowiązane do rozpoczęcia wypłacania z niego funduszy, zgodnie z kwotami i harmonogramami określonymi przez IRS. Ale nie będą im winni podatku dochodowego, pod warunkiem, że Roth miał co najmniej pięć lat w chwili śmierci pierwotnego właściciela.
Tak czy inaczej, możesz założyć ukochaną osobę z latami wolnego od podatku wzrostu i dochodu, kiedy zapisujesz swój Roth IRA.
Zaproponuj wykształcenie
Nie musisz wręczać komuś gotówki, aby dać prezent Roth IRA. Zamiast tego możesz udostępnić im wszystko, co chcieliby wiedzieć o koncie i IRA w ogóle, takie jak:
- Czy mogą wnosić składki na podstawie swoich dochodów Ile mogą wnosić na podstawie wieku
Po prostu usiąść z nimi i omówić wszystkie potencjalne korzyści płynące z otwarcia i regularnego finansowania Roth IRA to ogromny prezent.
Możesz nie być w stanie pozwolić sobie na sfinansowanie konta lub mogą one jeszcze nie spełniać kwalifikacji. W porządku. Popraw ich znajomość finansów i odpowiedz na tyle pytań, ile możesz. Rozpalenie płomienia ciekawości to świetny początek.
Dolna linia
Roth IRA może nie być najbardziej ekscytującym prezentem. Ale z tego bliscy będą korzystać przez lata lub dekady. To sprawia, że Roth IRA jest darem, który naprawdę daje.
