Spis treści
- Dla kogo są najlepsze
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Betterment vs. Fidelity Go: Dla kogo są najlepsi
Na pierwszy rzut oka Betterment i Fidelity Go mają wiele podobieństw. Obie firmy zadają ci kilka pytań, kiedy po raz pierwszy się zarejestrujesz, aby określić, ile lat przyczynisz się do swojego konta i jakie masz podejście do ryzyka. Obaj doradcy robo mają bardzo niskie minimum otwarcia konta, przy czym Fidelity Go wymaga 10 $, a Betterment wymaga zera. Portfele zaprojektowane przez obu doradców robo składają się z tanich funduszy i są zgodne z zasadami Modern Portfolio Theory (MPT) dotyczącymi różnorodności i ryzyka, a zachęca się do radzenia sobie z zawirowaniami na rynku poprzez utrzymywanie aktywów bez względu na wszystko. Istnieją jednak pewne kluczowe różnice między Betterment i Fidelity Go, które pomogą Ci wybrać najlepsze dopasowanie do twoich pieniędzy.
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób szukających prostoty i łatwości użytkowania Świetny dla tych, którzy chcą analizować wszystkie swoje rachunki inwestycyjne w jednym miejscu Przeznaczony dla osób, które chcą ustalić i zaplanować cele finansowe, takie jak zakup domu lub emerytury Plan Premium jest idealny dla osób, które chcą uzyskać dostęp do prawdziwego doradcy finansowego
- Konto minimum: 10 USD
- Opłata: 0, 35%
- Idealny dla tych, którzy chcą inwestować w znanej instytucji finansowej po niskiej cenie Przeznaczony dla osób ceniących przejrzyste koszty i niski minimalny depozyt Zaprojektowany, aby pomóc młodym i nowym inwestorom przezwyciężyć wahania związane z inwestowaniem, zapewniając im dostęp do wszystkich treści edukacyjnych i kalkulatorów na strona brokerska Fidelity
Ustalanie celów
Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celów, a każdy z nich można monitorować osobno. Możesz ustawić różne cele z różnymi datami docelowymi, a portfele będą się znacznie różnić. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli masz zaległości w osiąganiu wyznaczonego celu, zachęcamy do odłożenia na bok więcej.
Możesz śledzić tylko jeden cel na konto za pomocą Fidelity Go, ale możesz otworzyć wiele kont, jeśli chcesz przeznaczyć środki na osobne cele. Po zasileniu i zainwestowaniu konta możesz wybrać kwotę w dolarach, którą próbujesz osiągnąć, wraz z datą docelową. Następnie Fidelity szacuje prawdopodobieństwo osiągnięcia celu dolara przed datą docelową na podstawie początkowej wpłaty i planowanych miesięcznych dodatków. Jeśli wygląda na to, że możesz nie osiągnąć swojego celu, Fidelity oferuje pewne sugestie dotyczące tego, co możesz zrobić, co może zwiększyć Twoje szanse na sukces. Jeśli masz inne konta Fidelity, możesz zobaczyć, jak sobie radzą na jednym ekranie. Wybranie konta Fidelity Go z listy powoduje wyświetlenie wykresu alokacji zasobów i podsumowania wydajności.
Planowanie emerytury
Zarówno Fidelity Go, jak i Betterment oferują konta wycofania.
Betterment zachęca do połączenia kont zewnętrznych, takich jak udziały bankowe i maklerskie, z kontem, aby uzyskać wyraźniejszy obraz ogólnych oszczędności emerytalnych.
Fidelity Go nie oferuje tego poziomu synchronizacji kont, ale na kontach IRA zostanie wyświetlone prawdopodobieństwo osiągnięcia celu emerytalnego. Podczas gdy obie platformy dobrze sobie radzą, utrzymując Cię na dobrej drodze, Betterment ma tę zaletę, że wie więcej o swoich ogólnych finansach niż Fidelity Go - pod warunkiem, że zsynchronizujesz swoje konta.
Rodzaje kont
Zarówno Fidelity Go, jak i Betterment oferują najczęściej używane konta, podlegające opodatkowaniu i przechodzeniu na emeryturę, ale Betterment oferuje ogólnie szerszy zakres. Jest to kluczowa różnica, jeśli na przykład zamierzasz skorzystać z uproszczonej emerytury pracowniczej (SEP) IRA. Jednak przeciętni inwestorzy znajdą opcje rachunku, których oczekują, u któregokolwiek z doradców robo.
Typy kont Betterment :
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRA SEP Rachunki IRA SEP (dla osób prowadzących działalność na własny rachunek i małych firm) Rachunki rollover IRATRachunki Rachunki oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu Rachunek bieżący (od września 2019 r.)
