Tak, możesz wypłacać pieniądze z indywidualnego konta emerytalnego (IRA), gdy nadal pracujesz. Możesz jednak nie chcieć - z trzech głównych powodów.
Kluczowe dania na wynos
- Wcześniejsze wypłaty z tradycyjnej IRA generalnie powodują naliczenie 10% kary z IRS. Wszystkie wypłaty z tradycyjnej IRA stanowią dochód podlegający opodatkowaniu.
1. Zapłacisz karę
Pierwszym z nich jest kara podatkowa nałożona przez Internal Revenue Service (IRS). Jeśli wyjmiesz pieniądze z tradycyjnego IRA przed ukończeniem 59 roku życia, zwykle zapłacisz 10% federalną karę podatkową i może również grozić państwowa kara podatkowa.
Wcześniejsze wypłaty bez kary są dozwolone tylko w następujących sytuacjach:
- Aż do 10 000 $ na pierwszy zakup domu (co oznacza, że nie posiadałeś domu przez ostatnie dwa lata) Na kwalifikowane wydatki na edukację (czesne, opłaty, pokój i wyżywienie, podręczniki i inne wymagane wydatki dla ciebie, twoich dzieci), współmałżonka lub wnuków w dowolnej szkole, która została zatwierdzona w ramach federalnego programu pomocy dla studentów bezrobotny przez 12 tygodni lub dłużej Jeśli pobierasz zasadniczo równe płatności okresowe, co oznacza, że przyjmujesz wypłaty zgodnie z harmonogramem w kwotach opartych na oczekiwanej długości życia
Nie możesz jednak usunąć żadnego z zarobków bez zapłaty kary przed osiągnięciem wieku 59½. Wyjątki: jeśli staniesz się niepełnosprawny lub dokonasz kwalifikującego się zakupu domu po raz pierwszy (za który możesz wypłacić tylko do 10 000 $).
Istnieje również wymóg pięcioletni, co oznacza, że jeśli chcesz wypłacać zarobki bez podatku i bez kar za jeden z tych dwóch zatwierdzonych celów wcześniejszego wycofania, twoje konto Roth musi istnieć przez co najmniej pięć lat.
2. Będziesz płacić podatki
Drugi to podatki. Płacisz podatki od kwoty pobranej z tradycyjnego IRA, niezależnie od wieku, ponieważ Twoje składki były dokonywane w dolarach przed opodatkowaniem.
Twoja stawka podatkowa podczas pracy może być wyższa niż stawka podatkowa na emeryturze, więc może kosztować Cię więcej podatków, aby wziąć tradycyjną dystrybucję IRA podczas pracy.
3. Szkodliwy dla twojego długoterminowego planu finansowego
Trzeci to szkoda, którą możesz wyrządzić długoterminowemu planowi finansowemu. Wszelkie pieniądze, które wypłacasz wcześniej, to nie tylko pieniądze, których później nie będziesz mieć; to pieniądze, na które nie zarobisz lat złożonych zwrotów, które mogłeś zebrać. Strata może być dość znaczna.
Doradca Insight
Alina Parizianu, CFP®, MBA
MMBB Usługi finansowe, Great Neck, NY
Fakt, że pracujesz, nie ma wpływu na Twoje uprawnienia do podjęcia dystrybucji, ale mogą istnieć pewne podatki i kary. W przypadku tradycyjnego IRA przy płaceniu należy zapłacić podatek dochodowy. Jeśli nie masz ukończonych 59 lat, zapłacisz również 10% kary, z pewnymi wyjątkami. Jeśli konto jest Roth IRA, dystrybucja następuje po pięciu latach od pierwszej składki, a właściciel ma 59 is lat, dystrybucja jest wolna od podatku i kar. Jeśli jednak jeden z powyższych warunków nie jest spełniony, dystrybucja podlega następującym zasadom:
- Składki: zawsze wolne od podatków i kar. Konwersje: wolne od podatku, ale podlegające 10% karom, jeśli krótsze niż pięć lat. Zarobki: obowiązują podatki i kara 10%.
Dystrybucje należy przyjmować w następującej kolejności: składki, konwersje i zarobki.
