Co to jest zmieniony czek?
Zmieniony czek to czek lub inny zbywalny instrument, który został materialnie i złośliwie zmieniony w celu dokonania oszustwa. Zwykle zmienia się nazwę odbiorcy lub kwotę czeku.
Objaśnienie zmienionego czeku
Zmieniony czek jest jednym z czterech typowych rodzajów oszustw czekowych, pozostałe trzy to fałszerstwa (imitacja podpisu), fałszywe czeki (fałszywe) i zdalne (zamiast podpisu, fałszywe oświadczenie, że posiadacz rachunku autoryzował czek). Zmienione czeki są szczegółowo omówione w Sekcji 3-407 Jednolitego Kodeksu Handlowego. Termin „zmiana” jest zdefiniowany jako:
- nieautoryzowana zmiana w instrumencie, która ma na celu modyfikację pod jakimkolwiek względem zobowiązania części, nieautoryzowane dodanie słów lub liczb lub inna zmiana w niekompletnym instrumencie związanym z obowiązkiem strony.
Zgodnie z UKC odpowiedzialność za zmieniony czek może spoczywać na różnych zaangażowanych stronach, w tym na odbiorcy czeku, banku, na którym wystawiono czek i banku, który wystawia czek, w zależności od oczywistego zaniedbania. Zwykle klient musi sprawdzić wyciąg z konta i zgłosić stratę w ciągu 30 dni. Niezależnie od jakiegokolwiek zaniedbania ze strony banku wypłacającego, klient nie będzie mógł odzyskać środków, jeśli nie zgłosi straty w ciągu jednego roku.
Ochrona przed zmienionymi czekami
Biuro Kontrolera Waluty (OCC) Departamentu Skarbu USA przedstawia sugestie dotyczące ochrony przed tego rodzaju oszustwami. Po pierwsze, klienci powinni unikać pozostawiania dużych pustych miejsc w wierszach liczby lub kwoty podczas pisania czeków; po drugie, powinni zgłosić się do instytucji finansowej wypłacającej lub wypłacającej w przypadku kradzieży ich czeków. Instytucje finansowe powinny sprawdzić czeki, aby upewnić się, że pismo odręczne liter lub cyfr jest spójne w całym tekście, i że nie ma widocznych śladów usunięcia lub zmiany.
