Co to jest kredyt dwutygodniowy
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny to kredyt hipoteczny z spłatą kapitału i odsetek co dwa tygodnie. Zamiast dokonywać 12 miesięcznych płatności, dwutygodniowy kredyt hipoteczny wymaga 26 płatności półrocznych.
PRZEŁAMANIE Hipoteki dwutygodniowej
Dwutygodniowy kredyt hipoteczny jest dla kredytobiorców prostym i skutecznym sposobem na obniżenie kosztów odsetek i wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego. Zakłada się, że nie ma żadnych dodatkowych opłat ani prowizji związanych z ustanowieniem hipoteki dwutygodniowej w przeciwieństwie do hipoteki miesięcznej.
Dwutygodniowe kredyty hipoteczne a miesięczne
Dwutygodniowe kredyty hipoteczne są faktycznie jak spłata 13 miesięcznych płatności, podczas gdy spłaty hipoteczne są domyślnie wymagalne co miesiąc, co stanowi 12 płatności. Płacenie co dwa tygodnie oznacza płacenie mniejszych odsetek, ponieważ saldo główne, na którym naliczane są odsetki, jest zmniejszane o kilka tygodni wcześniej. Łączne odsetki zapłacone przez cały okres kredytowania są mniejsze, a gromadzenie kapitału własnego jest szybsze, ponieważ pożyczkobiorca spłaca pożyczkę wcześniej niż w ramach miesięcznego programu spłat.
Dwutygodniowy przykład hipoteki
Na przykład pożyczkobiorca ma hipotekę na 30 lat o wartości 250 000 USD, oprocentowaną według 4% stopy procentowej. Miesięczna rata tej pożyczki wyniosłaby 1 193, 54 USD. W trakcie 30-letniej pożyczki łączne zapłacone odsetki wyniosłyby 179 673, 77 USD.
Teraz, zamiast miesięcznych płatności, jeśli pożyczkobiorca płaci dwutygodniowe płatności, istnieje potencjał do znacznych oszczędności odsetkowych. Zgodnie z konfiguracją płatności dwutygodniowych płatności dwutygodniowe wyniosłyby 596, 77 USD, a łączne odsetki zapłacone za cały okres kredytowania wyniosłyby 150 450, 40 USD. Płacenie co dwa tygodnie w porównaniu z miesięcznym oszczędziłoby pożyczkobiorcę 29 223, 37 USD.
Minusem dwutygodniowych hipotek
Potencjalnymi problemami z dwutygodniowymi programami płatniczymi są kary przedpłatowe i opłaty za ustanowienie takiego programu. Program dwutygodniowy może być również zobowiązaniem, co oznacza, że dokonywanie miesięcznych płatności nie jest już opcją, ale płatności dwutygodniowe są wymogiem. Dwutygodniowy program hipoteczny to umowa, która staje się zobowiązaniem finansowym. Zarządzanie przepływami pieniężnymi może być łatwiejsze bez zobowiązania do dokonywania płatności co dwa tygodnie.
Alternatywą jest dla kredytobiorców zarządzanie własnymi płatnościami dwutygodniowymi, umieszczanie pieniędzy na dodatkowe płatności na koncie oszczędnościowym i dokonywanie dodatkowej płatności miesięcznej raz w roku. Wraca to do możliwości samodzielnego zarządzania przepływami pieniężnymi, co pozwala na potencjalne nieprzewidziane zobowiązania.
Dużym problemem, który może sprawić, że powyższe obejście będzie mniej skuteczne, jest to, że niektóre banki nie oferują dwutygodniowego programu. Zamiast tego mogą wstrzymać płatność do czasu otrzymania drugiej połowy, nie stosując jej wcześniej do zleceniodawcy.