Rodzaje kont wierności:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRARoth rachunki IRARollover IRA
Funkcje i dostępność
Betterment ma szerszy zakres funkcji niż Fidelity Go, ponieważ ta ostatnia jest bardziej skoncentrowana na inwestycjach niż na wszystkich twoich finansach. Rachunki oszczędnościowe i kontrolne Betterment są oznaką, że doradca robo zmierza w kierunku kompletnego, wyłącznie cyfrowego rozwiązania do zarządzania wszystkimi aspektami twojego życia finansowego.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, a interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%. Oszczędności i sprawdzanie: Betterment uruchomił konto oszczędnościowe, płacąc 2, 69% odsetek w lipcu 2019 r., A ich konta czekowe pojawią się od września 2019 r.
Fidelity Go:
- Cash Sweep: Wszelkie środki pieniężne na rachunku są przekazywane do funduszu rynku pieniężnego, który obecnie płaci ponad 2%. Konsolidacja wierności: jeśli posiadasz wiele kont w Fidelity, w tym pośrednictwo, możesz zobaczyć wszystkie swoje zasoby wewnętrzne na jednym ekranie. Materiały edukacyjne: Po założeniu konta w Fidelity Go dostępne są wszystkie filmy, artykuły i zajęcia opublikowane przez firmę.
Opłaty
Jeśli chodzi o opłaty, porównanie Betterment i Fidelity Go wymaga nieco pogrzebania.
W Betterment dostępne są dwa plany: plan cyfrowy, który ocenia roczną opłatę w wysokości 0, 25% z minimalnym saldem w wysokości 0 USD oraz plan Premium z 0, 40% roczną opłatą i minimalnym saldem w wysokości 100 000 USD. Plan cyfrowy obejmuje zindywidualizowane porady, automatyczne równoważenie i strategie oszczędzania podatków, podczas gdy plan Premium oferuje także porady dotyczące aktywów przechowywanych poza Betterment oraz wskazówki dotyczące wydarzeń życiowych, takich jak ślub, posiadanie dziecka lub przejście na emeryturę.
Co ważniejsze, ETF w portfelach Betterment mają opłaty za zarządzanie w wysokości od 0, 07% -0, 15%. Jest to ważne, ponieważ opłata za zarządzanie w Fidelity Go wynosi 0, 35% zarządzanych aktywów, ale portfele posiadają zastrzeżone fundusze powiernicze Fidelity, więc nie ma żadnych dodatkowych opłat. Tak więc łączne opłaty za konto na koncie Fidelity Go wynoszą zaledwie 0, 35%, podczas gdy łączne opłaty za konto na koncie Betterment wynoszą od 0, 33% do 0, 40% po uwzględnieniu opłat ETF w ofercie cyfrowej. Chociaż Fidelity Go ma wyższą opłatę główną, oba są w zasadzie nawet pod tym względem.
Minimalny depozyt
Ani Betterment, ani Fidelity Go nie wymagają minimalnego depozytu, aby otworzyć konto. Fidelity Go zauważa, że rozpoczęcie inwestycji wymaga 10 USD, więc gotówka znajduje się w inwestycji krótkoterminowej bez opłaty doradczej, dopóki nie zostanie osiągnięty ten próg. Próg wydaje się być identyczny z Betterment zgodnie z ADV 2A, ale nie został wyraźnie określony w żadnym z materiałów marketingowych.
- Minimalny depozyt w Betterment wynosi 0 USD Minimalny depozyt w wierności Go to 0 USD
Portfele
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych ETF akcji i obligacji. Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z akcji, które dobrze oceniają wpływ na środowisko i społeczeństwo. Uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań dla tego tematu. Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który stara się przewyższyć rynek. Zorientowany na dochód portfel wszystkich obligacji złożony z funduszy ETF BlackRock. „Portfel elastyczny” zbudowany z klas aktywów portfela standardowego, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika.
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Portfele stają się bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się daty docelowej, w celu uzyskania zysków i uniknięcia poważnych strat.
Portfele Fidelity Go są inwestowane w zastrzeżone, nieodpłatne fundusze zarządzane przez samą Fidelity. W naszym rankingu doradców robotów to autorskie podejście zaszkodziło Fidelity Go w porównaniu z innymi platformami, mimo że same fundusze osiągnęły dobre wyniki. Około 0, 5% portfela jest utrzymywane w gotówce. Ponowne równoważenie portfela odbywa się co pół roku, ale nastąpi to również wtedy, gdy środki pieniężne na rachunku przekroczą wewnętrzny limit (około 1%) lub gdy portfel znacząco odbiega od alokacji docelowej.
