Praca jako planista finansowy, zwana także osobistym doradcą finansowym, daje możliwość bezpośredniej współpracy z klientami i firmami w celu dostosowania się do podstawowych zasad finansów osobistych.
Planiści finansowi doradzają klientom, jak osiągnąć swoje cele finansowe. Niektórzy planiści finansowi zapewniają kompleksowe usługi planowania bez oferowania rekomendacji, podczas gdy inni oferują zarówno usługi planowania, jak i transakcyjne.
Planiści finansowi często pracują w większej firmie inwestycyjnej lub ubezpieczeniowej, ale są tacy, którzy działają niezależnie. Niezależnie od struktury usług lub środowiska, w którym pracują, wszyscy planiści finansowi mają podobny opis stanowiska.
Opis pracy
Planiści finansowi współpracują z osobami fizycznymi, rodzinami i firmami, aby pomóc tym klientom zrozumieć ich sytuację finansową oraz sposoby osiągnięcia krótko- i długoterminowych celów finansowych. Klienci udzielają odpowiednich informacji finansowych podczas wstępnej rozmowy, odpowiadając na pytania dotyczące ich całkowitego rocznego dochodu, zobowiązań dłużnych, miesięcznych wydatków niezwiązanych z długiem, bieżących inwestycji, sald kont oszczędnościowych, zobowiązań podatkowych i planów ubezpieczeniowych. Planiści finansowi analizują te informacje i przedstawiają realistyczne, sensowne rekomendacje na podstawie sytuacji finansowej i celów klientów.
Planiści finansowi omawiają z klientami wiele tematów finansów osobistych, w tym zarządzanie długiem, cele i strategie oszczędnościowe oraz budżetowanie osobiste i rodzinne. Omawiają także strategie inwestycyjne, kwestie planowania nieruchomości, planowanie ochrony poprzez ubezpieczenie oraz taktykę akumulacji i dystrybucji emerytury.
Planiści finansowi mogą dostarczać informacje na temat efektywności podatkowej, ale zazwyczaj nie zajmują się deklaracjami podatkowymi. Planista finansowy współpracujący z firmą lub klientem instytucjonalnym może analizować i udzielać wskazówek na takie tematy, jak przepływy pieniężne, prognozowane przychody, zarządzanie długiem lub świadczenia pracownicze. Każdy z tych aspektów odgrywa rolę w ogólnym dobrobycie finansowym osoby lub firmy, więc planiści finansowi mogą mieć znaczący wpływ na przyszłość finansową klienta lub firmy.
Poszukiwanie nowych klientów, czyli proces pozyskiwania nowych klientów, stanowi istotną część pracy planisty finansowego. Często wiąże się to z nawiązywaniem kontaktów z innymi uznanymi specjalistami, takimi jak Certyfikowani Księgowi Publiczni (CPA) lub prawnicy ds. Planowania nieruchomości. Planiści finansowi mogą również uczestniczyć i nawiązywać kontakty podczas wydarzeń towarzyskich lub charytatywnych. Proces poszukiwania zapewnia, że planiści finansowi pielęgnują relacje z klientami, utrzymując w ten sposób wysoki wskaźnik retencji.
Edukacja i trening
Ścieżka kariery w planowaniu finansowym nie wymaga formalnego wykształcenia wyższego, ale zaleca się tytuł licencjata. Dyplom ukończenia studiów wyższych, taki jak magister zarządzania biznesem (MBA) z naciskiem na finanse lub marketing, może okazać się korzystny dla osoby, która chce założyć firmę zajmującą się planowaniem finansowym. Jednak zaawansowany stopień nie jest wymagany do sukcesu.
Planiści finansowi muszą również posiadać określone licencje, aby udzielać porad i realizować określone transakcje związane z papierami wartościowymi lub ubezpieczeniami. Licencje na papiery wartościowe często obejmują Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA) seria 7, który testuje wiedzę na temat branży papierów wartościowych i niektórych transakcji związanych z inwestycjami, w tym sprzedaży zmiennych rent rocznych, opcji, papierów rządowych, obligacji komunalnych i korporacyjnych papierów wartościowych. Może być również wymagana licencja FINRA Series 66, która jest egzaminem North American Securities Administrators Association (NASAA). Każda licencja FINRA ma wymagania dotyczące kształcenia ustawicznego, aby zachować dobrą opinię w organie regulacyjnym.
Dodatkowe certyfikaty mogą pomóc w rozwoju kariery planowania finansowego. Na przykład branża finansowa i potencjalni klienci wysoko cenią oznaczenie Certified Financial Planner (CFP). Licencjat, intensywny dwudniowy egzamin i ustawiczne kształcenie są wymagane do uzyskania oznaczenia WPRyb.
Umiejętności
Skuteczni planiści finansowi szybko budują silne relacje z klientami. Nawiązywanie kontaktów z innymi jest konieczne zarówno w aspektach związanych z siecią, jak i utrzymaniem klienta w karierze. Podobnie klienci muszą ufać, że ich planista finansowy ma na względzie ich najlepszy interes.
Planiści finansowi kwitną, gdy mają głęboką wiedzę i pasję do finansów osobistych. Kilka czynników odgrywa rolę w tworzeniu i wdrażaniu planu finansowego, a planista finansowy musi dobrze znać tematy finansowe. Ponadto planiści finansowi muszą być w stanie w sposób znaczący zinterpretować dane finansowe swoich klientów. Najbardziej udani planiści finansowi mogą analizować i przechowywać znaczną ilość informacji.
Wynagrodzenie
Według Glassdoor planiści finansowi w Stanach Zjednoczonych zarabiają średnio pensję w wysokości 57 000 $. Jednak większość rocznych dochodów planisty finansowego pochodzi z połączenia płatnych usług planowania i prowizji produktowych, takich jak sprzedaż inwestycyjnych papierów wartościowych, renty, ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa oraz fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze typu ETF. Według Bureau of Labor Statistics, od maja 2016 r., Całkowite odszkodowanie dla planisty finansowego wynosiło od około 41 000 USD do ponad 200 000 USD.
Planista finansowy, który pracuje dla większej firmy inwestycyjnej lub ubezpieczeniowej, może uzyskać niższą wypłatę prowizji niż ten, który prowadzi własną firmę. Jednak korzyści wynikające z planów podziału zysków, subwencji na ubezpieczenie zdrowotne i zwrotu kosztów edukacji mogą z czasem zrównoważyć niższą wypłatę prowizji.