Inwestycje z ulgą podatkową
Betterment oferuje odzyskiwanie strat podatkowych na wszystkich rachunkach podlegających opodatkowaniu. Fidelity Go nie prowadzi dochodu ze strat podatkowych, ponieważ oferuje jedynie własne fundusze ETF, ustanawiając praktyczny limit liczby zastępstw do celów podatkowych.
Bezpieczeństwo
Zarówno Betterment, jak i Fidelity mają solidne funkcje bezpieczeństwa wokół platform internetowych i aplikacji mobilnych, w tym uwierzytelnianie dwuskładnikowe i loginy biometryczne.
Betterment nie posiada bezpośrednio ubezpieczenia Securities Investor Protection Corporation (SIPC), ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, w którym dostępne są narzędzia zarządzania ryzykiem. Fidelity ma gwarancję ochrony klienta, która zwraca ci straty wynikające z nieautoryzowanej aktywności na twoich kontach. Fidelity uczestniczy również w programach ochrony aktywów, takich jak FDIC i SIPC, aby zabezpieczyć się przed stratami w przypadku nieoczekiwanej katastrofy finansowej firmy. Ogólnie rzecz biorąc, zarówno Betterment, jak i Fidelity mają wystarczającą kontrolę, aby chronić twoje dane i pieniądze.
Obsługa klienta
Firma Betterment ma wbudowany czat internetowy w aplikacjach mobilnych i na stronie internetowej, aby uzyskać pomoc w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Możesz w dowolnym momencie uzyskać pomoc od planistów finansowych z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199-299 USD za konsultacje z planistą, jeśli masz konto podstawowe.
Fidelity Go to oferta wyłącznie cyfrowa, więc prawie całe wsparcie jest dostępne online. Możesz korzystać z funkcji czatu 24/7, a automatyczny chatbot zwięźle odpowiedział na wszystkie podstawowe pytania. Często zadawane pytania są dość krótkie, więc jeśli masz pytanie, które wymaga dodatkowej pomocy, możesz znaleźć się w długiej kolejce telefonicznej. Gdy jednak agent przejdzie do linii, okazało się, że na nasze pytania dogłębnie odpowiedział kompetentny przedstawiciel.
Nasze ujęcie
W naszych rankingach na 2019 rok Betterment zajmuje wyższą pozycję niż Fidelity Go. Jednak, podobnie jak w przypadku wszystkiego, co ma związek z Fidelity Go, w tym stwierdzeniu jest pewien niuans. Betterment ma lepsze usługi planowania i śledzenia celów dzięki pozyskiwaniu kont zewnętrznych, ale jedną z większych luk między Betterment a Fidelity Go w naszych rankingach jest zawartość portfela. Dajemy doradcom robo wyższą ocenę, jeśli pozwalają na fundusze pochodzące od zewnętrznych dostawców, i zazwyczaj jest to właściwy telefon. Wyzwaniem związanym ze stosowaniem tego w Fidelity Go jest to, że fundusze dla zarządzanych portfeli faktycznie osiągnęły całkiem dobre wyniki i mają dane historyczne, które mogą to udowodnić. To powiedziawszy, kara za fundusze własne jest w pewnym stopniu równoważona przez fundusze bez opłat leżące u podstaw portfela, co daje Fidelity Go jedną z najniższych zintegrowanych struktur opłat. Dzięki temu Fidelity Go jest konkurencyjna dzięki niższej opłacie za zarządzanie Betterment, która obejmuje podstawowe opłaty za zarządzanie ETF, które inwestorzy mogą przeoczyć na korzyść numeru głównego.
Ogólnie rzecz biorąc, Betterment i wierność są bardzo silnymi wyborami dla robo-doradcy. W rzeczywistości konkurencja jest zbyt bliska, aby zadzwonić, nie znając dokładnych potrzeb. Jeśli szczególnie szukasz planowania i śledzenia celów, lepszym wyborem jest Betterment, ponieważ jest jednym z najlepszych w tej dziedzinie. Jeśli jednak szukasz głównie zautomatyzowanego zarządzania i zależy Ci przede wszystkim na wydajności, Fidelity Go faktycznie wychodzi na przód, gdy różnica w planowaniu celów i kara z tytułu funduszy własnych zostaną usunięte. Chociaż nie jest satysfakcjonujące, że nie można wybrać wyraźnego zwycięzcy, jest to dobry znak dla przestrzeni doradczej robo, gdy istnieje wiele platform oferujących wysoki poziom zarządzania portfelem przy bardzo niskich kosztach.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
